我建議從【若此風險發生,對家庭造成的衝擊大小】,作為您思考規劃保險的順序
先規劃衝擊大→再保衝擊小,這個觀念真的非常的重要!!!
所以我會建議
優先規劃壽險、殘廢險、意外險,能保障若是一輩子無法工作,家庭不至於斷炊。
第二規劃重大傷病、重大疾病、一次給付型癌症險,能保障生重病需要高額醫療費用/短暫停工數年。
最後思考雙實支實付醫療險,能保障生病可能需要高額醫療費用/短暫停工數天、數月。
再來,就是現在足額的重要性>老年保障。
未雨綢繆固然重要,但【明天】偏偏就是比40、50年後的某天還要早來。
若是過不去明天,又如何能到的了40、50年後呢?
結論,我不會推薦您補上雙實支,而是應該優先補上定期壽險、殘廢險、重大傷病、重大疾病等
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如果只做單實支夠用嗎?===>當然不夠哦~~~想省保費的話
主約 可以換其他的 附約是可以加強的目前沒有的保障
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殘扶險本來想弄友邦..===>可以做補強在責任比較重的時候
可是保費不便宜..
所以才考慮用超好心B型..
方案2
改成富邦NHR1 20單位 4901
全球 LDC 2萬 7260
XHR 計畫5 2864
這塊DSR 100萬 4700===>過了105年就有被鎖綁了~~目前只能出的保額是主約的2倍~
您在文中有提到,研究小孩的,代表您是有家庭責任的人
而您在規劃中,有打算規劃殘扶險,不過您卻忽略了一些事
假設您終身殘扶險規劃一個月的保額是2萬塊,亦即在發生風險時
理賠金額會是一個月2萬,若以月收入來看
可能連1半的風險都轉嫁不掉
會建議您先用友邦來做規劃,才能將保障拉高
保近不保遠,保大不保小
另外方案2跟方案1,個人比較建議先規劃友邦定殘
再視預算來決定要方案1還是方案2比較好
雙實支實付沒有比較便宜
實支實付有平準保費(每年的保費固定,不調漲),也有階梯保費(隨年齡調漲)
而且平準保費的實支實付,雖不會隨著年齡上升,但他實際上已經把老年費用攤在年輕的費用上,所以不見得較便宜
依陳小姐預算
妳可以考慮用遠雄的
壽險當主約
搭配定期險附約
像是遠雄RG1 XCD