阿芙 小資族

36歲男 保單審視及補充規劃

36歲男 上班族 年收約70
最近要結婚了 跟家人要了保單資料審視一下(父母都已繳清),
親友們認為還有需要補充的保險內容,
例如:醫療 實支實付的部分不足
想請給些保單建議,希望年預算不超過兩萬,能補足醫療險的不足
還是有認為整個保險哪裡還有不足,也能提高預算,也希望能給建議
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錠嵂-豐吉
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆
平安您好

您的保單初看之下只有
1.壽險 (備註: 人走、全殘才領的到)
給付結構: 身故、完全失能..
2.基本日額 (備註: 可能只有理賠病房費)
給付結構: 病房費 (應該只有病房費..,實際要看保單條款)
3.意外險 (備註: 算齊全)
給付結構: 意外身故、完全失能、意外實支、意外日額 (須注意有無重大燒燙傷、最高續保年齡,是否有更好的可以切換)
4.防癌
給付結構:  (實際要看保單條款)


保單缺口為:
1.失能 (備註: 簡單來說 解決因 疾病 或 意外 造成生活上工作上...等等 損失的險種)
2.醫療雙實支 (備註: 簡單來說隨著醫療技術一直在進步,在醫院接受治療或...等等 時,跟以前相比之下,很快就可以出院了)
3.重大傷病 (備註: 只要領到健保重大傷病卡,就可以理賠,範圍超級廣喔)

男生的會建議搭
全球,實支實付後期費率讓人較放心~
可是  您的 預算 還有 風險缺口 很大 
雖然
以現在的保單水準來看,重要的都還沒有買到 !
您身為 一家之主 ,基本壽險有無很重要

有很多話跟訊息想跟您分享
希望能有機會一起討論
謝謝

我在台中錠嵂保經服務,全台服務,也希望能有機會為您服務 :D

相信每個客戶在買保險的時候,最重視的除了是
#整份保險規劃的保障完整性,還有在後期當我們 
#最需要保險的時候,這張保單整體所浮動的費率。我們 
#是否繳得起、這份保單是否能平平安安順順利利的 
#繳完,以真的發揮保險的功能、保護我們的作用
這些應該都是我們所擔心也是非常重視的點。

保險怎麼買? 該買多少?
不用擔心,找豐吉就對了!
客觀分析,精準設計,每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的坎裡

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錠嵂-豐吉
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆
補充
2.醫療雙實支 (備註: 簡單來說隨著醫療技術一直在進步,在醫院接受治療或...等等 時,跟以前相比之下,很快就可以出院了,所以不一定需要一直住院,病房花費不是最讓人擔心的問題)
結構: 病房費、手術費、雜費
新型態醫療技術(水準)花費最多的是雜費,額度會建議最少做到20萬 甚至到30萬 ,您的保單目前應該是0

還有很多細節歡迎討論
ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 5 小時內回覆

缺少失能險 實支實付建議補強第二間副本實支 另可補上重大傷病險

年預算不超過1萬的話 就只能補個實支實付

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

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聰明綾俐
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆
您好,阿芙
給您一些建議:
1.建議補強第二家實支實付
2.尚有失能、重大傷病缺口

成人保單規劃 建議注意以下重點

失能險
失能險主要保障失能後的生活,因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷,對家庭的壓力是非常大的。是家中的經濟支柱,還需考慮房貸生活費、小孩學費等其它險種很難用來支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費
規劃雙實支實付醫療可以協助解決無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費

癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症,風險發生時至少能先得到理賠,無論住院與否,這一筆急用的現金較可以靈活做使用。

重大傷病險
依據健保重大傷病卡,當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣對於小朋友以及成人都是CP值高,值得規劃的險種。

以依照您的預算及缺口 替您搭配合適的內容 若有需要索取規劃或討論細節歡迎來信

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障
有任何保險疑惑或保單健診及規劃 歡迎點頭像旁的「諮詢」來一同討論

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randy
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆
你好
早期的保單因為是比較早買的,所以像癌症的內容保障的額度都是很高的,是很不錯的,只是早期買的保單拿來現在的醫療會有一些不適用
因為現在的醫療很發達,像癌症過程中最大的開銷是標靶的藥物費用,而這個就非傳統型癌症的給付範圍了,而是目前的一筆給付類型的癌症險/重大傷病來cover這部分了

另外像是醫療實支,目前現有的保單也沒有,主要是解決住院或是手術期間需要自費的醫療開銷的費用,這部分也建議要補強。

失能的這一塊也是舊保單缺少的,雖然發生的機率不高,但是一旦發生開銷是最驚人的唷,這部分也建議要優先轉嫁

另一個部分是解決責任的定期壽險,像是有房貸、車貸、養小孩或是孝養父母的情況下,定期壽險就變的很重要喔,若是未來有這方面的責任需求的話,這部分也建議做補強喔。
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Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆

您好:

     我這邊給您的建議:

1.醫療險雙實支實付,讓理賠也雙倍理賠。

2.失能險轉嫁因事故或疾病導致身體出狀況、生活無法自理的機會。

3.癌症險挑選併發症、ㄧ次性給付商品讓該賠的有賠,不用擔心後續治療計畫。

4.重大傷病險的一次金讓保障更完整。

醫療險實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限,兩間保險公司都會理賠,這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償,或買一些營養品調養身體。

失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金,解決失能發生時驟增的龐大支出,另有每月扶助金,在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。

癌症險-解決治療癌症時的巨大花費,通常接受治療時,會有以下這些花費:住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。

重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險,範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡,即理賠一筆金額,較無理賠糾紛。

我服務於錠嵂保經,若有任何問題都可提出討論,謝謝!

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Anne
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆
您好,

恭喜您,即將邁入人生下一個階段!


保障可以分六大類:壽險、癌險、重大傷病、住院醫療(包含日額跟實支實付)、失能險跟意外險。

以您目前的保障,缺口為重大傷病、實支實付(目前有,但是有缺口)跟失能險。

就您的年紀要再增加上述保障,建議要同時考量婚後責任增加,以及中老年後醫療險保費雖年紀增加以及老年投保年紀上限的問題(目前大多是定期險)

歡迎點選我的頭像進一步討論,如果滿意我的回覆,也請按讚以茲鼓勵喔,謝謝

Anne
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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆
阿芙 您好

從您過去的保單來看
許多是可以領生存金的壽險保障

其他來講就是較基本的醫療實支、意外險、終身防癌

不算太差,但面對現今的醫療趨勢顯的較不足


以您現在2萬預算的話,會建議您可以先補強「失能險」和「醫療實支」,剩餘若有預算再補強「重大傷病/癌症一次金」

這樣的內容對您的保障來講是較有效益的補強方式。


若需要詳細保障建議書的話,可點擊「免費諮詢」來信討論哦~

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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