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【求助】全家人的保單困擾，減額繳清或展期保險
各位保險的專家大家好：
我們家三口近幾年因為經濟狀況不甚理想，每年繳付的保費對我們來說壓力頗大，所以做了一些功課，了解可以運用「減額繳清」或是「展期保險」，但又怕如果運用了這兩者其一，是否損失太大（與目前市面上保險商品做比較的話）。下面有一些困惑的點，想要請大家幫幫忙給我們建議，並附上我們的保險內容照片。
1.目前金額最於龐大的是母親的壽險附約11463+防癌險31800，但就母親的年紀來說，我們也會擔心是不是減額繳清或是展期保險對她太沒保障？
2.續前，若是將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付也是不錯的方法？
3.曾經聽說過年繳保費最基本5000元/人其實就足夠，但為什麼我們家每人的保費都是如此昂貴，是不是有哪些建議可以去除或是其他作法？（或是像前項一樣，將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付）
4.減額繳清和展期保險我查過資料已了解，但不了解保險單上的表的意義是什麼，這個也無法在網路查到，是否能夠說明？
謝謝各位的協助。
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，母親壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請問：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
08/16/16:02新增如下
因為有被反映照片不分不清楚即有錯誤，所以在每一張左上方有標註，年齡、性別、第幾張，如：58歲母親有兩份保單，第一份為58歲母親1、第二份為58歲母親2-1，以此類推，如果有需要補充的，再請你們告知，謝謝你們不吝嗇的解答！！
我們家三口近幾年因為經濟狀況不甚理想，每年繳付的保費對我們來說壓力頗大，所以做了一些功課，了解可以運用「減額繳清」或是「展期保險」，但又怕如果運用了這兩者其一，是否損失太大（與目前市面上保險商品做比較的話）。下面有一些困惑的點，想要請大家幫幫忙給我們建議，並附上我們的保險內容照片。
1.目前金額最於龐大的是母親的壽險附約11463+防癌險31800，但就母親的年紀來說，我們也會擔心是不是減額繳清或是展期保險對她太沒保障？
2.續前，若是將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付也是不錯的方法？
3.曾經聽說過年繳保費最基本5000元/人其實就足夠，但為什麼我們家每人的保費都是如此昂貴，是不是有哪些建議可以去除或是其他作法？（或是像前項一樣，將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付）
4.減額繳清和展期保險我查過資料已了解，但不了解保險單上的表的意義是什麼，這個也無法在網路查到，是否能夠說明？
謝謝各位的協助。
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，母親壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請問：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
08/16/16:02新增如下
因為有被反映照片不分不清楚即有錯誤，所以在每一張左上方有標註，年齡、性別、第幾張，如：58歲母親有兩份保單，第一份為58歲母親1、第二份為58歲母親2-1，以此類推，如果有需要補充的，再請你們告知，謝謝你們不吝嗇的解答！！
2019-08-14 09:12
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保險業務員 
新北市
新北市
