kyjkyj您好
首先遠雄建議您以失能險做主約 不要以儲蓄險作為主約選擇 保障效益比較高
然後補上第二家實支實付吧
單一家實支保額做高不如買兩家實支實付
理賠上雙實支比單一家實支高額度的效益高出不少
由於您比較擔心癌症
癌症發生過程會用到的保險有
一發現會住院 手術(醫療實支)
之後會開始積極治療 (癌症險、重大傷病險)
治療後如果身體機能衰退 需要長期持續照顧(失能險)
因此若已配置到兩家保險公司
遠雄的XCD主要在於癌症療程的保障
我會建議把預算放在YCC拉高
因為遠雄的女性費率也比較高
2. 有看到資料建議意外險壽險買小額,產險買2家各200-300萬,但目前並沒有買到產險,有點不知如何分配(目前的意外險感覺重大燒燙傷、看護的保額不夠,加上平常都是乘坐大眾運輸,希望大眾運輸工具相關的保額足夠)
除非您擔心意外受傷的部分
不然有產險意外險的實支 跟基本壽險意外險跟您公司團保
有兩張以上的實支額度應該可以處理大部分的狀況了
我會這樣建議
除非您擔心的是全球重大傷病的後期保費
不然可以考慮全球搭配台壽
全球的實支後期保費比較便宜 這樣降低台壽的實支去做搭配做雙實支
而且全球的定期失能險 XDJ或XDK 是總保費便宜YOA很多的1~6失能產品可以考慮
以上建議給您參烤
有需要協助歡迎點我頭像來信討論~
這份規劃看得出來,您很認真做功課:)
先針對 您考慮的點 討論
1. 家中三等親有得過乳癌,因此較在意癌症險
目前規劃了兩份癌險保單
分別為 YCC的一次金(給付後無法在續保) 與 XCD的 療程式(保證續保到 70歲)
兩種都有規劃,是很完整的保障
除此之外 住院與手術 實支實付 依然能夠理賠,
而 需積極治療 符合重大傷病條件 還有重大傷病給付
在治療經過一段時間,如若認殘 失能險可以再申請給付
老實說 規劃的很完整!那你想針對哪方面在做討論呢?
2. 有看到資料建議意外險壽險買小額,產險買2家各200-300萬,但目前並沒有買到產險,有點不知如何分配
(目前的意外險感覺重大燒燙傷、看護的保額不夠,加上平常都是乘坐大眾運輸,希望大眾運輸工具相關的保額足夠)
其實 比較建議 做產險+壽險 的雙意外險,配合公司團保,其實保障就很充足了:)
重視燒燙傷與 看護 不妨可以參考遠雄的意外險,有意外燒燙傷 與 意外日額可以做補強
而大眾運輸則可以在產險意外險 的大眾運輸加倍給付這方便挑選,大眾運輸保險 主要是針對身故理賠喔!
我的建議
不知道有沒有看到 關於財務規劃 136法則呢?
其中有提到 保費,儲蓄與投資,生活費 的資金配置 可以怎麼安排
依照你的年紀 保費很便宜,也不需要硬是規劃到 1成 那麼高,重點還是先了解自己的需求:)
然而 也不建議完全參考 幾歲 約 幾K的建議 (保費一直在漲)
無意義的壓低預算,一定會犧牲掉保障,然而 省下來的錢 未必真的都有存下來
規劃上 與其把醫療實支實付 拉高保額,不如規劃 雙 實支實付 效益會更好!
其實 ,五六年內有結婚的可能,可以等結婚時在來針對家庭責任拉高保障喔:)
現在 考慮我們現在遇到風險保障夠不夠比較重要!
完整的財務與避險規劃,可以幫助我們即早獨立,發生風險也能最小程度的影響我們深愛的家人!
上述規劃 請點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,讓我針對你的需求,做一對一詳細討論,為您規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務