0歲男 新生兒保單 (保險品牌? or 保經?)

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幫幫新手爸(先生) 您好~ 我是任職於保經的業務員

保經的優勢在於：代理多家保險公司的商品，也因為代理多家商品，可以用最低保費但保障相當更能貼近您的保障需求

想請問，中國人壽這位會有人情問題嗎?因為如果以目前商品選擇，台灣跟全球算保障內容比較好的。
終身醫療不推薦的原因是，現在住院天數越來越短，甚至在門診手術就可以解決。
且還本很多是身故還，已經是100年後的事情了。

新生兒我會建議把重點放在失能、醫療實支(因為小朋友發生意外機率高於成人以及燒燙傷，可以在用產險意外險拉高一次金保障)
如有想幫心愛的小朋友規畫完整的內容，歡迎點擊我的大頭像詳談，我會即時回復您~

您好~

可見新手爸爸對小朋友的規畫相當用心，以下幾點簡單說明:

一、單一保險品牌與保經公司，差別在哪?   管道通路的不同 。
換句話說，單一保險公司只能賣單一家(中國)，保經可銷售多家(包含中國)。
保經業務了解各家商品優點並評估客戶的需求提供客製化方案。一般業務只能銷售自家商品，選擇與方案就被限制了。

二、指定品牌的原因是什麼?
請問小朋友目前是否已做新生兒自費檢查的項目?有無醫師告知建議追蹤的情況?
中國人壽在體況的要求較寬鬆，如果有需要追蹤的體況，想要盡早規劃才會優先選擇。

三、目前中壽規劃的內容想調整:
(1)實支實付與住院日額:
爸爸所擔心的支出問題，其實透過雙實支實付來規劃，就足夠應付支出的問題囉。
畢竟小朋友生病住院，需要家長請假照顧。第一家實支可解決醫療支出，第二家實支可解決家長的薪資損失。
單一家規劃就無法轉嫁這兩項風險。

(2)意外險:
新生兒需要擔心的意外傷害是"重大燒燙傷"，同一事故下嬰幼兒的接觸面積大，容易造成大面積的燒燙傷，需要長時間治療。
所以更要加強這方面的保障。建議規劃產險意外險兒童專案，就可以規劃一次到位囉。

(3)癌症療程型:
在癌症治療長期住院情況下很有幫助，也是實務上中壽不錯的險種。

(4)重大傷病險:
經醫師初次診斷為重大傷病，並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠。
以重大疾病險種來說，重大傷病是保障範圍更廣的險種。
但LEGOUC第一保單年度的給付方式是「應已繳保險費」之一點零六倍。
與其他家討論度高的重大傷病險相比，這張的CP值不高。

結論:
可多參考網站上的新生兒保單方案。https://my83.com.tw/bundle/1
再依家長在意的風險與需求做調整。依照您的預算2萬元左右，可以規劃更完善的保障。

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您好！

提供我常幫客戶規劃的新生兒保單內容給您參考

元大 + 宏泰 + 和泰產 + 第一產   0歲男寶，年繳保費19,300元

保障內容：

失能照護

特定傷病扶助金(每年) (十次) / 4萬
失能扶助金(1~6級)(每年)     / 12.3萬
失能補償金(1~6級)(一次)     / 4萬
失能扶助金(1~6級)(每月)     / 3.4萬
失能復健補償保險金(1~6級)(一次)     / 3.6萬

醫療實支一

雜費支出病房費(每次)  / 有
住院門診雜費(每次)       / 最高20萬
住院門診手術費(每次)  / 最高20萬
住院病房日額(每日)       / 1000元

醫療實支二

雜費支出病房費(每次)  / 有
住院雜費(每次)       / 最高25萬
住院手術費(每次)  / 最高20萬
門診手術費、門診雜費(共用)(每次)    / 最高20萬
住院病房日額(每日)       / 600元

重大傷病(含癌症)

