obi 小資族

30歲女 保單健檢及規劃

30歲 女 堆高機理貨人員
有無浪費及缺口
共 9 則留言
最佳留言
聰明綾俐
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆
您好,obi
給您一些建議:

1.您原有保單內多半為終身型醫療 對於目前醫療環境(住院天數少、需高額自費手術 )較無法做到轉嫁風險

2.特定傷病建議要補強重大傷病

3.失能月扶金偏低 建議補強

4綜合以上保障缺口尚有:實支實付(建議雙實支實付)、癌症一次金、重大傷病、失能一次金/月扶金

給您參考成人保單規劃裡~建議注意以下重點!

失能險
失能險主要保障失能後的生活,因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷,對家庭的壓力是非常大的。若是家中的經濟支柱,還需考慮房貸、生活費、小孩學費等等,其它險種很難用來支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費。規劃雙實支實付醫療可以協助解決無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費


癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症,風險發生時至少能先得到理賠,無論住院與否,這一筆急用的現金較可以靈活做使用。

重大傷病險
依據健保重大傷病卡,當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣,對於小朋友以及成人都是CP值高,值得規劃的險種。

意外險
可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。建議搭配一產險一壽險

壽險
本身有應盡的家庭責任或貸款,則最後可以來考慮壽險,若是家中經濟主要來源者建議規劃。

若還有不了解想詳細討論 歡迎來信附上預算及額度需求及身體健康狀況 會幫您搭配適合您的保單給您參考~

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀

有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論!
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錠嵂保經-Bella
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 3 小時內回覆
1.守護一生 針對七項重大疾病理賠保額100倍,附約意外險 
2.健康加倍 屬於終身醫療一天日額1000 
3.美元保單屬儲蓄就別動了
4.呵護久久是失能險(這樣保費其實有更好的規劃)
5.終福特定傷病30幾項(可以加上定期重大傷病拉高保障內容,保費一年也不會這麼貴)

針對您的保單看下來
缺口部分
1.癌症住院療程型
2.癌症一次金
3.雙實支實付
4.重大傷病(300多項)
5.失能一次金/失能扶助金不足
6.壽險

建議您整份保單重新檢視
重新討論做規劃
畢竟缺口真的蠻多的
而這樣的保費可以擁有更好的保障內容
我服務於錠嵂保經
若還有不了解想詳細討論
歡迎來信附上預算及額度需求
會先詳細講解保單整體內容在討論如何調整


如果您覺得回答不錯可以給我「最佳留言」
您的鼓勵認同會是最大動力☺️
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松鼠小百科
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆
您好~obi

這些規劃重點在醫療險、意外險
其他醫療實支實付重大傷病癌症一次金失能險也相對重要但沒有規劃到
保費已經高達5萬元,其中醫療佔一大半

建議保單調整之前須先了解您的身體狀況,再做保單調整
在還沒知道您的身體狀況之前,無法給您適當的保單建議

只能先依您的年紀,及舊保單內容
我會建議您先規劃失能險重大傷病醫療實支


醫療實支實付:當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質。

重大傷病(含癌症)
:未來醫學越來越發達,很多疾病都能透過門診治療,一次金性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活,解決需要積極治療,但不需要住院的醫藥費。

失能
:解決殘廢需要請看護的費用,以及解決永久性收入中斷支出不斷的大筆開銷


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如需討論可以點“頭像”留言唷,謝謝

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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆
obi  您好~

1.請問舊有保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠嗎?

2.富邦:還本型終身醫療、意外險
國泰:儲蓄險、失能險、終身特定傷病

目前保單都著重在失能且保費偏高(扣除儲蓄險)、保障卻很低
國泰失能險裡的失能一次金偏低,建議補足失能一次金、失能扶助金
國泰特定傷病包含範圍較少且保費較高,建議改成定期型重大傷病,範圍廣、保費較低!
富邦終身醫療,面對現在的醫療環境與制度,較無法解決問題!建議改成或補足實支實付!


3.建議您先了解各險種所能解決的問題,在檢視保單與新規劃時較輕鬆理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。


您可先參考網路上的成人罐頭保單,同樣的保費、保障能最大化且足!


我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
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錠嵂保經~Chin
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆

嗨 版主您好
先問問自己若是發生情況 需住院
想要擁有什麼樣的醫療品質?
單人房 雙人房 健保房?
若醫生說有兩種手術可選擇
一種是傷口較大,易留疤痕
傷口較易感染 出血量大 容易有併發症
而且是身體內進行手術,風險較大


健保給付 不用付錢

第二種則是 微創手術

傷口較小,不易留疤
併發症風險低 不易感染 出血量較少
恢復期快


但要15萬~30萬不等
而且住院三天就可以出院了

你如果今天有足額的保險或是財富 你會選擇哪一個?
若你選擇了微創手術 那這份保單無法幫助你多少

因終身醫療沒有給付到如此昂貴的手術
這份保單也沒有實支實付或是重大傷病及失能險

而且這樣的保費可以擁有更好的保障內容

以上,若需協助保障規劃,可點擊『免費諮詢』來信討論
若覺得留言不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵 謝謝^_^

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂寶兒
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆
您好~

缺口為
第二家實支實付 重大傷病 癌症一次給付
因您職業比較危險,也可以再補一點意外險
或是用定期壽險來補足保障。

可以來信一起討論
希望有機會為您服務
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆
obi您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型


建議增加重大傷病的部份,健保局規定了400多項疾病,統稱為重大傷病,民眾罹患其中之一就可以向健保局申請「重大傷病卡」,認定標準明確
意外險的部份可以用產險補強
癌症一次金一次給付型的防癌險,罹癌就給一筆理賠金額可自行使用,想用什麼等級的醫療技術都可以自行決定,自由度很高!這樣的理賠方式才有利於購買保險的人,不用被保單條款限制醫療的方式。

實支實付,有「用多少,賠多少」的特性,動手術、住院需要自費的部分,幾乎都可以靠它來解決,如果同時投保多家實支實付醫療險,理賠的金額還有可能是醫院收據金額的2倍或3倍
失能建議增加額度,失能月扶助金至少規劃3萬以上

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

 



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Eric lu
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆
富邦及國泰這幾份保單
在於終身醫療,意外及儲蓄,另國泰失能險保額也稍顯不足,特定傷病保障範圍較狹義,理賠條件也對嚴苛,建議規劃保障範圍比較廣泛的重大傷病
目前的醫療趨勢及健保制度,在醫療險部分,可以規劃醫療實支,已轉嫁目前高自費醫材及新式自費手術風險

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

依你預算上可以抓年齡*一千至一千五(每月)的預算,就可以滿完整的規劃

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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