1.母親的部分，終身壽險跟防癌險都繳清了呀，底下只剩下醫療險(包含實支實付跟住院日額)以及意外險附約有在繳而已，只是可再加強第二支實支實付而已
2.過去的保單不太需要變更，只需加強就好
3.年繳保費5000元，應該是做不太到充足的保障，通常是年繳2~3萬左右可以做完整保障，年繳5000元大概只購買主約加醫療險而已
4.減額繳清指的是繳費期滿之前，透過保單內剩餘的保單價值換算可買的保額，比方說原本身故保障100萬，減額之後可能變成10萬，但依舊保障終身，展期則是原本100萬保額保障終身，可能換算之後變成保額100萬保障20年
2019-08-14 09:54
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用戶 64245
保戶
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
2019-08-14 13:33
用戶 64245
保戶
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
2019-08-14 13:34
鈔票
保險業務員
新北市
新北市
1.壽險裡面的完全殘廢並不代表有失能保障唷！壽險的全殘在定義上也與現在失能險的1級失能不太相同，比方說一眼失明+一腕關節缺失，在壽險就是完全失能了，但在失能險可不是唷
2.目前來說，母親的保障因為經濟關係，要調整會比較困難，建議做其他理財規劃，風險自留；若一定要加強保障，可優先考慮「失能險」，其次是第二家實支實付，最後是重大傷病/疾病/罹癌一次金、意外險(過去給付僅6級28項現為11級75項，保障更廣)
3.這是有可能的，富邦常見的商品設計都是採平準保費，表示保費不會隨著年齡增加調漲，所以到母親老年的時候，您的經濟壓力也不會因此增加
2.目前來說，母親的保障因為經濟關係，要調整會比較困難，建議做其他理財規劃，風險自留；若一定要加強保障，可優先考慮「失能險」，其次是第二家實支實付，最後是重大傷病/疾病/罹癌一次金、意外險(過去給付僅6級28項現為11級75項，保障更廣)
3.這是有可能的，富邦常見的商品設計都是採平準保費，表示保費不會隨著年齡增加調漲，所以到母親老年的時候，您的經濟壓力也不會因此增加
2019-08-14 13:52
用戶 64245
保戶
謝謝鈔票：
1.以這樣失能不足，需要再另外加買其他產品的狀況下，是否建議將母親2個終身保單做展延或減額繳清？
2.我了解展延與減額繳清意義，但不解為什麼大都以減額繳清為首選，減額會讓保額打折，但如果是展延，像母親58歲，展延似乎也算足夠？
3.如果母親的終身保險2個當中擇一來做展延或減額繳清，會建議何者來做比較好，為什麼呢？
4.其他兩個家人的保單，是以實支或日額擇一領取，也以經濟狀況來設想，以保單內容評估的話，會建議續保，之後有能力再購買實支，還是降低額度，往後再怎麼處理呢？
謝謝
1.以這樣失能不足，需要再另外加買其他產品的狀況下，是否建議將母親2個終身保單做展延或減額繳清？
2.我了解展延與減額繳清意義，但不解為什麼大都以減額繳清為首選，減額會讓保額打折，但如果是展延，像母親58歲，展延似乎也算足夠？
3.如果母親的終身保險2個當中擇一來做展延或減額繳清，會建議何者來做比較好，為什麼呢？
4.其他兩個家人的保單，是以實支或日額擇一領取，也以經濟狀況來設想，以保單內容評估的話，會建議續保，之後有能力再購買實支，還是降低額度，往後再怎麼處理呢？
謝謝
2019-08-14 23:11
鈔票
保險業務員
新北市
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1.母親的終身保單已經繳費完畢，不需要也不能再做減額或展期囉！
2.雖然母親的保單已經不能調整，但要減額或定期，這個是看個人的選擇如何，功能不太一樣，常見都是主約底下有附約，主約一定會選擇減額繳清，因為展期之後保單底下的附約也會跟著失效唷！
3.同上，繳費期滿的主約是不能再做減額或展期的變更了唷！附約部分也沒有展期、減額的功能，不建議再調整，過往保單預定利率高，保費通常都較便宜，若真的要調整，建議只需要解約母親在喬治亞人壽的NS即可，一年可以省3千多元
