特南薇薇果 小資族

32歲男 保單健檢與規劃/35歲女 保單健檢與規劃

33歲男 已婚(體況過胖/先天心律不整已電燒過多於血管)
無房貸車貸問題/扶養父親/職業等級大概是二級/外務維修工程師

35歲女 已婚 無房貸車貸問題/扶養父母雙親(已有慢性病)/職業等級1(會計人員)
尚未考慮生小孩部分,月收入二人加起來大概6萬~7萬,有點超出預算

想請問下列保單內容是否完整完善,還是哪裡需要注意或加強的事項?
比如體況、失能、續保問題、壽險是否需要高額,或是哪裡可減額繳清,謝謝各位


主約:台灣人壽新定期壽險 (PT2/T02I0)55歲滿期50萬
附約:
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)一年期100萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)一年期計劃一 (雜費9萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)一年期50萬----(保證續保的意外險)
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)一年期2萬


主約:全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG)30年期1.5萬
附約:
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)一年期100萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)一年期計劃五 (雜費12萬)
全球人壽傷害保險附約 (XAR)一年期50萬----(保證續保的意外險)
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)20年期2萬}


主約:友邦人壽平安定期壽險 (JTL)10年期100萬--->可減額繳清
附約:
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 (YRDR2)一年期500萬
友邦人壽扶委匯定期保險附約 (DDIR)50歲滿期2萬







共 6 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆
特南薇薇果您好

整張保單沒有什麼太大的問題
有體況有家庭責任的情況也不建議您調整或做減額定壽的動作

台壽主約用新定期壽險就如您自己提及的未來滿期後下方附約會有存續問題
不過在您限定預算又有體況的情況下只能說無解

有預算失能險、醫療實支實付、產險意外險專案可以再增加
壽險視責任以及預算再決定是否增加

如果目前保費已經覺得貴 說實在也沒有太多的調整空間
因為您規劃的已經是用罐頭保單的高性價比方式做配置了 額度再往下刪減效益也不高

希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃
不滿
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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆
特南薇薇果~您好想先請問,過胖的程度大約BMI值多少呢,如果體重過重同時又有既往症問題,醫療險是比較難收受的。整個規劃方向其實大致上就是罐頭保單的配置,但還是需要注意體況能否承保的方面。男性的部分需要注意BMI大致落在多少女性的部分若是標準體,基本上這樣的規劃沒什麼問題,再做點微調就好了。台壽的部分不建議用定期壽險當主約,完美體可改用福滿人生專案10萬,或失能險主約。HNRB一計畫的雜費額度也有點太低了,建議至少二或三。全球的部分則沒有太大的問題,建議若附加豁免的情形,XDJ的部分年期拉長也會比較好,不過這個看個人喜好。

次標體的情況下,則比較建議規劃宏泰,過件的機會也會比較高喔。但實際情形還是要實際送件看看~成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。


2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計,0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期,而對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多,對於小朋友以及成人來說,是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上,若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大棩,讓您保費花得一點都不冤
不滿
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用心
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆
您好

台壽部分用定期壽險 滿期後就沒有辦法繼續有附約
您用台壽跟全球
主要目的是要兩間實支實付嗎?

如果是 又要省保費的話 要便宜主約的話 然後之後可以續保的話
或許可以考慮看看規劃遠雄人壽終身壽險 10萬保額就能出單
搭配RJ1這個實支實付商品 計畫2
然後跟XCD定期的癌症險商品計畫六
還有RK1 重大傷病 保額100萬

全球部分 意外險建議把意外住院日額也規劃進去 意外身故金拉到100萬 意外實支實付也規劃進來 規劃個3萬額度
再另外規劃一間產險公司的意外險補強 和泰產物的意錠保不錯
XDC就可以拿掉

友邦就照您原本這樣規劃

以上內容給您參考

我服務於錠嵂保經
台中以南皆可服務
有需要歡迎諮詢~
不滿
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ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆
整題來說 大概只有台灣主約會有附約延續問題。先生有體況,可能需要提供病例審核 或許有可能除外或加費承保也不一定。太太部分可以考慮直接用台灣規劃定期失能 省去友邦的部分 。
---------------------------------------------服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
不滿
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆
台灣的會有附約延續的問題,主約壽險只能保到55歲,屆時,底下附約都無法再延續的,除非您本來只想保到55歲就就好,不是所有組合都適合用定期險的,建議還是用終身險當主約吧


先生的體況比較麻煩一點,可能會加費,或是除外的

如果有什麼問題都可來信諮詢唷,目前是評價第一名的業務^^
不滿
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保經 Lena
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆
特南薇薇果 您好,

Q: 想請問下列保單內容是否完整完善,還是哪裡需要注意或加強的事項?
比如體況、失能、續保問題、壽險是否需要高額,或是哪裡可減額繳清,謝謝各位

A: 規劃的不錯,只差幾個地方給您以下建議唷!

