35歲 男 辦公室上班族

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

托也 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

現有規劃有 主要針對 基本的醫療與意外險，還有 早期的療程式防癌險  長照險，
以及儲蓄規劃

如同您說的這份保單從小就保的，大多繳完了
不造成您的經濟負擔，那就針對現在的醫療環境做補強即可：）

想了解目前保障是否足夠?
規劃需求:
第二間實支實付(含門診手術及相關雜費）、重大傷病、失能一次金、失能扶助金

其實您已經很清楚 缺口要用哪些商品補強，以下 在與您重新盤整一次

終身醫療＆終身手術 
保額都偏低，且為定額給付型的保單 無法針對醫療花費理賠
建議可以再規劃實支實付醫療險，針對醫療收據理賠，才能轉移醫療花費的問題

早期的療程式防癌險
以療程式防癌險 來說 這張保單真的很棒，連癌症併發症都包含在裡面
而保單保額有100萬是指身故理賠，癌症確診的當下理賠僅12萬
住院一天 4000元＋2000元的出院療養金
手術一次12萬
癌症門診化療 與 門診放療，及其他必要之癌症門診治療處理
每次 2400元（同一保單年度 最高理賠90次）

然而 在治療前期 其實手頭上有越多現金，能選擇的治療就越多
因此 建議可以在針對 癌症一次金 做補強

長期照護險
長期照護險 依據巴氏量表評估理賠
失能險 則依據 勞保失能等級表 做商業保險化
建議補強 保障範圍大很多 失能險

目前未見
重大傷病險 理賠依據健保局重大傷病險，保障範圍包含癌症與 癌症以外的 重大疾病

壽險 已婚，其實開始會有家庭責任 建議還是要與伴侶討論一下，如果真的先離開另一半要如何應對

預算:年繳15000~30000之間
建議可以用 台壽＋全球/元大 的商品搭配組合，
這三間公司的 實支實付醫療險 都是條款寫明 理賠含門診手術費及相關雜費，且較能在預算內完成您的計畫
 

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

托也您好～
請問是否有沒拍到的部分？因目前圖片裡沒有看到實支唷

📌建議優先補強：
實支：目前缺少此部分
意外：看舊保單的保費是沒有包含意外實支的唷
失能：目前缺少此部分
重大傷病：目前缺少此部分
👉🏻可用全球做規劃

若回覆對您有幫助，請花三秒鐘幫我點個讚❤️
若想詳細瞭解如何規劃，請花三秒點我頭貼❤️
謝謝您❣️

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

托也 您好~~

您大部分的保險都已經繳費完畢
不過以您現有的保單來看~

目前並沒有看到實支實付醫療險的規劃

(保單可能需要再拍詳細一點才能幫您確定是否有規劃到)

保單補強方向建議您:
可先以”雙實支實付醫療險+失能險為優先,再加上重大傷病險”
意外險也建議規劃為雙實支實付

因您提到目前已婚,若有家庭責任建議可再多規劃壽險

托也你好！！

很開心您已經走在成功的道路上
相信您的家庭一定非常美滿
但我們在成功路上一定會遇到一些小石頭
讓我們一起來討論怎麼清除這些小石頭

目前您的需求十分有觀念
保障中需要的六大保障
甚至連最後的把關失能險您都注意到了
壽險的部分您也準備得很充裕
您一定很愛您的家人

那針對您的缺口以下是我的建議
台壽的低保費主約搭上實支
全球的失能險搭上重大及實支及意外實支
再配上一張新光的錠嵂御守３或富邦保來保去５（依您的喜好做選擇）
讓您擁有失能、重大、雙實支、雙意外實支
保費幫您規劃在預算三萬以內
內容還是能依照您最直接的需求做調整

討論及調整可以點選諮詢，為您打造最適合您的保單
我在台中錠嵂保險經紀人，距離不是問題，很高興為您服務。

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

建議補上失能險＋實支實付

舊的實支實付有門診手術雜費的缺陷，另外雜費額度也不足夠。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

托也 您好~
您的家人觀念很好，從小就已幫您規劃許多保障。
恭喜您，舊有保障幾乎都已繳費期滿，已擁有一定的保障了，現有保障如下:

＊新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險(HCA)-500
手術給付125~4萬元 (依手術部位)，額度偏低，無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：增加實支實付可以得到非常好的保障。

*新光防癌健康終身保險-100萬
癌症身故保險金100萬元 、初次罹癌保險金12萬元 、癌症住院醫療保險金4000元
、癌症手術醫療保險金 12萬元、癌症出院療養金2400元
初次罹癌給付、癌症醫療保險金偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。