4.建議之後有能力再調整就好了，繳費期滿的主約無法調整，已繳費十年要調整的話，損失會很大，個人建議，想要現在調整的話，可以就「32歲女性」的那份保單先處理，減額之後一年三萬塊可以把保障做足
2.雖然母親的保單已經不能調整，但要減額或定期，這個是看個人的選擇如何，功能不太一樣，常見都是主約底下有附約，主約一定會選擇減額繳清，因為展期之後保單底下的附約也會跟著失效唷！
3.同上，繳費期滿的主約是不能再做減額或展期的變更了唷！附約部分也沒有展期、減額的功能，不建議再調整，過往保單預定利率高，保費通常都較便宜，若真的要調整，建議只需要解約母親在喬治亞人壽的NS即可，一年可以省3千多元
4.建議之後有能力再調整就好了，繳費期滿的主約無法調整，已繳費十年要調整的話，損失會很大，個人建議，想要現在調整的話，可以就「32歲女性」的那份保單先處理，減額之後一年三萬塊可以把保障做足
2019-08-15 03:34
用戶 64245
保戶
不好意思，因為有人反映照片有誤植，所以今天已全部標註身分了，不知道有沒有影響，如果方便的話，再麻煩您看看。
2019-08-16 08:08
鈔票
保險業務員
新北市
新北市
您好，已經看過您更新版本的投保內容了
原則上就是富邦那張安富人生(HIAA)比較可能調整，原則上這份保單就是有住院日額、門診、住院手術、重大傷病的保單
那終身醫療險沒有保單價值準備金，只能解約不能減額繳清或展期
如果認賠而且體況允許的話，就是解約，不然的話還剩下十年，比較建議就是減少單位數(變成8)，然後繳完
原則上就是富邦那張安富人生(HIAA)比較可能調整，原則上這份保單就是有住院日額、門診、住院手術、重大傷病的保單
那終身醫療險沒有保單價值準備金，只能解約不能減額繳清或展期
如果認賠而且體況允許的話，就是解約，不然的話還剩下十年，比較建議就是減少單位數(變成8)，然後繳完
2019-08-16 10:29
用戶 64245
保戶
謝謝鈔票！
1.更改單位數是指原本的10單位改成8單位嗎？
這樣保費差別就會很大了嗎？
2.如果母親的部分解約，往後要再買其他產品，是否會因為年齡的關係，更加不划算？
1.更改單位數是指原本的10單位改成8單位嗎？
這樣保費差別就會很大了嗎？
2.如果母親的部分解約，往後要再買其他產品，是否會因為年齡的關係，更加不划算？
2019-08-16 22:56
鈔票
保險業務員
新北市
新北市
1.這份HIAA本來就偏貴了，10到8，大約差了5000塊左右吧
2.年齡跟體況都會有影響，如果現在預算壓力大可以動這一份就好，而省下來的3萬元保費，其實拿來做定期的實支實付、意外險這些都還很足夠，女性保費比較低，到60歲都還算足夠！
2.年齡跟體況都會有影響，如果現在預算壓力大可以動這一份就好，而省下來的3萬元保費，其實拿來做定期的實支實付、意外險這些都還很足夠，女性保費比較低，到60歲都還算足夠！
2019-08-17 01:20
劉興鍵
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
1.目前已有部分保障到期不必再做繳費,就年長的母親來說底下剩下的附約可以衡量自身能力繳費,但我非常非常建議繼續繳費享有保障,未來投保條件越來越嚴謹且醫療花費只會越來越高不會越來越少,省小花大是不太明智的唷~
2.我不建議降低保額,再另行購買也是一筆費用,先衡量好自身是否有能力負擔!
3.保費的部分年繳5000確實無法做到足額的保障,基本上都要2.3萬以上的預算才行,除非是新生兒><
4.減額繳清: 利用保單內原有的保單價值準備金去估算,將原本保額100w調降至適當額度後不必繳費,保障終身
展期保險:舉例來說 就是原先假設終身險 可以設想變成40年期的合約,也是另一種方式,
總結:對於現階段經濟壓力稍有負擔的你們來說,我強烈建議還是保有原先的保單持續繳費
可以不必加購任何保險也沒關係,但至少要讓年長的母親有最後一道防護網,以免日後負擔增加!
希望我的回答有解決道問題,以上純個人見解!