1【壽險/失能險建議】

T02I0台灣人壽新定期壽險
不建議作主約,因只保障至55歲(滿期),代表55歲主約即終止,其附約也會終止

若小姐為標準體,建議台壽主約用
(1)終身失能險T05H1
或 (2)終身壽險T02H0 + 搭配失能附約BX0(1-11級一次給付+保證續保74歲)、YOA02(1-6級月照護金+保證續保69歲)

第二家保險公司用全球失能主約LDG+搭配失能附約XDJ(保障至85歲)即可,可不用規劃友邦。

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JTL友邦人壽平安定期壽險
不限標準體,有附約延續條款,即使主約10年繳費期到,底下掛的附約仍繼續有效

先生為次標準體,友邦&全球的規劃ok,也可試宏泰,皆需注意可能會加費或除外。

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DCC宏泰人壽祝扶180失能照護終身健康保險
不限標準體,需注意DCC若啟動「1-6級失能扶助金」即終止,其附約需向保險公司申請附約延續

1宏泰失能附約不限標準體: DCS(1-11級月照護金+保證續保85歲)、DCT(1-6級月照護金+保證續保85歲)。

2在1-6級失能狀況下,主約DCC、附約DCSDCT皆為「失能確定日同時啟動」,皆會理賠各自的「保證給付期」

3 主約DCC、附約DCT啟動「保證給付」即終止,附約DCS若非1級失能 & 其他附約(ex 醫療/癌症/意外險等等) 需向保險公司申請附約延續,保險公司同意後才能延續。


2【實支實付建議】

HNRB台灣人壽新住院醫療保險附約/計畫一(雜費9)
雜費偏低,建議拉高至計畫二(雜費12萬) or計畫三(雜費15萬)


3
【意外險建議】

SPAR
台灣人壽長安傷害保險附約/保額50
➨小姐部分,建議用台壽意外險即可,並拉高保額至100萬

意外險台壽
SPAR跟全球XAH 理賠內容差不多,差別在:
1.SPAR多了1-8級意外失能月照護金。
2.附加條款的意外日額 SMR2CSMR2D為「保證續保」。


4【各險種介紹】

一份完整的保單規劃包含:
『失能險+雙實支實付醫療險+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』

所以先為您介紹各險種
(內有建議與調整),最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!

>>>壽險

若因家庭責任需增加壽險,建議另規劃定期壽險即可。

>>>失能險

失能險建議與調整:
根據統計車禍癱瘓後平均可活40,每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5,且工作中斷=收入中斷如果沒有失能險,不幸失能,龐大照護費需自行負擔。

建議規劃 (1)台壽T05H1 / (2)台壽T02H0+附約BX0YOA02 / (3)全球LDG+附約XDJ / (4)宏泰DCB+附約DCTDCS,當發生疾病/意外失能時,將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷等問題

▶保障年歲: 台壽BX0 74歲 / 台壽YOA02 69歲 / 全球XDJ 85歲 / 宏泰DCT、DCS 85歲&無疾病等待期。

>>>醫療險

1根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是10~20萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

什麼是達文西手術?解釋與費用:https://reurl.cc/E7ZdKK

3 由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬

醫療險建議與調整:
建議規劃實支實付醫療險-台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA ,這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目,若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付,舉例達文西手術動輒1020萬,利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。

保證續保: 台壽HNRB 74&無疾病等待期 / 全球XHR 80 / 宏泰HSA 85歲。

沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。
條款「列舉式」與「概括式」解釋:https://reurl.cc/qd1pMN

收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。

>>>癌症險/重大傷病險

癌症險/重大傷病險建議與調整:
現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,一年的標靶藥物就要100200!

1建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口,一次性給付解決高額的癌症花費。
保證續保: 台壽YCC 85&費率相對他家便宜 / 宏泰FCA 85歲。

2建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金保障範圍為癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400包含「癌症」也可作為防癌規劃
保證續保: 台壽CIR3 80&費率相對他家便宜 / 全球XDC 80歲。

3建議規劃實支實付醫療險,不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

4建議規劃
失能險,若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,失能險也能理賠癌症導致的失能

>>>意外險

意外險
議與調整:市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」
1建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR
2建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2CSMR2D
3建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

>>>總結&建議保單組合

建議主約規劃全球人壽or台灣人壽,附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險/一次給付癌症險、意外險。

(保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金包含「癌症」可作為防癌規劃。)

(若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,『失能險』也能理賠癌症導致的失能。)

(若因癌症發生住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」,『實支實付』也能啟動理賠。)

建議組合1 主約【全球失能險LDG
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合2 主約【全球重大傷病險DCB(活著還本)
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

*DCB有健康回饋保險金:到85歲時沒用到DCB,可退還「DCB總繳保費 x 1.02倍」。

建議組合3 主約【全球壽險QWX
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合4 主約【台灣壽險T02H0
搭配附約: 失能險BX0、YOA02+實支實付HNRB+一次給付癌症險 YCC+意外險SPAR與附加條款

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若預算許可建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」

保障齊全,保費相對他家便宜

建議組合1主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2主約台灣失能T05H1+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3主約【宏泰失能險DCB(還本)+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整,歡迎來信諮詢一起討論~

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LENA服務於保險經紀人公司(服務全台),可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算,幫您規劃與買「對」保險,滿足人生各階段保險需求~

以上回答若有幫助到您,在麻煩您選我最佳留言+點讚~謝謝!
若有疑問or需要完整保障規劃與建議 點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢




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