*新光人壽新住院醫療終身健康保險-500:
住院一天＄650、出院療養一天＄325、急診住院保險金 625元、重大手術保險金一級2.5萬、二級1萬、重大手術看護650/日。優點是繳完20年終身保障，身故給付50萬-已理賠保險金。但充其量只能稍微貼補一些住院費用，無法轉嫁高額自費醫療費用之風險。
現今＄975的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起，達文西微創手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

*新光人壽新長期看護終身壽險-30萬:
身故或完全失能給付30萬。
依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者:
1. 進食障礙 2. 移位障礙 3. 如廁障礙 4. 沐浴障礙 5. 平地行動障礙 6. 更衣障礙
依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者。
或是時間、場所、人物的分辨障礙三項符合兩項
以上給付長照保險金15萬，長照分期保險金6,000/月。
保障認定狹隘，且保費偏高，無法有效轉嫁長期照護風險。
需每年重新認定，身故或體況好轉不符合上述長照內容即終止給付。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
建議:以失能險取代，是以失能等級為理賠依據，共分為11級，細分為80項，
        保障項目認定清楚，理賠涵蓋範圍廣。

*新光人壽活力平安傷害保險:
意外身故200萬、意外住院1,000/日。

綜合以上，目前保障都是以住院給付及定額給付為主。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
建議補足保障如下~

1.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠122萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付5萬失能輔助金，且其中2萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.雙實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上為初步建議保障，年繳保費約2.9萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

安心久久手術醫療終身健康保險 500元 
還本型終身手術險
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍，須扣除已申領各項醫療保險金總和
住院/門診手術 : 125~4萬元 (依手術倍數給付保額的0.25~80倍)
醫療總上限 : 60萬

新住院醫療終身健康保險 500元
身故金：50萬（須扣除已給付各項保險金）
住院醫療金：住院第1-30日 650元、31日後 1300元
加護病房/燒燙傷病房：1300元
重大手術保險金：第一級：32500萬、第二級：13000元
重大手術暨重大疾病住院特別看護金：650元
住院前後門診保險金：423元
急診保險金：650元
緊急醫療轉送金：1300元
出院療養金：423元

終身醫療跟手術險都不是實支實付唷，這些內容都不包含雜費，單純看住院幾天，動甚麼手術，花多花少，都是固定給付一定的金額，加上本身額度也不高，所以實際的幫助也非常有限

這些保單全部都是只有主約而已，所以都沒有實支實付，可規劃兩隻都副本理賠的實支，也要有門診手術雜費

防癌健康終身保險 100萬
癌症身故金：100萬元
初次罹患癌症保險金：12萬元
癌症住院醫療金：4000元
癌症門診醫療金：2400元
癌症手術醫療金：12萬元
癌症出院後療養金：2400

早期癌症險多半著重於癌症身故的，癌症治療費用都不高，罹癌一次金只有12萬，除了醫療險之外，一次金也是需要增加的，可優先規劃300項的重大傷病，第一項就是癌症了，拿到重大傷病卡就可申請理賠，也是目前主流商品之一囉

新長期看護終身壽險 30萬
身故/全殘保險金：30萬
長期看護復健保險金：9萬 (終身給付一次)
長期看護保險金：3萬/半年
保費豁免：符合長期看護狀態免繳續期保

長照險理賠會比較困難些，而且額度也不多，每半年才給付3萬，等於一個月連一萬都不到呢，這個部分可用失能險來補強，但跟長照險又是不同的商品，失能險的保障也會比較廣泛，建議月給付失能扶助金至少3萬以上，可用終身搭配定期失能險

傳家寶終身還本保險 20萬元
身故(全殘廢)保險金：
　第1~5年：20萬 (保額1倍)
　第6~10年：40萬 (保額2倍)
　第11年起~終身：60 萬(保額3倍)
　(繳費期間身故，另加計未到期保費)
生存保險金(繳費期滿後)：2萬/年 給付保額10%至終身

已經繳費期滿了，所以每年有2萬的生存金

長福終身壽險 25萬
身故金：25萬
全殘保險金：25萬 (1次為限)
全殘生存保險金：5萬/年

單純身故與全殘保障的，如果現在家庭責任較重的話，也可增加定期壽險，加強身故保障

結論:
大部分保單都是很久之前保的，缺少了實支實付(意外險也沒意外實支實付)、失能險、重大傷病這三大缺口，少少癌症險的保障，這些都可以用台灣人壽、全球與友邦來補強的