32歲 女 辦公室上班族 有懷孕的規劃

舊的內容先不看，雖然有許多不符合趨勢所需的商品。

因為有備孕打算想規劃實支，全球的部分沒問題，
宏泰ＨＳＡ的部分我個人認為可以改用元大ＪＲ，
主約成本低，保額又不會有主約額度的限制，條款手術定義解釋的部分也相對優於宏泰ＨＳＡ

以上

您好
以實支實付來說
全球跟宏泰都很好
不過宏泰因為更改投保規則的關係
想要提高額度主約成本一定要再增加才行
否則以最低成本來說都只能規劃計畫一

因此我反而建議選擇全球計畫五
雜費12萬偏低,不過新商品XHQ可以補足XHR額度不夠的問題
再搭上XDJ失能險跟XDC重大傷病險就更加完整了
總保費也能在您的預算內喔

若喜歡我的留言麻煩幫我按讚及最佳留言
謝謝您
也歡迎點我的大頭像諮詢喔^^

全球一票,畢竟宏泰有227條款
會建議主約搭殘扶
順便加保意外險＋意外實支

因為意外險才是最有可能理賠的險種

以上,如果有甚麼問題方便來信詢問,謝謝
 

*友邦人壽通通友保終身保險:
21項特定傷病給付 5 萬，住院1,000/日，手術醫療保險金每次給付 250 元~ 10 萬(依手術部位)，
意外身故100萬。付老年長期看護照護保險金 12 萬(60歲起給)
(依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者:
1. 進食障礙2. 移位障礙3. 如廁障礙4. 沐浴障礙5. 平地行動障礙6. 更衣障礙)
如其名是通通有保，保障感覺什麼都有一點，但是保障偏低，當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。

*友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) (JDDR) :
主要給付7大重大疾病
1.急性心肌梗塞(重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障(重度)
4.末期腎病變
5.癌症(重度)
6.癱瘓(重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付。

*友邦人壽友我罩您實支實付醫療健康保險:
住院1,500/日，住院醫療約5萬,手術最高50萬，醫療雜費偏低，不足轉嫁高額自費醫療費用的風險。
(非自願剖腹產之防沾黏紗布，術後自費止痛，塗藥心導管支架等等皆屬自費醫材)
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

在考慮全球的XHR或是宏泰的HSA:
以上2張都是不錯的實支實付，宏泰住院病房費可用雜費額度cover，但須注意其手術項目只理賠
建保條款2-2-7中定義的手術，全球計畫五是住院病房費3000日，後期保費相對便宜許多。
會建議換主約搭配嗎?
宏泰人壽DCC當主約，須注意附約延續權的問題，也就是主約終止(給付完全失能保險金後)，
赴約也會跟著終止，全球人壽建議可以用失能險當主約。

綜合以上~
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

建議重新規劃~以您的年紀每年四萬元的保費，可以讓我們或的相當完整的保障了
以險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起最高每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付18年個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把18年未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額3,600/日，病房費用可用雜費項目補貼(最高15萬)醫療費用最高給27萬，
手術理賠最高37萬(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.5萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您



 

您好，
全球用LDG1.5萬當主約+XDJ定期失能+XDC重傷+XHR計劃五



目前任職於錠嵂保險經紀人公司，
有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

小姐 您好,

首先回答您的問題

Q1: 在考慮全球的XHR或是宏泰的HSA
A1:
(1)宏泰HSA的高額病房費可列入住院雜費理賠，可與全球XHR一起規劃做「雙」實支實付。
(2)若只要單實支實付，因宏泰不理賠「手術章節2-2-7」以外的項目，會建議選全球XHR。

Q2: 會建議換主約搭配嗎?
A2:
(1)因您現有保單沒有失能險，比較建議全球用失能主約LDG搭配失能附約XDJ，拉高失能「一次給付&月照護金」

(2)宏泰DCC的條款有寫到: 「開始給付『失能安養扶助保險金』後，本契約效力即行終止，但仍應依約定繼續給付至本條約定之給付期限屆滿為止。」
=>主約啟動理賠之後即終止。後續若有一年期之附約就會隨之終止。

建議宏泰用失能主約DCB，沒有上述問題，更多了身故還本、1-11級失能豁免保費、1-11級失能保險金(一次給付)

--
再來是一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』

而友邦的保障缺口如下

1. 沒有失能險
2. 實支實付的保障不齊全
3. 沒有防癌險/重大傷病險

以下為現有保單分析 (內有建議與調整)，最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考～

＞＞＞失能險

✎失能險建議與調整：
根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷。而您目前沒有失能險，不夠支付龐大照護費。
 