2019-08-14 10:19
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用戶 64245
保戶
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
2019-08-14 13:34
劉興鍵
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
1.當前資料其實看得有點混亂,希望能私下詳細了解 回覆給您
2.保單要依照時下醫療水平定期去檢視,目前因為DRGS的緣故衍生出許多自費項目,動輒幾十萬的醫藥費,相較終身險來說 能不能負擔的起 您自己心裡會有底的~
3.您的保單內容有些是不會調整費率(例如20期終身險),但也有一些會隨著年紀職業不同調整費率(附約定期險),建議還是私下LINE或見面討論會比較清楚釐清
希望有解決您的問題
2.保單要依照時下醫療水平定期去檢視,目前因為DRGS的緣故衍生出許多自費項目,動輒幾十萬的醫藥費,相較終身險來說 能不能負擔的起 您自己心裡會有底的~
3.您的保單內容有些是不會調整費率(例如20期終身險),但也有一些會隨著年紀職業不同調整費率(附約定期險),建議還是私下LINE或見面討論會比較清楚釐清
希望有解決您的問題
2019-08-15 09:25
劉興鍵
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
1.當前資料其實看得有點混亂,希望能私下詳細了解 回覆給您
2.保單要依照時下醫療水平定期去檢視,目前因為DRGS的緣故衍生出許多自費項目,動輒幾十萬的醫藥費,相較終身險來說 能不能負擔的起 您自己心裡會有底的~
3.您的保單內容有些是不會調整費率(例如20期終身險),但也有一些會隨著年紀職業不同調整費率(附約定期險),建議還是私下LINE或見面討論會比較清楚釐清
希望有解決您的問題
2.保單要依照時下醫療水平定期去檢視,目前因為DRGS的緣故衍生出許多自費項目,動輒幾十萬的醫藥費,相較終身險來說 能不能負擔的起 您自己心裡會有底的~
3.您的保單內容有些是不會調整費率(例如20期終身險),但也有一些會隨著年紀職業不同調整費率(附約定期險),建議還是私下LINE或見面討論會比較清楚釐清
希望有解決您的問題
2019-08-15 09:25
用戶 64245
保戶
不好意思，因為有人反映照片有誤植，所以今天已全部標註身分了，不知道有沒有影響，如果方便的話，再麻煩您看看。
2019-08-16 08:09
JYan
保險業務員
台中市
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Hi 您好
第1點：以您提供的資料看來母親的部分，壽險及防癌現在都已經繳清不需繳費了，剩下實支實付及意外險...等附約，為8,443元
那是否是有些資料沒有拍到，就請您確認一下。再來針對年紀減額繳清及展期保險可能要確認完才能給予建議。
第2點：若有能力，我們都會建議客戶規劃2家以上的實支實付，畢竟現在醫療大環境就是雜費及門診的時代。
第3點：最基本5000元這點，每個人的基本定義可能都不太一樣，有人可能只覺得意外險重要，那最基本5000應該是能成立。
通常我們會建議客戶以月收入10%來規劃醫療保障，讓客戶能在保險的每個區塊分散掉風險。
第4點：簡單來說不管做了減額繳清或是展期保險，這個單就不能再增加只能減少，
影響的就是減額還是終身
展期就變成定期的
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論～
2019-08-14 10:46
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用戶 64245
保戶
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
2019-08-14 13:34
JYan
保險業務員
台中市
台中市
露C 您好～
感謝您再次確認內容
那再針對您問的3個問題做回答
第1點：母親的壽險內有含失能保障沒錯(也就是以前的殘扶)，但只有1級失能，需要到非常嚴重的情況才會造成，例如：雙眼失明...等
