31歲男保單健檢-南山

您好～Yong👋

以您的年紀規劃全面的保障

保費也不用這麼高....

此規劃缺少了癌症、重大傷病、失能的保障
保費與保障不成比

如果沒有人情問題
建議您重新規劃！！！
建議規劃台灣+全球搭配

保費能減輕許多、保障更全面💪

保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

主約不太建議用終身醫療等險種。

容易佔據大部分預算，但保障相對有限。

可以看到，主約+長照，就佔據了一大半的保費預算了。

終身醫療這種主要針對日額做給付的險種。

隨著DRGS制度施行後，住院天數大幅縮短，取而代之的是高自費手術及雜費耗材。

建議規劃：雙實支實付醫療險

來取代終身醫療，日額有給付的同時，也能涵蓋雜費及手術費，且保費較低，適合拿來年輕的時候轉嫁醫療風險。

而長照險的部分，理賠範圍及難易度，都大大的不如失能險，建議可規劃不還本的失能險

以較低保費換取較高的保障以及足夠的保額，幫我們轉嫁無法承擔的大風險。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

確實保費偏高
30歲男生保費抓在3萬左右即可很完整

原先南山
主約終身醫療+重大疾病
終身醫療>這類產品，是定額給付
簡單說 就是不管住院一天自費多少，手術花了多少錢
理賠都是固定看住院幾天，動了甚麼手術

目前二代健保走DRGs制度
跟過去比較會有三個差異
1.平均住院天數降低
2.醫療自費項目變高
3.門診手術不斷增加
短期住院，高額自費變成目前的趨勢
定額給付的產品，無法有效轉嫁自費支出

建議高額自費這部分需要靠實支實付轉嫁
重大疾病
傳統的一次給付型產品
理賠是包含癌症在內的七項特殊疾病
而且終身型的保費比較高導致額度不足

建議以一年期的重大傷病跟防癌險做規劃
才能有效提高年輕時的保障
而且重大傷病範圍更廣 (包含癌症在內三百多項)

實支實付NHS甲型
門診手術上限1.5萬
目前門診手術是醫療趨勢
這樣的額度是遠遠不足以應付可能的高自費項目

建議 找台壽、宏泰、元大、全球等產品
1.比照住院手術額度理賠門診手術，等於擁有更完整的保障
2.副本收據理賠
預算夠可以搭配雙實支，兩間公司一起賠
拉高保障，分散風險，產品內容互補

長照險
需要符合巴氏量表六取三
目前建議以失能險做規劃 看失能等級1~11級
到巴氏量表的生活無法自理，失能大部分都在三級失能以上了
而且失能啟動扶助金以後，就是給付到上限或身故
長照險如果經過復健有好轉 (例如六取二) 就會停止給付

依您的年紀
我建議以雙實支、重大傷病(防癌)、失能、意外作主要規劃
保費大概在2.5~3萬左右
可以獲得更完整的保障並且有效降低保費提高額度

可參考連結

以上給您做參考
實際還是得依您的需求來調整修改
如果沒人情壓力
可以有效降低保費提高整體保障
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論

Yong 您好:
首先我們先探討南山人壽年繳近六萬元的保費，可以讓我們獲得那些保障呢?

＊南山人壽全心守護醫療終身保險20PCHI 20年 保額1單位 
住院一天＄1,000、手術1,000~10萬/次、罹患特定重大疾病給付30萬。
內容為心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、
癌症、癱瘓、重大器官移植手術。
好處是20年繳費終身保障，身故退還「已繳年繳化保險費總和」 - 累計已付之
各項保險金，但充其量只能稍微貼補一些住院費用無法轉嫁，自費之醫療風險。
現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

＊南山人壽住院費用給付保險附約(HIR):
住院給付1,000/日，無法有效轉嫁住院醫療風險，實質意義不大。

＊南山人壽圓滿人生長期照顧終身保險 (30RLTC) -10,000
完全失能或依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者:
1. 進食障礙 2. 移位障礙 3. 如廁障礙 4. 沐浴障礙 5. 平地行動障礙 6. 更衣障礙
依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者。
或是時間、場所、人物的分辨障礙三項符合兩項~
以上給付長照保險金24萬，長照分期保險金24萬/年。保障認定狹隘，且保費偏高。
需每年重新認定，身故或體況好轉不符合上述長照內容即終止給付。
建議:以失能險取代，是以失能等級為理賠依據，共分為11級，細分為79項，
        保障項目認定清楚，理賠涵蓋範圍廣。

