32歲 女 家管 保單健檢及投保規畫

MM211您好

目前手邊保單有壽險、正本實支實付醫療、防癌險、重大疾病險、產險意外險專案
若以5年前來說買的還行

現在環境來說您的保障於重大傷病風險發生時的一次金給付部分較不足 建議將範圍較少的法巴重大疾病換成重大傷病險
風險發生開始治療後 需要專人長期照護的持續性理賠的失能險沒有規劃到
醫療實支的部分 富邦的NHR1 是個不錯的商品
然而門診手術部分屬於融通理賠 建議補上門診手術條件優異的副本實支實付來補強

以上3個是比較需要補上的部分 可以依照自己的需求來決定補強順序

建議補強可參考：
全球的 失能主約+重大傷病險附約+實支實付+定期失能扶助金附約
若有剩餘預算則依照自己的需求再做詳細的設計與調配

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

MM211~ 您好!!

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
建議您可以補強雙意外實支/第二家的醫療實支實付/重大傷病/失能險


★意外險:
原方案D，若有附加意外日額住院-2000/日，附加意外實支額度-2萬
建議可以拆成两家來做，雙意外實支實付的概念，可以拉高日額及實支額度的保障，
保費差不多，理賠不會比較少!


★醫療雙實支實付：主要以兩家實支實付為主軸

原保單NHR1:列舉式、正本理賠；無理賠門診手術、無門診手術雜費，

目前醫療科技進步，很多手術在門診就能完成不需要住院，例如白內障手術，

自費水晶體約8-12萬，門診手術沒有理賠，通通要自己付錢，

會建議增加第二家的實支實付，有理賠門診手術的商品，彌補缺口。

 ※醫療 雙實支實付：

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

 

目前市場主流是
★健保型重大傷病險：保障範圍較重大疾病廣

平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。



★失能險:目前只有失能一次金的給付
當一次金用完的時候，又失去工作能力時，未來的日子怎麼過?

※不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內。風險最大但也最容易被忽略的險種，

一旦發生卻會拖垮一個家庭，失能並不是老人家才有機會遇到，當發生在年輕人身上時，接受照護的時間會比老年人更長久!!

人走了是不會繼續花錢，但失能卻要繼續花更多的錢，也就是收入中斷，支出不斷

※目前我們買的保險，無法幫我們解決萬一發生失能需要人照護及家庭生活支出的這些問題。

失能月生活金額度-建議以原來的收入+看護費來估算

 

失能等級分為11級80個項目，從輕到重都有保障到。

優點：

◎涵蓋範圍廣：從頭到腳都有保障(中樞神經障害、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢)

◎只需要認定一次：較人性。

一樣以中風為例：本來半身癱患，經過復健狀況改善已能自己行走，失能照顧金的錢一樣繼續領，領到好起來，領到懶的呼吸，最長給付50年~真正解決長期照顧的問題。

 

以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

補上第二張實支，
建議用元大ＪＲ、台壽ＨＮＲＢ、全球ＸＨＲ，
來彌補ＮＨＲ在門診手術的缺點。

早期的大多是用重大疾病險來當做一次性防癌險用，
但除了癌症，保障範圍少、理賠定義嚴格，
建議把疾病跟癌症單獨拉開來做，
所以就用一次性防癌及重大傷病險來組合，
而且重大傷病險理賠較單純，範圍也比較廣。

再來是失能險的部份，
只有規劃失能金的部分，而且還是早期的條款吧？！
失能險分兩個區塊，1-6級失能扶助金、1-11級失能一次金，
扶助金的部分建議3萬以上，1-11級一次金大概300萬到500萬之間，
這樣的保額對於真的發生失能照顧時有極大的幫助。

大概就是這樣了，
以上

若有任何保險問題或需要協助規劃送件，
非常歡迎來信咨詢討論。

您好  

目前的缺口有
失能每月給付金，畢竟發生失能真正擔心的是每個月的花費，這筆是無底洞。
巴黎人壽的重大疾病可以改為重大傷病，可以從7項增加為300多項。
安聯人壽的癌症跟殘廢給付變更主約為終身型的安全，
再過幾年，您將發現100萬的定期壽險保費會跳躍的增加，
這時您將會陷入兩難，附加在底下附約怎麼辦呢？

如果有需要詳細的說明與建議
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您好，

目前失能部分最要補上，
全球的定期失能險是平準費率，商品也不錯可接受次標準體，再加上其實支實付也可補足門診手術的不足，又由於您的重大疾病是定期險而非終身險，所以建議更改為重大傷病，剛好全球也有定期重大傷病，可以一次解決不足的地方，所以才會推薦全球。

其他未點名的可不更動，若真的要更動，那就是要全部汰換掉，改目前主流的 全球/台壽/宏泰 去做搭配。

以上有任何問題歡迎點頭像來諮詢。

MM211您好,
建議補強：失能,重大傷病(300多項,原本的重疾7項)或癌症一次金,第二家副本實支實付

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~