33歲男 保單健檢+詢問失能險

您好,

xx保單有快滿期的也有繳了xx年了,如果沒有預算方面的考量

建議直接補上缺口即可:失能，重大傷病，實支實付

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+2-3家的實支實付

面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸

失能險:當因為意外或是疾病導致後遺症，無法復原的情況，並符合保單規定的「失能給付標準」就可領取相對應等級的給付:

一次金:解決前期龐大的醫療費用

扶助金:解決生活費、照顧費

在不知道風險何時發生的情況下,建議不管是兒童 青年 成年 老年都需要

雙實支實付內容:住院/手術/雜費

富邦的實支實付注意是
1,正本理賠 建議用副本理賠的實支實付
2,列舉式 建議用概括式的實支
建議加保全球 台壽 宏泰 元大 遠雄的實支實付來補足這個問題

購買2-3家實支實付可以同時解決

1,醫療費用如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等

2,生活費用

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病 一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人建議規劃150萬以上,有這筆錢也比較安心治療

目前在台中錠嵂保險經紀人公司，認同我的回答請留[黃金3秒鐘]幫我按讚或按最佳留言作為鼓勵，謝謝您，

如果有任何問歡迎點擊我的頭像來信諮詢

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您好，舊有保單
醫療險：住院2000元/天，醫療雜費10.2萬
癌症：一次金15萬，癌症住院2400+1200，癌症手術3萬/次
意外險：100萬，意外醫療5萬，意外住院2000元/天
失能一次金最高100萬

很多內容建議補強：
1.醫療實支額度偏低，建議補第二家實支（全球or台灣）都蠻推的。
2.重大傷病險：因為目前癌症一次金只有15萬，重大傷病可以cover這部分，也可以多補強癌症一次金。
3.因為是經濟支柱，有預算建議補定期壽險。
4.如果預算太緊，那就先補強產險意外險。
5.失能絕對建議的，終身定期還是要看你們的預算與需求。

於保險經紀人公司服務，搭配可以多樣性，以符合您需求為前提，歡迎諮詢。

JoyceMIN您好

目前沒看到主約
保單附約有保障到的項目有
定期型的偽終身防癌險、實支實付、意外險
以及另一張的失能險一次金

至於額度夠不夠 其實要看自身的需求
目前只能客觀的告訴您
以目前二代健保的醫療環境當需要大筆醫藥費用這份實支實付無法完全承擔醫療開支
因此建議補上第二家實支

防癌險部份 富邦平準定期防癌險繳費到71年滿的費用比遠雄終身型防癌險總成本要高 且額度不如遠雄
重點是療程式防癌險一次金較低難以應對新式療法的大筆醫療費用

可以補上重大傷病險或一次金式防癌險來應對

至於您很重視的失能險部份
目前僅有失能一次金 
可以支援長期照顧的持續開支的失能扶助金並沒有規劃到 建議補上 可考慮由全球或台壽來補足失能險的需求
若一次金額度覺得不足 也可考慮從友邦或台壽找商品補上

建議補強選項：
若目前只想補強失能險以及實支實付、重大傷病您可優先考慮全球人壽的商品
保費較平穩 且能在一家保險公司完成上述保障的補強
意外險可考慮補上產險意外險專案拉高意外保障以及重大燒燙傷額度

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

最後有留意到您不是採用年繳方式繳納保費
對於消費者來說月繳比年繳要花費更多費用
建議您辦一張可刷保費分期零利率的信用卡
以年繳方式刷卡付款分期 可達到更有利的結果

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

JoyceMIN 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

事故當下獲得良好的治療，會大大影響失能後的生活品質，不知道這點您是否認同？

盤點現有規劃 除了主約沒有看到，附約來說的話 以 只用 富邦人壽規劃 來說，已經做的很完整了

然而 也僅有

住院時2000元的病房費用，雜費10.2萬元，在住院當下 很可能 連休息不受打擾的單人病房費用 都沒辦法 轉移，更加遑論 住院時的薪水損失

而手術條款是列舉式的條款，不在手術表上的手術，原則上是申請不到理賠的

建議 可以再補強第二張實支實付醫療險，一來拉高保障，二來 補強缺口

癌症保障來說，其實疾病發現當下我們都希望可以得到相當良好的治療，因此 大多都會配合醫師做積極治療，同時 這段時間也是治療中花費最高的 然而保單只有給付 少少十幾萬