重大傷病(一次)  / 100萬
癌症(0~1期)   / 18萬
癌症(2~4期)   / 120萬
癌症住院日額(每日)       / 7,200
癌症住院手術(每次)       / 最高12萬
癌症門診醫療(每日)       / 2,400
癌症放化療(每次)  / 最高4,800

意外醫療

個人責任保險(自負額2,000元)(每次) / 10萬
意外失能(一次)       /最高100萬
重大燒燙傷(一次)  /最高200萬
燒燙傷皮膚移植手術(一次)  /最高200萬
看護費用(一次)       / 100萬
傷害醫療實支實付 / 6萬
一般病房住院日額(每日) / 1,000 元
加護與燒燙傷病房(每日) / 3,000 元
骨折未住院補償(每次)  / 3萬
救護車費用     / 2000元
急診費用          / 500元

規劃優勢：

1、全險出發，意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險，保障範圍完整

2、雙實支實付規劃，保障再加強

3、住院雜費總計45萬，讓家長更放心

4、對小朋友而言，很重要的重大燒燙傷保障，也一併兼顧

5、重視小寶貝的住院品質，小寶貝住的越安心(可住尊榮病房)，家長的理賠金領的越開心

規劃主軸：

每個業務員的規畫面向都會有所不同，而此方案是以「寵愛寶貝」為主軸來規劃。

那，什麼是「寵愛寶貝」呢？

最簡單的說法就是，當我家的小寶貝生病住院的時候，作為家長的我，為了避免孩子在醫院裡面交叉感染，所以會想要給他住在好一點的休養環境，而此時當小寶貝住的病房等級越高，保險公司理賠給我們的金額也會隨之增加。

以案例來向您說明：

假設今天小朋友因感冒引起急性肺炎，住進桃園壢新VIP病房尊爵病房七天（15,000/日），住院七天病房費105,000元，其餘醫療費用5,000元。

理賠金額：

投保元大實支實付，理賠金額117,000元（11萬元為醫療費用＋病房費，7,000元是住院日額給付)

投保宏泰實支實付，理賠金額117,700元（11萬元為醫療費用＋病房費，7,700元是住院日額給付)

合計理賠金額：234,700元。

我們雖然不是要用保險來賺錢，但是懂得如何善用保險，不僅可以讓我們的家人享有更好的醫療品質，更能體現出我們對家人的愛與幸福。

因為保單的規劃，會隨著個人的經驗或家庭、家族的病史，而有不同的著力點。而以上的「寵愛寶貝」只是我比較常幫朋友所做的規劃，如果您有其它不同的考量點，歡迎一起討論！

以上提供給您參考，歡迎一起討論

幫幫新手爸 您好

新手爸弱弱的上來詢問
到底要選擇保險品牌 還是保經呢
期待幫孩子找到一組好保險 與 好業務
對象 : 新生兒不到30天 男

保險都是依約給付，有好的保險商品才會有漂亮的理賠金

品牌不會多理賠你甚麼，相反的還得多負擔他們的廣告費用
且同樣都是保險公司，也是會有以XX保險類型為主

目前中國跟新光都是以儲蓄險為主，保障型加減
大部分客戶想要選張儲蓄險算出來也幾乎都是這兩家較為優勢

保障型還是交給保障型為主的保險公司吧

新生兒主流：
台灣/宏泰/全球+新安東京(燒燙傷皮膚移植手術2%就理賠 神級保單)

男寶保費大概2.4萬就可以達到豪華級

目前新生兒罐頭保單都是2~3家保險公司組合而成
對於客戶來說 保經就是找一個人直接搞定全部
找保險公司就是得找2~3個 其實理賠或是變更啥的 比較麻煩

投保前：商品>業務
保經也是銷售保險公司的商品，只是由於可以同時賣很多家
所以立場上也容易相對客觀，保險公司業務員立場上幾乎只能老王賣瓜
聰明點的會找其他家保險公司或是直接找保經業務配合

