請問帳戶型終身醫療保險的意義是什麼

 

醫療險目的是當疾病或意外發生時 ,所需大部分的醫療費用 ,都事先轉嫁給保險
公司,由保險公司來彌補因事故造成的損失 ,使自身的損失能降到最低甚至是零.

雖然把錢存在銀行也算是一種方法 ,但是除非存得 [ 夠多 ]存得 [ 夠久 ],而
且還不能任意動用.否則將影響醫療備用金 .( 因為不知何時會用到 ? )

但醫療險卻是可以用較輕鬆的方式 ,用最低的費用 , 換去最大的醫療保障 .
一年繳費2~3萬 ,就可以讓保險公司保障一輩子的醫療費用.
而不須將 [ 未知的醫療費用 ]存在銀行 .這可以是較好的選項 !

簡單說 :因為醫療險可以理賠 住院的病房費 及 手術費....等
       其實費用可以說是龐大的 !  

目前終身醫療 共分4大類 ～各家保險公司各有不同架構 
說明如下 :
 
(1)帳戶型 :
 
即是投保一個保障額度( 如100萬~理賠有上限) , 當被保險人身故時
,額度使用後的餘額 , 就是身故保險金 ! ( 但並非生前可領回的錢 ) .
當然如果將保障額度使用完畢(如100萬) , 身故時也不會有身故金了 .
帳戶型終身醫療 , 保費最高 , 保額最低 !
此險種強調有身故金 , 含有壽險架構 ,因此保費較一般高 . 
 
(2)倍數型 :
 
保障額度為單位日額的倍數為給付總額 ( 理賠有上限 )
如 2500倍 或 3000倍不等 , 一般而言2500倍者較多 ,
如投保日額1000元*2500= 250萬 , 也就是這張保單醫療理賠上限是250萬 . 不管將來額度是否有用完 , 都不會有身故金.
所以保費較帳戶低些 , 保障較帳戶型完整且保障額度也較高 .
 
(3)還本型 :
 
此種保單是設計出來的所謂 [ 保費有去有回 ] 的架構 !
理賠仍是以2500倍者 居多 ,所以也是理賠有上限的 !
 
但絕不是繳費滿期就領回所繳保費的 (一般人都誤解以為是繳費期滿生前還本 ).
而是保單有效期內身故時,將所繳保費加成1.1倍( 各家不同 )再減去 已理賠的
保險金 [所剩的餘額 ]才是身故金 ,或屆滿 99歲 (有些是110歲 ) 仍生存時的
生存金 !

而這種險種手術給付理賠過低 , 一般 [ 住院手術是日額 3倍 ]
[ 門診手術是日額 1倍 ] , 因此會再建議加 [ 終身手術 ] ,
加強手術的不足 ! ( 保費當然也變高了 ) .
 
 
所謂還本終身醫療 ~ 如果一生理賠金超過此醫療險種所繳保費的 1.1倍時
, 也就沒有 身故金 或 滿期金了 !
 
 
[ 舉例說明 ] :
 
如還本型終身醫療 年繳 10,000元 , 20年共繳 200,000萬元 ,
當被保險人身故時 20萬 *1.1倍 = 22萬
 
22萬 - 18萬( 如已理賠保險金 ) = 4萬 ( 即為身故金 )
22萬 - 22萬( 如已理賠保險金 ) = 0萬 ( 即無身故金 )
 
因此只要理賠保險金大於 22萬時 就不會有
[ 身故金 ] 或 [ 滿期金 ] 了 !
 
 
(4)無上限終身醫療 : 
 
主約只要最低額度即可投保附加 , 手術理賠是依手術倍數
最高100倍 , 連[ 門診手術 ]都是依手術倍數 !

最主要的是 理賠沒偶總額上的限制 .換句話說就是理賠幾個2500倍都會有效的!
沒有限制 ! 所以說是無上限 ! 

因此甚麼樣的 [ 終身醫療 ] 才是最適合自己 , 當然是可以加以選擇的 !
 
以上提供您參考 !
 

A:其實這位網友的理解很接近了
   他會設定一個額度
   在滿期以前(通常設定是110歲左右),只要請領的保險金不超過額度的上限
   就可以無止境的請領
   理解比較不正確的地方是
   "當帳戶額度用完時，合約就結束；如果我死的時候，帳戶還有錢，就會留給受益人。"
   終身醫療退換的身故保險金為所繳保費總和(有時會扣掉請領的保險金)
                退還的滿期保險金也是所繳保費總和(有時會扣掉請領的保險金)
  所以,在會扣掉請領保險金的終身醫療
  如果我請領的保險金超過所繳保費總和,則身故或滿期不會退錢
  而第二個比較不正確的地方是,帳戶的額度跟所繳保費總和並不相等
  這個舉個我手邊可以打的建議書的例子
  30男,年繳保費14010,繳20年,約繳28萬,會有一個300萬的帳戶額度
  如果
  1.這個男生在80歲離開,一毛保險金都沒有請領,則受益人可以拿到身故保險金29萬
  2.這個男生在80歲離開,請領保險金5萬,則受益人可以拿到身故保險金24萬
  3.這個男生在80歲離開,請領保險金50萬,則受益人拿不到一毛錢
  4.這個男生活到95歲,已請領保險金300萬,契約終止,接下來醫藥費靠自己
  所以
  終身醫療的話術就是,要有一個300萬的帳戶,只要花你不到1/10的錢就有了
  沒用到錢還可以退還,一點都不浪費喔
  不過,這邊有幾個點值得去思考
  1.終身醫療是終身的住院日額保險,不存在實支實付的功能
     所以我住院花的錢跟請領的保險金不會相等
     可能生小病,花幾百賠幾千
     可能生大病,花幾萬也是賠幾千
  2.通貨膨脹
     現在住院一天給1500可能免強夠用
     可是未來呢,如果未來住院一天4500,終身醫療還是理賠1500
  3.醫療科技的進步
     很多絕症,隨著醫療科技的進步,不算是絕症
     未來,如果科技夠發達,會不會看病就給醫生看看,拿藥回家吃?
     如果這樣,那終身的住院醫療保險??
     一點小意見~~