*南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約甲型NHS(實支實付)：
住院日額3,000元/天，住院醫療加手術共用額度20萬，
門診手術1.5萬(額度偏低)，無法有效轉嫁高額自費醫療費用。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為
門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*新活力康祥定期健康保險(NTDD)-50萬
身故或完全失能給付50萬，罹患七項重大疾病50萬。
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、
癱瘓、重大器官移植手術。
建議：重大疾病理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次
           給付，另外補上定期壽險即可。

＊南山人壽新意外骨折及特定手術傷害(NPBBR)：
意外一級失能30萬、意外骨折87,500萬~35萬(依部位)、意外脫臼切開手術最高15萬。
*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-150萬:
意外身故150萬，重大燒燙傷給付37.5萬，意外失能1.5萬/月。
*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。
*南山人壽新傷害保險附約(NAI):
意外身故給付 100 萬，意外部分失能保險金1250 元/週，最多給付 4週。
不能從事原來工作、因意外造成1~3級殘者，每週給付 7,500 元，最多給付 52週。
屆滿 52週後至104週內給付3,750/週，2年後每月最高給付 8,334 元，以不超過15年為限。保障額度偏低，且範圍也較小，1-3級失能幾乎需要人全天候照顧了，
每週$7,500完全無法有效轉嫁失能風險。
建議: 可以用失能險取代即可，1-11級失能皆有保障，另外上面四項皆為意外保障，
         重複性太高浪費了許多無謂的保費。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
保費越貴不代表保障越好，當需要用到時能有效幫我們度過難關，才能發揮其價值
因此應優先承保自己無法承擔的風險
南山人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，
換個保障組合方式，不但可以為您省下許多保費，還能獲得更加完整的保障。
以險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

 

主約占去過多保費預算 保障卻不高

癌症一次給付金太低 實支實付有條款缺陷

建議換公司規劃 保費不用這麼多保障會比較高。



完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

你好
請問你規劃保單只考慮南山嗎？(有人情壓力？)
或是你可以接受其他家保險公司的規劃呢？

Yong   您好~

1.有人情壓力嗎?  是否有下列任何身體狀況:

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

2.您先了解各險種所能解決的問題，再來思考這份保單真的適合您規畫嗎

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

3.這份規劃保費偏高、保障低，且主要預算卡在終身醫療、長照，長照險理賠較模糊且嚴格，若擔心照護費等問題，建議規劃失能險!理賠較為明確!

建議您可參考網路上的成人罐頭保單，同樣的保費、保障可最大化!
若無人情壓力請忽略這份保單!


我是緯大雞排，服務於保經公司
讓我用5-10分鐘，讓您在保險規劃不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

20PCHI 全心守護醫療保險 1單位
還本型終身醫療險身故金 : 總繳保費總合，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1000~10萬元
創傷縫合處置金 :500~1500 (傷口大小>5公分至<10公分)
臉部創傷 : 1000~3000元 (傷口大小>5公分至<10公分)
特定處置保險金 : 1000~35000元
重度重大疾病 : 30萬
輕度重大疾病 : 3萬
醫療總上限 : 300萬

自從健保DRGs制度實施後，住院平均天數下降，自費金額提高，終身醫療險越來越不能填補醫療花費，因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
傳統型終身醫療主要都是理賠住院病房費，只是這張有多手術費與重大疾病30萬，加上也有手術費用，所以保費也較一般終身醫療還貴，由於醫療環境的轉變，終身醫療只會越賠越少，就算可以保障終身，終身也是保障不夠，所以終身醫療並無法解決現在的醫療問題，加上重大疾病項目有七項，現在較不推重大疾病了，而是建議保300項的重大傷病，保障範圍也比較廣

建議先了解一下現在的醫療現況，甚麼才是比較需要的，甚麼是不一定要買的，就算保了終身，終身也不見得有好的保障，目前還是實支實付是比較符合保大不保小的精神的，終身醫療大概只能保小風險囉

20TLTCR 呵護人生長期照顧健康保險附約 1萬元
長期照顧一次保險金／全殘廢關懷保險金 : 24萬 (終身給付一次)
長期照顧分期金／全殘廢生活扶助金 : 24萬/年，最高領16年，無保證給付

需符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者，方可請領長照金
（一）生理功能障礙：以下六項，持續存有三項（含）以上之障礙。
進食障礙 、移位障礙、如廁障礙、沐浴障礙、平地行動障礙、更衣障礙
（二）認知功能障礙：判定有下列三項分辨障礙中之二項（含）以上者：
時間的分辨障礙、場所的分辨障礙、人物的分辨障礙

第十四條 長期照顧分期保險金的給付
被保險人於本附約有效期間內，經醫院專科醫師診斷確定符合第二條約定之「長期照顧狀態」，並於免責期間屆滿時仍生存且持續符合「長期照顧狀態」者，本公司按診斷確定日當時之保險金額的二十四倍給付第一期「長期照顧分期保險金」，並於前開免責期間屆滿翌日後每屆滿一年之日（無同一月日者，為該月之末日），且被保險人仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時，按當時之保險金額的二十四倍給付第二期（含）以後之「長期照顧分期保險金」。

