29 歲 女 保單健檢

 Anna Tai您好

台壽CIR3 沒辦法規劃到150萬喔
看是否要用產險專案取代

或是捨棄富邦以全球做為搭配的保險公司
則可蔥全球補上富邦有的保障部份

另外富邦部分防癌險部分效益不彰 比較不推
台壽YCC部分保費是自然費率 成長幅度合理
若覺得後期太貴 可規劃部分終身一次金型險種做後期保費平衡的考量

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

出單要改
台壽福安心10萬出單，CIR3保額最高10萬上限
且保費要1萬才可以出單

富邦XLT為還本失能，保障低保費高
只有1萬的額度，發生失能時理賠連看護都不夠請，不建議服用
PCC2平準費率的療程型癌症，保費貴，保障低
癌症推薦規劃一次性給付商品，YCC這種商品會是主流

結論：台壽出單要更改，如果沒有人情壓力不建議規劃富邦
如需要協助規劃，請點我諮詢，諮詢不用花錢，但業務要收費，請選擇1萬以下

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目前規劃方向大致如下
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險

1.實支實付
由於二代健保實施DRGs之下，被迫縮短住院天數，病人自費費用提高及項目變多
例如新型態手術，高科技療法、標靶用藥，並且門診手術將成為主流
(傳統開刀將改成先進的微創手術，驚人的手術費用將自行吸收)
實支實付解決上述高額醫療花費，透過雙家規劃不僅解決醫療花費問題
還可以有一筆錢彌補工作上的損失，雙倍保障，保障更好，保費比終身醫療更便宜！


2.重病:
1.300多項的並在重大傷病範圍內，內容包含精神疾病、自體免疫疾病、器官移植併發症、洗腎、腦中風、燒燙傷、長期呼吸器、肝硬化、多發性硬化症等等，並且癌症也在重大傷病範圍中
2.保障不斷更新，隨著健保署更新範圍
3.保護自行運用保險金，不須醫療收據，只需重大傷病證明

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，癌症住院天數越來越少
可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用
不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.失能:
不論是意外或疾病，都有失能可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候
我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度
讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

Anna Tai您好

福滿專案出單，CIR3不能超過主約保額，也就是說不能超過10萬!

YCC保費直線上升是正常的嗎？好壞在那？
YCC屬於自然費率唷!所以此商品的保費會隨著年齡風險越大而越高!
癌症一次金，因為目前癌症治療的方式自費的部分蠻多的，例如標靶化療藥物、自費手術及其療方式，理賠方式則會一次給付一筆急用現金，讓我們可以找到好的醫生作好的治療，不會因為我們做了治療後，才能申請理賠!

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我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為您規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經-MAY諮詢覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚，表達您的鼓勵與支持，感謝!()
 

您好 Anna Tai
您規劃的部分有以下問題
1. 富邦狀況較差(條款和內容差,下面會有富邦分析,包含PCC2)

2.一次性理賠癌症險不論哪一家公司,若是自然費率,到了中老年都會高很多,年輕時便宜可先將保額拉高(保障近期),之後老了覺得費用真的太高且不需要可調降(調降簡單,要調高難,因為調高要視當時體況)

3.CIR3要跟主約保額,福安心專案10萬,CIR3只能規劃10萬喔!另外注意福安心要1萬才能出單
4.失能險部分因國人平均壽命目前為83~85歲,2040年左右預估會達92~94歲,建議在保費不貴時直接規劃"終身失能"(只有失能算較大風險且有必要規劃終身)(不足部分用定期失能補足),建議台灣人壽珍好心180
(月失能扶助金建議至少5萬/月以上,因為請看護或療養機構最少3萬/月,耗材2萬/月,以上是衛生署統計資料)
我有整理出業界目前最佳四個終身失能險商品,但還是以台壽失能險綜合評價最優
(理賠範圍廣,且有失能補助金和復健金,有保證給付和能申請失能扶助金一次提領,失能扶助金醫師能等級遞減)
台壽優點遠大於其缺點:失能扶助金等待期六個月(等待期六個月可理解,因為失能是處於長期狀況,若六個月內就身故,其實也不會造成太大的精神和經濟負擔)(一次失能金,失能輔助金,失能復健金為失能確診當時就可理賠),兩相權衡下我寧可都一下,失能金拿多一點,優點多,我自己會選台壽,也建議台壽

病房日額:2000元/日(加護病房:3000日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:450元~18萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:10萬
心肺肝移植/胰腎造血幹細胞移植:45萬/22.5萬
缺點: 
1.只能正本理賠: 萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