那現在市場上的失能險通常是1~6級失能理賠每月扶助金以及1~11級理賠1次金
範圍就會比較廣。
第2點：以目前若預算可能較有限的情況下，建議先補強失能以及實支實付的部分
解決『住院中 』龐大醫療費和 『出院後』 好不了時的看護費，為市場主流
第3點：危險保費是投資型商品才會遇到的唷，以醫療保障來說通常會根據年齡調整費用，除非是像意外險根據職業等級判定就不會依據年齡調整保費
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論～
感謝您再次確認內容
那再針對您問的3個問題做回答
第1點：母親的壽險內有含失能保障沒錯(也就是以前的殘扶)，但只有1級失能，需要到非常嚴重的情況才會造成，例如：雙眼失明...等
那現在市場上的失能險通常是1~6級失能理賠每月扶助金以及1~11級理賠1次金
範圍就會比較廣。
第2點：以目前若預算可能較有限的情況下，建議先補強失能以及實支實付的部分
解決『住院中 』龐大醫療費和 『出院後』 好不了時的看護費，為市場主流
第3點：危險保費是投資型商品才會遇到的唷，以醫療保障來說通常會根據年齡調整費用，除非是像意外險根據職業等級判定就不會依據年齡調整保費
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論～
2019-08-14 14:57
JYan
保險業務員
台中市
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露C 您好～
感謝您再次確認內容
那再針對您問的3個問題做回答
第1點：母親的壽險內有含失能保障沒錯(也就是以前的殘扶)，但只有1級失能，需要到非常嚴重的情況才會造成，例如：雙眼失明...等
那現在市場上的失能險通常是1~6級失能理賠每月扶助金以及1~11級理賠1次金
範圍就會比較廣。
第2點：以目前若預算可能較有限的情況下，建議先補強失能以及實支實付的部分
解決『住院中 』龐大醫療費和 『出院後』 好不了時的看護費，為市場主流
第3點：危險保費是投資型商品才會遇到的唷，以醫療保障來說通常會根據年齡調整費用，除非是像意外險根據職業等級判定就不會依據年齡調整保費
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論～
感謝您再次確認內容
那再針對您問的3個問題做回答
第1點：母親的壽險內有含失能保障沒錯(也就是以前的殘扶)，但只有1級失能，需要到非常嚴重的情況才會造成，例如：雙眼失明...等
那現在市場上的失能險通常是1~6級失能理賠每月扶助金以及1~11級理賠1次金
範圍就會比較廣。
第2點：以目前若預算可能較有限的情況下，建議先補強失能以及實支實付的部分
解決『住院中 』龐大醫療費和 『出院後』 好不了時的看護費，為市場主流
第3點：危險保費是投資型商品才會遇到的唷，以醫療保障來說通常會根據年齡調整費用，除非是像意外險根據職業等級判定就不會依據年齡調整保費
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論～
2019-08-14 14:57
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謝謝JYan：
1.以這樣失能不足，需要再另外加買其他產品的狀況下，是否建議先將母親2個終身保單做展延或減額繳清？整個家人一年6萬元實在吃不消。
2.我了解展延與減額繳清意義，但不解為什麼大都以減額繳清為首選，減額會讓保額打折，但如果是展延，像母親58歲，展延似乎也算足夠？
3.如果母親的終身保險2個當中擇一來做展延或減額繳清，會建議何者來做比較好，為什麼呢？
4.其他兩個家人的保單，是以實支或日額擇一領取，也以經濟狀況來設想，以保單內容評估的話，會建議續保，之後有能力再購買實支，還是降低額度，往後再怎麼處理呢？
謝謝
1.以這樣失能不足，需要再另外加買其他產品的狀況下，是否建議先將母親2個終身保單做展延或減額繳清？整個家人一年6萬元實在吃不消。
2.我了解展延與減額繳清意義，但不解為什麼大都以減額繳清為首選，減額會讓保額打折，但如果是展延，像母親58歲，展延似乎也算足夠？
3.如果母親的終身保險2個當中擇一來做展延或減額繳清，會建議何者來做比較好，為什麼呢？