投保後：業務>商品
遇到理賠爭議的時候懂條款跟保險法的業務才能夠把該理賠的理賠金爭取下來
保險公司少賠跟多理賠都是常態 反正大部分業務跟保戶都不懂-.-

中國人壽新樂活終身醫療健康保險 (FNHRL) 計畫5
住院日額：500/日
加護病房：1,000/日 (另給付)
住院手術：5,000 乘以 (11%~486%) = 5,500~2.43萬
 -但每次住院期間各項手術費用保險金之總和，合計最高5萬為限。
住院手術看護金：2,500/次
門診手術費用：1,500/次
 -但同一手術位置或同一器官接受二次以上手術之間隔時間未超過十四日時，只給付一次
身故保險金：「總繳保費 x 1.06倍」扣除「已申請之醫療保險金總額」後退還
理賠上限：150萬 (保額3,000倍)

還本型的終身醫療
不管花費多少都是定額給付
定額給付的醫療險，不管花多少都理賠固定金額
住院一天500 手術最高理賠2.43萬
如果遇到 沒啥自費，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 較高自費，理賠金會 < 自己的花費更是常態
且還本型的終身醫療用於現在的醫療環境
這輩子能不能理賠出超過自己的總繳保費還是個問題
幾乎等於右手賠給左手，醫療險還是規劃實支實付為優先
規劃雙實支以上已經是常態囉~~

中國人壽人身意外傷害保險附約 (DPAA) 100萬
身故/失能：100萬~5萬

中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 (Z2)
重大燒燙傷：35萬 (保額35%)
    一、二度燒燙傷面積大於全身面積的20%
    二、三度燒燙傷面積大於全身面積10%
    三、顏面燒燙傷合併有五官功能障礙
業務說是送的 但要85%大面積才有給付：建議翻個條款=_=

中國人壽傷害醫療保險給付附加條款 (MT) 10萬
意外實支實付：10萬
理賠申請：正本收據
非健保給付：實際支出 x 70%

業務說跟DPAA連動式 DPAA要改200萬 MT就要變20萬
最高規劃DPAA保額10%，要規劃到20萬的話 DPAA的確要衝到200萬

意外實支實付其實保額大概3~5萬就可以
因為超過3~5萬的意外醫療花費
幾乎都會住院或是門診手術，這個時候也啟動醫療實支實付了，
壽險公司+產險公司套裝方案，搭配成意外雙實支
如果因為意外住院或是門診手術 再啟動醫療雙實支 直接達到4倍的理賠

中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 (ML) 計畫20
意外住院日額：2,000/日
加護病房：2,000/日 (另給付)
意外住院前後門診(前7後14天)：1,000/日
意外住院手術：800~4萬
骨折未住院：6萬 (最高)
    完全骨折：6萬~2.8萬
    不完全骨折：3萬~1.4萬
    骨骼龜裂：1.5萬~7,000

意外住院日額，相比一般意外住院日額
多了意外住院手術跟意外住院前後門診

這檔意外險組合沒有保證續保，如果理賠太多，隔年度可以拒絕續保
同樣沒有保證續保的產險公司意外險，保費便宜保障高
是很多人用於補強意外保額的選擇
比較需要保證續保的只有意外實支，目前有保證續保的保險公司不多
台灣人壽，全球人壽，富邦人壽，元大人壽等

中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 (LEGORA) 6單位
轉換住院日額選擇權：3,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：3,000/日
加護/燒燙傷病房：6,000/日
住院雜費：住院第1-90天：30萬
住院第91-180天：60萬、住院第181天以上：90萬
住院手術費：9,900~45萬
門診手術費包含手術雜費：1.5萬
-門診手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術
門診特定處置：500~3,200
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

這張比較優質還是在住院的部分
但是未來住院手術改門診手術的情況越來越多
門診手術費包含手術雜費卻只有1.5萬元且還是合併計算
實在有點讓人感到無言，與各家相比之下排名在中後段班了

