36歲單親家長 想要減輕負擔 該如何取捨保單內容需要的有哪些

加護病房 : 1000元
住院手術: 200~3萬 (手術倍數2%~300%)
住院手術看護金 : 2500元
門診手術 : 1500元
緊急醫療轉送保險金 : 1000元
初次罹患重大疾病或特定傷病保險金 : 15萬 (共21項重大疾病及特定傷病)
醫療上限: 150萬

36歲媽媽中國人壽保單2
AWCN 活力健康終身防癌健康保險 1單位=>保留，應補強實支實付
癌症身故金：5萬元
癌症住院醫療金：1000元
癌症住院手術：1.5萬元
癌症門診手術：2500元
癌症出院後療養金(每日)：500元
癌症門診醫療金(每日)：500元
癌症放療/化療：1000元
癌症骨髓移植：5萬元
癌症義肢裝設：1萬元
癌症義齒裝設：1萬元
癌症乳房重建手術(每側一次)：1萬元
癌症身故保險金提前給付：生命不足6個月時
保費豁免：第1次羅患癌症，豁免各期保費

36歲媽媽中國人壽保單3
AHCL 優活終身醫療健康保險 5計劃=>保留，應補強實支實付
住院日額 : 500元
加護病房 : 1000元
住院手術: 200~3萬 (手術倍數2%~300%)
住院手術看護金 : 2500元
門診手術 : 1500元
緊急醫療轉送保險金 : 1000元
初次罹患重大疾病或特定傷病保險金 : 15萬 (共21項重大疾病及特定傷病)
醫療上限: 150萬

這幾張終身醫療跟癌症險，已繳費許久了，所以不用做調整，比較需要調整的是三商美邦的，如果保了兩支終身醫療，保障還是不夠呀，最主要的實支實付保障不足，終身醫療保再多都沒用

BPAA 人身意外傷害保險附約 100萬元=>保留
ML 人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 10計劃=>保留
APAED 意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 3單位 =>保留
意外身故/全殘 : 100萬
1~11級意外失能一次金 : 5~100萬
1~6級意外失能扶助金 : 15萬~30萬/年 (給付10年)
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬

意外險本身沒什麼問題，就先保留吧，如果要加強再規劃產險意外險

36歲媽媽中國人壽保單4 (原保誠)
DHLR 新住院醫療定額定期保險附約 計畫10=>無體況可刪除，應補強實支實付
一般住院日額：1000元
加護病房日額：1000元
住院手術費用：800元~6萬元 (手術倍數4~300%)，無門診手術

上面已經有兩隻終身醫療了，這支是重複性的，保再多也無意義，現在應當著重於實支實付，而不是日額型醫療險，所以我認為是可以刪除的

HSR 健康保險附約 (實支實付型) 計畫2=>保留或刪除，應當替換別家實支實付
住院病房費限額：1000元
醫療費用限額 : 3萬 (住院30天以內額度)
住院手術：2000元~15萬(手術倍數4~300%)，無門診手術與門診手術雜費

雜費額度偏低，只有3萬而已，跟三商實支互補性不高，門診手術/門診手術雜費是一大缺口，兩隻實支實付都不賠門診手術，終身醫療兩隻加起來最高3000，如果沒有體況，可把HSR換成有門診手術/門診手術雜費的實支實付，畢竟很久以前的實支實付現在都不夠用的

AD&D 人身意外傷害保險附約 100萬元=>保留
ML 人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 10計劃=>保留
MT 傷害醫療保險給付附加條款 3萬元=>保留
意外身故/全殘 : 100萬
1~11級意外失能一次金 : 5~100萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 3萬

意外險也保了兩家?

36歲媽媽三商美邦保單1
XWL 祥安心終身壽險 10萬元 =>減額繳清
如果意外險已經取消了，主約就辦理減額繳清吧

ADDR 意外身故及失能保險金 100萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
這兩隻意外險已經取消了?

SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約 計劃C =>保留，應補強門診手術/門診手術雜費的實支實付
病房費限額 : 1500元
醫療雜費 : 30萬                                                                                                           
住院手術 : 6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元
收據 : 可副本

雜費額度很不錯喔，只是沒有門診手術這個部分，中國跟三商的醫療險沒辦法做到互補的效益，建議再慢慢調整，中國換成其他家實支吧，要不然未來門診手術越來越多時，會碰到很多不夠賠的狀況(終身醫療只有3000)

36歲媽媽三商美邦保單2
XWL 祥安心終身壽險 10萬元 =>減額繳清
20STR 祥順定期壽險附約 60萬=>保留
為了保定期壽險，而加主約終身壽險，沒什麼意義的，所以主約可減額繳清

36歲媽媽三商美邦保單3
XAD 心安久久殘廢照護終身健康保險 4.2萬元=>保留或將低保額，增加定期失能險
還本型終身失能險，身故或到105歲給付祝壽金，總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 6.3萬~126萬，(依殘廢等級5~100%，最高保額的30倍)
1~6級殘扶金 : 2,1萬~4.2萬/月 (按失能比例打折)，保證給付180個月，最高累積保額的600倍

還本型本身就比較貴的，但是現在有保證給付機制的也越來越少了，如果在現有預算上考量，我認為可以降低保額，另外規劃定期失能險吧，雖然定期險沒辦法保障終身，但是會減少現在保費支出，同時提高保障