4.其他兩個家人的保單，是以實支或日額擇一領取，也以經濟狀況來設想，以保單內容評估的話，會建議續保，之後有能力再購買實支，還是降低額度，往後再怎麼處理呢？
謝謝
2019-08-14 23:15
JYan
保險業務員
台中市
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To 露C
1. 以目前狀況看來有保費壓力的是終身醫療的部分
那這部分可能沒有辦法做減額繳清及展期保險喔！
建議可以降低額度來補足其它保障。
2.會推薦偏向減額繳清，可能有很多面向，比如依然保障終身或附約不會消失..等
那母親的部分目前來看是只剩附約，終身醫療則是在32歲女性身上喔～
3.同上回答
4.建議可以先補足1家實支實付來做雙實支，經濟許可下的話再將原本額度較低的實支換成雜費額度較高的商品。
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論～
1. 以目前狀況看來有保費壓力的是終身醫療的部分
那這部分可能沒有辦法做減額繳清及展期保險喔！
建議可以降低額度來補足其它保障。
2.會推薦偏向減額繳清，可能有很多面向，比如依然保障終身或附約不會消失..等
那母親的部分目前來看是只剩附約，終身醫療則是在32歲女性身上喔～
3.同上回答
4.建議可以先補足1家實支實付來做雙實支，經濟許可下的話再將原本額度較低的實支換成雜費額度較高的商品。
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求以及確認後做討論調整
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2019-08-15 13:43
用戶 64245
保戶
不好意思，因為有人反映照片有誤植，所以今天已全部標註身分了，不知道有沒有影響，如果方便的話，再麻煩您看看。
2019-08-16 08:09
Messi
保險業務員
新竹市
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通常 3 小時內回覆討論區
1.目前金額最於龐大的是母親的壽險附約11463+防癌險31800，但就母親的年紀來說，我們也會擔心是不是減額繳清或是展期保險對她太沒保障？
母親的防癌險CRB不是已經繳完15年了嗎?繳費期滿日是103/2/12
早期癌症險癌症身故金比較高，罹癌一次金低，只有30萬，如果要加強癌症保障，以母親的年齡，成本比較高的
2.續前，若是將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付也是不錯的方法？
終身壽險與癌症險都繳完了，不用理他了
有實支實付呀，HSRN新住院醫療定期就是了，只是額度較低，雜費8.4萬，沒有門診手術雜費，有能力的話，確實需要再補強實支實付的，保可接受副本理賠的，要有門診手術雜費
3.曾經聽說過年繳保費最基本5000元/人其實就足夠，但為什麼我們家每人的保費都是如此昂貴，是不是有哪些建議可以去除或是其他作法？（或是像前項一樣，將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付）
一個人年繳5000，也要看年紀，有時候甚至光是主約都不只5000了，恐怕也買不到甚麼東西，如果單純買產險意外險，或醫療險是夠的，只是沒保證續保，我自己的保單有壽險、雙實支、失能險、重大傷病、癌症險、與意外險，一年也要35000左右，所以說~~5000元可能只能買其中一樣
4.減額繳清和展期保險我查過資料已了解，但不了解保險單上的表的意義是什麼，這個也無法在網路查到，是否能夠說明？
減額繳清，保障會減少，期間一樣是終身的，假設32歲女生在第10年年度末辦理減額繳清，保障剩下6739
展期保險，保障不變，轉換定期保險，同樣假設第10年辦理繳清保險，原本保障是終身的，變成42年定期險
如果底下有定期險附約，辦理展期定期保險，有很大的機率，附約是不能續保的，辦理減額繳清，如果是有保證續保的定期險附約，還是可續保，不保證續保的，就看條款有無約定，能不能續保，也要看保險公司
總之~~無論是減額繳清，還是展期保險，都要有保單價值，才可辦理的，大多都是做減額繳清的，展期保險比較少
所以32歲女生的只有安富人生那隻?