第十五條 長期照顧分期保險金給付之暫停
本公司依第十二條及第十四條累計給付「全殘廢生活扶助保險金」及「長期照顧分期保險金」次數尚未達十六次之給付上限前，若有下列情形之一者，本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付：
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第十九條約定檢齊相關申請文件。

長照險給付標準比較嚴格，若對比失能險，可能需要符合1~3級才可理賠，但還是要看狀況，需要每年重新評估是否符合長照資格，一旦不符合了，那就會暫停給付，這是最大的缺點，並無法保證能夠給予長期的醫療照護資助，建議換成失能險，除了保障較廣之外，一旦給付失能生活扶助金了，也不用再定期的評估是否符合該失能程度，而被暫停給付的風險，目前大概只有南山會推長照險吧，因他們無失能險，各有優缺點，也不是能完全互相取代的，所以還是得評估看看

HIR 住院費用給付保險附約 1000元 
住院醫療金 : 1000元，無其他醫療雜費與手術項目

很單純只賠住院病房費，沒有其他項目，以實支實付來說，本身也有給付病房費了，所以建議以雙實支實付為主即可，住院日額型的商品，不一定要保唷

NHSA 好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬 (無門診手術雜費)
收據 : 正本

這張是醫療實支實付，雖然是很必要保的險種之一，但各家的條款差異甚大，有沒有甚麼理賠上的限制，或是保險公司可能會採通融理賠的，這些都要了解一下，如這張就不含門診手術雜費了，所以在挑選實支時，是否有門診手術雜費，是挑選的重點之一，所以建議優先以這類型的商品為主，並且可接受副本理賠的

NTDD 新活力康祥定期健康保險 50歲滿期 50萬元
平準式費率，到50歲滿期，包含癌症等..7大重大疾病
重度重大疾病 : 50萬
輕度重大疾病 : 5萬 (保額10%)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植

如以上所說~~重大疾病保障項目少，所以建議以保障較廣的重大傷病為主，也是目前主流商品之一囉，並非傳統的重大疾病了

NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 100萬元
意外身故/全殘金：100萬
意外骨折金：5000元~35萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：100萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：25萬                                                                                    意外脫臼切開手術保險金：5萬~15萬 (脫臼別比例5%~15%)

南山的骨折險是很不錯的選擇，如果有骨折險的需求，是可以保的，但一般意外住院的商品，也會有骨折金，所以就看自己是否有骨折險的需求

NAI 新傷害保險附約 100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) :  5~100萬
意外完全失能保險金

(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
　(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，7500元
　(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
　(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，8333 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元

 這隻主要的訴求是因工作意外造成暫時無法回職場，當作薪水補償用的，每週僅給付2500元，如果是嚴重意外事故，可能就會嚴重影響到原有的工作，抑或是無法再回職場了，此時可能需要請看護，或是家人照顧，每月也需要一筆負擔不小的看護費，第2年之後，每年也只給付8333元，對於我們來講，也只是不如小補而已，那如果是疾病致殘呢，如中風，癌症等等...也無法拿到任何理賠金，所以保障範圍蠻侷限的，畢竟約有60%以上是因為疾病因素致殘的，NAI的意外致殘也需符合1~3級殘，所以給付條件算蠻嚴格的，當作薪水補償是好的，但也只能保小，無法保大的，會比較建議保涵蓋範圍較廣的失能險，保障疾病與意外致殘，1~11級與1~6級生活扶助金，不僅保障範圍較廣，額度也可保比較高

PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外實支實付 : 3萬

意外實支實付額度有點低，建議至少5萬囉，可用產險意外險補強，須留意南山的意外險都沒有保證續保唷，有保證續保的意外險不多

結論:
以31歲的年紀來講，將近6萬的保費，真的是太高了，光是主約終身醫療，就已經快是罐頭保單的內容了，其他包含雙實支、癌症一次金、失能險、重大傷病、意外險與基本的壽險，如果這份保單已經遠遠超過您的預算了，那就非常不適合，保險是買來以防萬一的，不是買了之後，還得省吃減用，這樣就可能會改變原有的生活品質的，大約3萬左右的保費就差不多了，別被當肥羊囉~~

 

終身醫療就佔了快一半的保費了
等於壓縮了其他的規劃預算
依你的年齡保費約在三萬上下就可規劃不錯的保障內容了

可參考全球.台灣.宏泰.元大做互相搭配讓保障更完整

目前保險的六大保障~雙實支.失能.重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務