36歲媽媽三商美邦保單4
HAC 好安康防癌健康保險 75萬元=>保留或解約，換成一年一約定期癌症險，或重大傷病
第3年以後罹患初次罹患低侵襲癌保險金 : 7.5萬 (給付一次為限)
初次罹患侵襲癌保險金(給付後契約終止)，若已領取低侵襲保險金5萬，須扣除之
　第1~2年：保險費總和
　第3年起：75萬
初次罹患特定癌症保險金(給付後契約終止) ，同時符合侵襲性癌症與特定癌症項目，特定癌症給付金另外給付
　第3~10年：30萬
　第11~20年：37.5萬
　第21年起：45萬

很不建議規劃還本型的，保費較高，況且能力有限下，根本不需要考慮還本型的，如果沒有體況，建議解約或減額繳清了，換成定期險

小孩三商美邦保單1
XAD 心安久久殘廢照護終身健康保險 4萬元=>保留或將低保額，增加定期失能險
還本型終身失能險，身故或到105歲給付祝壽金，總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 6~120萬，(依殘廢等級5~100%，最高保額的30倍)
1~6級殘扶金 : 2萬~4萬/月 (按失能比例打折)，保證給付180個月，最高累積保額的600倍

小孩一樣保還本型的，負擔太重，可做的調整方式跟媽媽的一樣

小孩三商美邦保單2è保兩張一樣的? 還是重複PO呢?
NSSI 新守健康手術醫療終身健康保險 1000元 =>降低保額或解約，補強實支實付
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍，需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 130萬

小孩三商美邦保單3è保兩張一樣的?還是重複PO呢?
SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險 1000元=>降低保額或解約，補強實支實付
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費1.1倍
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
出院補償金 : 500元
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250萬

現況不管是終身醫療還是手術險，都不會是首選，保障都不高，所幸不是保太久，還可以解約的，但前提是小孩沒有體況，再來考慮解約的動作

小孩三商美邦保單4
XWL 祥安心終身壽險 10萬元 =>減額繳清
NDDBR 新重大疾病終身健康保險附約(甲型) 50萬元=>解約，換成定期重大傷病
7大重大疾病
1.急性心肌梗塞 (重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障 (重度)
4.末期腎病變
5.癌症 (重度)，2期以上，不含輕度癌症與原味癌
6.癱瘓 (重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植

SDR 特定傷病終身健康保險附約 20萬元=>解約，換成定期重大傷病
12項特定傷病：
心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化

重大疾病跟特定傷病的項目都比較少，理賠也較嚴格，建議都改成300多項的重大傷病，拿到重大傷病卡就可理賠了，而不用一釘要符合條款給付項目才會賠，相對的可減少爭議性，預算非常有限，就不要保終身了吧，額度不高，也沒意義

ADDR 意外身故及失能保險金 100萬元 =>保留
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 3萬元=>保留
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元=>保留
意外身故 : 100萬
1~11級失能一次金 : 5~100萬，無每月給付的失能扶助金
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 3萬

如果主約減額繳清，意外險可能不能續保，要看保險公司，如果不能續保，再換家保即可，所以問題不大

SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約 計劃C =>保留，補強實支實付
病房費限額 : 1500元
醫療雜費 : 30萬                                                                                                           
住院手術 : 6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元
收據 : 可副本

上面已經有說明囉，門診手術/門診手術雜費這個部分，還是中國跟三商美邦比較大的問題，建議把終身險的預算省下來，用來補強實支實付比較實際喔

HIR 常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 1500元=>解約，補強實支實付
住院日額 : 1500元
加護病房(另外給付) : 750元

SIR常春住院醫療保險附約手術保險金 1500元=>解約，補強實支實付
住院手術 : 1500~9萬元，無門診手術

日額型醫療險可以刪除的，換成雙實支實付，效益也會比較好

ACRB 安康防癌終身健康保險附約 B計劃 2單位=>解約，換成定期一次性癌症險
初次罹患癌症保險金 : 24萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 2.4萬
癌症住院醫療金 : 4000元
癌症住院收入補償金 : 2000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症6萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症1000元、特定癌症2000元
癌症出院補償保險金 : 1600元
癌症化學/放射線治療門診 : 2400元
癌症骨髓移植 : 30萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 6萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 3萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 400萬

終身癌症險保費也很高，建議換成定期癌症險500萬吧，保費也不用2000元，況且三商療程型癌症險不給付併發症的，未來恐會有理賠爭議的，而且又是終身險，因此不建議

小孩三商美邦保單5
HAC 好安康防癌健康保險 100萬元=>保留或解約，換成一年一約定期癌症險，或重大傷病
第3年以後罹患初次罹患低侵襲癌保險金 : 10萬 (給付一次為限)
初次罹患侵襲癌保險金(給付後契約終止)，若已領取低侵襲保險金5萬，須扣除之
　第1~2年：保險費總和
　第3年起：100萬
初次罹患特定癌症保險金(給付後契約終止) ，同時符合侵襲性癌症與特定癌症項目，特定癌症給付金另外給付
　第3~10年：40萬
　第11~20年：50萬
　第21年起：60萬

100萬的額度還真的有點少，新生兒可以保一年一約型的，500萬也不用2000元，不一定要規劃長年期的，能力非常有限下，建議改成一年一約型的，也能省保費，提高現階段保障

總結:
說真的，規劃的還蠻亂的，看起來是三商業務缺業績就找您
您的保單，三商是比較多可以調整的，中國終身險都繳很久，那些都不用理他，小孩比較多可以調整，大多數終身險都可以刪掉，比較好的只有實支實付SHSRC，其他都不推薦，要調整之前，還要看是否有體況問題，人情這個問題，就不要理他了，希望是沒人情壓力