總體來看~~家庭的保障缺口都很多，畢竟是早期保的，將近20年後，都要重新檢視補強了
母親的防癌險CRB不是已經繳完15年了嗎?繳費期滿日是103/2/12
早期癌症險癌症身故金比較高，罹癌一次金低，只有30萬，如果要加強癌症保障，以母親的年齡，成本比較高的
2.續前，若是將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付也是不錯的方法？
終身壽險與癌症險都繳完了，不用理他了
有實支實付呀，HSRN新住院醫療定期就是了，只是額度較低，雜費8.4萬，沒有門診手術雜費，有能力的話，確實需要再補強實支實付的，保可接受副本理賠的，要有門診手術雜費
3.曾經聽說過年繳保費最基本5000元/人其實就足夠，但為什麼我們家每人的保費都是如此昂貴，是不是有哪些建議可以去除或是其他作法？（或是像前項一樣，將保額降低，保費也變少；在等有能力時，另外購買實支實付）
一個人年繳5000，也要看年紀，有時候甚至光是主約都不只5000了，恐怕也買不到甚麼東西，如果單純買產險意外險，或醫療險是夠的，只是沒保證續保，我自己的保單有壽險、雙實支、失能險、重大傷病、癌症險、與意外險，一年也要35000左右，所以說~~5000元可能只能買其中一樣
4.減額繳清和展期保險我查過資料已了解，但不了解保險單上的表的意義是什麼，這個也無法在網路查到，是否能夠說明？
減額繳清，保障會減少，期間一樣是終身的，假設32歲女生在第10年年度末辦理減額繳清，保障剩下6739
展期保險，保障不變，轉換定期保險，同樣假設第10年辦理繳清保險，原本保障是終身的，變成42年定期險
如果底下有定期險附約，辦理展期定期保險，有很大的機率，附約是不能續保的，辦理減額繳清，如果是有保證續保的定期險附約，還是可續保，不保證續保的，就看條款有無約定，能不能續保，也要看保險公司
總之~~無論是減額繳清，還是展期保險，都要有保單價值，才可辦理的，大多都是做減額繳清的，展期保險比較少
所以32歲女生的只有安富人生那隻?
總體來看~~家庭的保障缺口都很多，畢竟是早期保的，將近20年後，都要重新檢視補強了
2019-08-14 11:32
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用戶 64245
保戶
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
2019-08-14 13:34
用戶 64246
保險業務員
台北市
台北市
- 我幫你統整後,母親壽險繳費部分剩附約$11731,防癌的部分已經到期繳完了!還是你有沒有漏拍呢?可以看一下帳單最準。
- 目前我看來負擔最多的部分是終身醫療,兩人都各有3萬元的保費要繳,基本上終身醫療是做加強,但我查了一下費率,應該都不到3萬元才對,是否有少拍了其他附約呢?
- 年繳保費基本上是以一個人正常薪資,每個月花10-15%左右來轉移自己的風險,隨著年紀增長、薪資提升、風險也會跟著增加，保費上升是很合理的，一個成年人年繳保費基本的至少1-2萬,有足夠預算的能增加3-5萬都是可行的,這部分需要再好好想清楚再規劃!
- 減額繳清是指主約減少保費後,會降低原有的保障額度,但保障的期限跟原本一樣，附約保障額度不受影響，但之後也不能再增加。展期是指主約不用再繳保費,保障額度也跟原本一樣,但保障的期限會減短,附約會立刻停掉，之後也不能再增加
2019-08-14 11:45
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用戶 64245
保戶
08/14/09:22新增如下
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
謝謝你們的回覆，關於第1點照片的部分這邊再補充清楚（順序：母親的終身壽險>母親終身險>32歲女性壽險>35歲男性壽險），壽險的部分是剩附約要繳11463，另外是終身醫療險31800，我好像把終身醫療險搞錯成防癌險，真是抱歉！
另外想請：
1.母親的壽險中是不是有包含失能險的部分，我上網查政府後來有把殘障的部分改命名為失能險，但不是很確定。
2.關於不足的部分，可以明確指出，這些保單哪邊是不足的部分嗎？
3.因為家中繳費後的收據都已丟棄，之前詢問過客服表示我們的保費不會有危險保費的問題，所以一直以來繳的費用都沒有調整過，這是有可能的嗎？
2019-08-14 13:35
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