建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

＞＞＞醫療險

AIO友邦人壽通通友保終身保險/1單位
➨若預算有限建議解約(繳沒幾年)，將費用省下主約規劃失能險，附約規劃實支實付醫療險
身故保險金: 退還所繳保費- 累計已領保險金
住院病房: 1000/日
手術醫療保險金: 250~10萬(依手術項目)
重大燒燙傷保險金: 30萬
特定傷病保險金: 5萬/一次為限
意外傷害失能保險金: 5~100萬
老年長期照顧保險金(60歲以上): 12萬/一次為限
(依巴氏量表六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者:進食障礙/移位障礙/如廁障礙/沐浴障礙/平地行動障礙/更衣障礙)
意外傷害身故: 100萬
特定意外傷害身故: 200萬

X缺點: 綜合型保障，保障都不高。

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JMR友邦人壽友我罩您實支實付醫療健康保險/1單位
➨若預算有限建議解約，將費用省下規劃含「門診手術雜費」的實支實付醫療險
住院病房1,000 元/日       
加護燒燙傷病房 4,000 元/日
住院雜費保險金

• 住院30天以上 5 萬
• 住院31天以上10 萬 

外科手術費用保險金限額 

• 門診/住院30天以內1,250 元~ 50 萬(依手術項目)
• 住院31天以上2500~100萬(依手術項目)

住院前後門診保險金500 元 /日
急診費用保險金: 2,000 元/日
傷害醫療保險金: 3萬

X缺點: 住院「雜費」僅5萬，沒有門診「手術雜費」。
▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是10~20萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

▶什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK

▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

✎醫療險建議與調整：

建議規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ，這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。

▶保證續保: 台壽HNRB保障至74歲/無疾病等待期、全球XHR 80歲、宏泰HSA 85歲。

▶沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。
「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

▶條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。
條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN

▶收據「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。
「正副本理賠」解釋：https://reurl.cc/rx1LkZ

＞＞＞癌症險/重大傷病險

JDDR友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約/保額200萬
➨若預算有限建議解約，將費用省下規劃重大傷病險
7項重大疾病保險金     2,000,000 元
(含急性心肌梗塞/冠狀動脈繞道手術/末期腎病變/腦中風後殘障/重度癌症/癱瘓/重大器官移植或造血幹細胞移植)

X缺點: 重大疾病保障範圍僅7項，建議規劃保障範圍達400項重大傷病險，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

✎癌症險/重大傷病險建議與調整：
現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!

1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。▶保證續保: 台壽YCC保障至85歲、宏泰FCA 85歲。

2. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
▶保證續保: 台壽CIR3保障至80歲、全球XDC 80歲。

3. 建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

4. 建議規劃失能險，若因癌症導致臟器功能變差，而失能時，失能險也能理賠癌症導致的失能。

＞＞＞意外險

✎建議與調整：
市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。

1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR(70歲)、全球XAR(75歲)。
2. 建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、SMR2D。
3. 建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。

▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

＞＞＞總結&建議保單組合
友邦的保障缺口如下
 

1. 沒有失能險，若不幸疾病/意外導致失能後，工作中斷=收入中斷，龐大的照護費由誰負擔呢?

 

2. 實支實付住院「雜費」僅5萬，沒有門診「手術雜費」。

 

3. 沒有防癌險，若不幸罹癌，標靶藥物治療一年就要100～200萬!

 

4. 沒有重大傷病險(保障範圍達400項，包含「癌症」也可作為防癌規劃)。

此保費應為月繳費率，保費 ""24,312"" ，保障卻不齊全，您可以有更好的選擇

預算足夠建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付&月照護金」

保障齊全，保費相對他家便宜

建議組合1 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3 ☞ 主約【宏泰失能險DCB+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

若只要單實支，建議規劃全球人壽，加強失能「一次給付&月照護金」、實支實付醫療險、重大傷病險(含癌症)、意外險

建議組合1 ☞ 主約【全球失能LDG】
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【全球重大傷病DCB(活著還本)】
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款
*主約有健康回饋保險金：被保險人於85歲時，若沒用到，可退還「總繳保費 x 1.02倍」。

建議組合3 ☞ 主約【全球壽險QWX(身故還本)】
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

以上組合都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論~

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✓ 以上回答若有幫助到您，在麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝!
✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢


 

您好喔
我會建議 若這份保單 可以把宏泰換元大
除了架構雷同 在來就是 未來在其他疾病醫療方面的理賠上 元大條款是比較友善一點點的
在手術的名詞定義上 宏泰有必須要健保支付標準2-2-7手術篇的範圍規定
而元大就沒有這方面的限定

那我這邊也有非自願剖腹產不少的理賠案例可供參考喔
也會試算給您看喔  畢竟理賠也是照條款白紙黑字  所以多了解契約上怎麼寫 怎麼賠 才是您的權益喔


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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務