其他都需要靠住院跟手術補強，其實沒有考慮到門診取藥到情況

建議 可以用 癌症一次金，或是重大傷病險補強缺口

意外保障上 規劃其實都是基本額度，小意外來說 其實滿夠用的，需要住院的大意外 則要仰賴醫療險一起幫忙 才比較充足

然而，風險會以什麼方式來臨，我們並不知道，而目前未見 壽險保障，有家庭責任的情況下 千萬不要忽略這個風險

想問這樣額度夠嗎?

以上與您分析，不知道您覺得現有保障額度夠嗎？

回到您想補強的失能保障，失能險商品有許多選擇，也都各有強項，要怎麼挑選 這必須看 我們的需求，目前沒有與您討論過，不好直接推薦

僅能先提醒您 除了照護費用外，也別忘了丈夫的薪水損失，才不致保單規劃了，失能風險 卻仍是 巨大家庭經濟壓力

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

您真的很不簡單要幫先生補保單中的缺口,擔心一家主要的收入來源者
先生目前的保單是缺失能險,重大傷病跟實支實付醫療險建議增加第二家,雖然HS是平準費率都不會調整,跟現在的健保實際花費有點不足
現在住院開刀動不動就超過10幾萬以上,建議可以增加一家,
可以用失能險+實支實付醫療險+重大傷病險在一張保單上面
當然盡可能實支實付醫療險續保年齡不要低於80歲
畢竟現在平均餘命都超過80以上了

你好
舊有的保單是需要補強的喲。
癌症險的部分為傳統型的癌症險，需要符合癌症的住院、手術、放化療⋯等才會理賠，且癌症最大的開銷是標靶藥物，而這項費用非傳統型癌症的理賠範圍，建議補上一筆給付的癌症險，一旦罹癌就一筆給付，在運用上也會比較彈性喲。

醫療實支上雜費只單靠HSC是偏低的，像是心臟支架、達文西手術至少都要10-30萬，建議再補上另一實支唷。

失能險的部分有211R，額度只有100萬是偏低的，且少了全殘（1級殘）理賠，也沒有每月的失能險給付，失能險也建議補上喲。

另外，因為現在很多保險公司主約都限標準體，請問先生目前有體況嗎（有住過院或是動過手術嗎？或有無其他疾病）。
因為有無體況以及體況的不同建議的內容會有所不同喲，建議補上體況給你的建議會更精準喲。

有任何保險問題都歡迎你點我的頭像一起討論喲。

JoyceMIN您好，
原保單已繳費多年，建議直接補上缺口：失能、重大傷病或癌症一次金、第二家實支實付

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。




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目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
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JoyceMIN   您好~

1.舊有保單投保至今是否有下列身體狀況呢?

2個月內{是否有就醫紀錄}?

1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?

2年內有{任何體檢異常}嗎?

5年內有住院超過7天以上嗎?

請問目前身體機能是否有異常?

2.舊有保單的缺口:失能險(舊有保單僅有一次金且偏低)、第二實支(或是另規劃雙實支)、癌症一次金、重大傷病、壽險
可參考成人罐頭保單為架構下去做調整!
台壽+全球+友邦(意外險可搭配產險拉高保障額度)

3.您可先了解各險種所能解決的問題:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

了解完觀念，這樣您參考新規劃與調整舊保單更為輕鬆理解!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路

你好： 
         建議再加上終身失能險，因失能險年紀越大費用越貴，且越需要。
同時再加上第二家實支。
建議直接用全球失能不還本+實支。若有多餘的能力再加上重大傷病哦！

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務