2.無門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬(門診手術醫療雜費),但此險無法理賠 

3.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

*富邦人壽 享安心住院醫療定額健康保險附約HKR 保額 500元-用醫療實支實付取代即可
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):1000元/日(加護病房:2000元/日,燒燙傷病房:2500元/日)
住院手術費理賠:0.06~7.5萬元 
住院手術療養金:0.02~2.5萬
門診手術費理賠 500元 
重大器官移殖手術:10萬
缺點:
極少門診手術費及門診手術醫療雜費理賠,也無住院醫療雜費,此險只為手術及日額為主,上述有提到DRG的實施醫療雜費更為重要及須包含門診手術相關醫療費用

失能險
*富邦人壽安富久久失能照護終身壽險(XLT) 保額1萬-建議規劃台灣人壽珍好心180
疾病/意外1~11級失能金: 25~1.25萬(同樣保額下,台灣人壽珍好心180理賠為2倍)
疾病/意外1~6級失能扶助金: 1萬/月
若是小資族不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽珍好心180有保證給付180個月,可一次提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~

防癌險
*富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 保額1單位 非20年繳費終身險,他是95歲滿期的,美其名是終身險,其實類似平準費率定期險,每年都須繳費,需繳到95歲 
(療程型癌症,保障額度太低,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
初期癌症(1~20年):噢0.75萬/初期癌症(20年以上):1.125萬
輕度癌症(1~20年):5萬/輕度癌症(20年以上):7.5萬
重度癌症(1~20年):5萬/重度癌症(20年以上):7.5萬
癌症住院(1~90天):1200元/日;癌症住院90天以上:1800元/日(癌症住院補貼:600元)
癌症手術:2250元(初期癌症)/1.5萬(初期癌症以外)
門診/放療/化療:500元/500元/800元
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

意外險
*富邦人壽平安寶寶意外身故及失能保險金附約 ADE 保額100萬 
富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約OMR 保額10萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/完全失能:100萬(空中運輸身故:200萬)
意外1~11級失能:100萬~5萬(空中運輸失能:200萬~10萬)
重大燒燙傷:10萬/40萬
意外醫療:10萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
有骨折未住院理賠

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

您好，
敝姓翁，成大畢業，是台灣人壽區經理
目前轄下有三個人，已是穩定的業務員
承蒙青睞我們家商品
ycc 定期保險保費就會隨年齡上升
主要是年輕拉高保障
過幾年後經濟比較有實力了表示風險缺口變小
就可以將保額降低
老實說，主要還是終身保費太貴……嘖嘖
而您如果沒有可信賴的業務員可選擇本家的我們來服務
畢竟本家的業務員可直接跟理賠人員溝通，在理賠的模糊地帶討論籌碼比較多
而且多年後要交接服務人員也會比較有制度
我也有認識的全球業務，可一併處理罐頭保單需求
可先按頭像諮詢 期待為您服務

Anna Tai 您好

一、
重複率較低，規劃方向上無太大的問題
但建議可以再多增加『失能一次金』，在失能保障會較足夠！

以及您的搭配方式有卡到投保規則，重大傷病CIR3是無法這樣做出單的哦！

二、
PCC2屬於『癌症療程型』
現今若擔心住院及手術，會用雙實支實付，涵蓋的範圍會較廣

癌症險則流行一次金理賠，理賠前期所需要負擔的高額費用！

且PCC2必須持續繳費至95歲，在額度上又不高，所以網路上都不推薦規劃。

三、
YCC因為是自然費率，所以保費持續上升是正常的
至於規劃YCC就是年輕可拉高保障額度
年紀上升若超出預算再調降額度即可。


以上，我服務於錠嵂保經，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，歡迎來信來訊諮詢討論

因為MY83對保戶是免費，業務員則是會收費的
為了讓成本降低，可以讓JYan幫助到更多的家庭
再麻煩預算幫我選擇『一萬元以下』，謝謝！

若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
讓我可以幫助到更多的人～

你好 Anna Tai~
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。

1. 台灣人壽CIR3有更改投保規則，所以最高只能出到跟主約同額度10萬，可以選擇產險公司取代

2.建議將富邦換成全球人壽，保費較低保障大幅提高!

3. 台壽的附約大多都是自然保費，也就是年紀越大保費越高，不過YCC目前還是防癌險當中較強勢的商品!
                                                                                     
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內)，祝你好運~謝謝你  
                                                                                    

 

 
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1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
歡迎來信諮詢我，幫您逐步解答!
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!! 

 
 

Anna Tai
29歲保費預算太過龐大了...
但其實已經很用心在為自己做好打算了!!

如果富邦沒有人情或者保太久的問題
建議可以把富邦捨棄  可以考慮其他搭配組合
例如 台壽+全球

保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽" 
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平 
建議先做做功課才不會被業務員牽著走 
可以至 (FINFO) 保險網站 看看保險商品跟搭配方式!
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