28歲 女 內勤上班族 預算年繳25K內 需求:醫療/癌症/失能/意外險 保障檢視

住院病房費日額:3000元/日(加護病房:6000元/日)
住院手術費(依手術表):0.99~45萬
住院醫療雜費:30萬
門診手術費/門診手術雜費:1.5萬
特定處置:500~3200元
缺點:
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

*門診手術費門診手術醫療雜費理賠極少:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠 

*中國人壽新樂活終身醫療健康保險(DNHRL) 計畫5
住院病房費日額:500元/日(加護病房:1000元/日)
住院手術費(依手術表):0.05~2.43萬
住院看護:2500元/次
門診手術費:1500元(最高)
缺點:
*此單僅為少少日額和手術理賠就需花到5900元,大部分手術健保會給付,是否真有需要花5900元買少少手術和日額?(衛生署統計,醫療支出雜支(實支實付)佔64%,手術僅佔14%)
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

防癌/重大疾病險
*中國人壽癌症5年定期醫療保險附約 (FCTR) 20單位
(療程型癌症,保障額度太低, 建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
癌症住院:10000元/日(癌症住院補貼:5000元)
癌症手術:原位癌:1.5萬/非原位癌:15萬
門診/放療/化療:5000元/1.5萬/1.5萬
骨髓移植/義肢裝設/義齒裝設:50萬/10萬/10萬
*規劃如此高癌症住院必要性是什麼?現今drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,不需要浪費前規劃如此高癌症日額
*癌症一次性給付金過低,癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

*中國人壽重大疾病暨特定傷病健康保險附約 保額30萬
建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
重大疾病(僅7項)/特定傷病(僅21項):30萬

意外險
*中國人壽人身意外傷害保險附約(DPAA)  保額100萬
*中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT) 保額10萬(僅正本理賠)
*中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML) 計畫20 (主約減額繳清就會被取消)
*中國人壽意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款 3單位
意外身故:100萬
意外1~11級失能金:100~5萬+意外1~6級失能補償金:30萬~1.5萬
意外醫療:10萬
意外住院日額:2000元/日(加護病房:4000元/日)(含骨折未住院理賠)
意外住院手術(依手術表):0.08~12萬
意外住院前後門診(前7後14):1000/次
重大燒燙傷:35萬
以上皆不保證續保(有出險過後,或職業職業等級改變,保險公司有權解掉您意外險附約不讓您保)
意外醫療只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),意外醫療實支實付建議搭配可副本理賠的商品

總結
(1)癌症一次理賠較低,不符合現行醫療環境(標靶或免疫療法),建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
(2)無失能規劃(失能為重大風險,建議要規劃入)
(3)較少門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議雙副本醫療實支實付規劃入
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

300,000元
建議更改為重大傷病(理賠範圍有三百多項)比特定傷病(理賠範圍三十項左右)保障內容多
否則也只是自己買來賠自己
重大傷病--擁有健保重大傷病卡資格，直接理賠一次性的保險金。

中國人壽金康泰住院醫療LEGORA  6單位
住院日額：3,000元/日
加護病房/燒燙傷病房：6,000元/日
住院雜費：300,000元/次
住院手術費：9,900~450,000元/次 (9萬X 11%~500% (手術給付比率))
門診手術雜費：15,000元/次 (同一年最高六次)
特定處置：500~3,200元  (1萬 X 5%~32%(特定處置給付比率))
此商品為正本理賠!!建議尋找副本理賠
【手術】限定為健保局手術表2-2-7章節的部分-不在章節內的沒有理賠!
門診手術僅”限額”15,000很低
如白內障手術用的人工水晶體只賠1.5萬--自費的單眼從15,000~98,000元都有!!

中國人壽人身意外傷害保險DPAA  100萬
意外身故：1,000,000元
意外險

中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險  35萬
重大燒燙傷：122 ,500元
不保證續保!!

中國人壽人身意外傷害住院醫療ML  計畫20
意外住院：2,000元/日
加護病房：4,000元/日
完全骨折未住院：1,000元/日
不完全骨折未住院：500元/日
骨骼龜裂為住院：250元/日
意外住院手術：800~120,000元/次
住院前後門診：1,000元/次
意外住院、不保證續保

中國人壽傷害醫療保險金MT  10萬
意外醫療：100,000元
正本理賠、不保證續保、正常規劃3~5萬即可
發生超過5萬的風險基本上也啟動實支實付了!!

保證續保→假設今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是不能拒絕的
非保證續保→假設今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬元，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是有權利拒絕的

中國人壽意外傷害一至六級傷害失能補償APAED  3單位
意外傷害一至六級傷害失能補償金：300,000元/年  (最高給付十次)

Q:需求:醫療/癌症/失能/意外險
A:可以用台壽規畫就好

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