建議選擇手術費跟雜費
門診同住院相同保障的實支實付
且目前還有2家的實支實付
不只升等病房的費用可以併入雜費做計算
不會陷於病房費額度不足還要自掏腰包，且還額外可以再賠住院日額等

中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96) (FCTR) 8單位
癌症住院日額：4,000/日
癌症住院手術：非原位癌之癌症：6,000/次
              原位癌：600/次
癌症出院後療養保險金：2,000/日 (需實際出院，乘以住院天數理賠)
癌症門診：2,000/日
癌症放射線/化學治療：6,000/日
癌症骨髓移植：20萬
癌症義肢裝設：4萬/次
癌症義齒裝設：4萬/次
最高累積給付保險金總額：400萬 (每單位50萬)
包含癌症併發症理賠：有，保證續保：105歲

療程型癌症險，要符合條款規定的癌症住院/手術/化放療等才能夠理賠
這張是少數有包含癌症併發症理賠的商品，算是同類型商品不錯的
通常新生兒都是建議直接衝到20單位==
目前醫療方式日新月異，現在的癌症治療方式很多都是用標靶藥物或免疫療法
短期住院，回診檢查拿藥就搞定，這張保單幾乎無用武之地
目前癌症險建議選擇一次性給付的 保額300萬就一次理賠300萬
簡單粗暴好理解，且現金在手，完全不受限何種治療方式
至於癌症治療過程其實交給雙實支實付就可以有很好的保障

中國人壽醫卡新重大傷病終身健康保險 (LEGOUC) 20萬
重大傷病保險金：第1年：「應已繳保險費」 X 1.06倍
                第2年開始：右邊兩者擇優給付 (保額20萬、應已繳保險費 X 1.06倍)
身故/完全失能/100歲祝壽金：右邊兩者擇優給付 (保額20萬，應已繳保險費X 1.06倍)
豁免保費：2~6級失能

第一年只有理賠保費1.06倍
第2年才有正常的保障，通常這個年齡都是理賠保額
還本型終身重大傷病，對於小孩來說還本型的意義不大
因為是身故或是100歲才還本，實在有點太過於遙遠
且還本型的保費都很高，若預算有限建議規劃一年期的重大傷病
才能達到最低保費，最高保障，保費便宜保額高
且還可以把跟終身重大傷病的保費差距拿去做差額理財
未來大學的花費也順便搞定了
這邊業務只規劃20萬，真的遇到的話
其實可能一個月就不夠了，建議至少都是100萬以上才較為夠用

重大傷病險定義其實非常廣……，是重大疾病的定義才比較小喔~~
目前有效領證數約95萬張
有效領證人數約90萬人，平均每25個人就有一個人領證
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一
新生兒常見領證的原因
川崎氏症、重大燒燙傷、癌症(血癌跟腦癌)、或是精神疾病 自閉症等

偷塞終身醫療跟終身重大傷病
不規劃失能險
實支實門診保障低
防癌險還是療程型

業務跟商品都有點尷尬

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

把拔您好～

    和您分享我的親身經驗，我的孩子出生時我也曾面臨和您一樣的抉擇，最後在人情攻勢下我選擇了單一保險公司，但沒想到我的孩子在滿兩個月的那個晚上先天疾病發病了，後續的理賠經驗真的讓我心力憔悴。
    後來孩子有了體況，想調整保險也不是件容易的事，最後還是請保經公司幫助我逐步調整保單，在這樣的因緣際會之下，我自己也來到保經公司服務，希望能盡一己之力幫助朋友買對保險。 

    保經公司的專業、立場、力量絕對與單一保險公司的業務人員有很大的不同！如果時間可以重來，我絕對是直接找保經公司，不必繞了這麼一大圈！

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我會建議你  每個業務員都去認識一下

知道業務員的專業能力在哪邊? 以及有無符合 需求規劃分析

說到底都是人的問題，而不是商品的問題