37歲 上班族 麻煩各位大大

為定額型的醫療險
現今醫療環境住院天數下降、自費項目增加
較難以轉嫁龐大的醫療費用
建議可改為實支實付

真安順手術醫療終身保險、新真安心住院醫療終身保險
與上述狀況一樣
更何況相同類型的險種已經有了
等於在保障效益較小的地方重複規劃

國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約
療程型的癌症險
針對所做的治療分別理賠
較無法轉嫁像標靶等醫療支出
且要注意無理賠併發症


目前需求主要是壽險跟醫療險，但感覺上面有些名稱類似...是否不必要
如果想更改契約或解除需要注意什麼嗎? 或者有那些是不能更改的?
現今較常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付的癌症險、重大傷病、失能險

您目前所有的規劃，大多為保險效益較小的險種
如沒有體況的問題，建議可砍掉重新做規劃
在相同預算下，能有更全方位的保障

如覺得全砍掉可惜
可先把定期險轉為雙實支實付
終身型的調整順序為終身醫療>>終身癌症>>終身手術
並補強不足的部分

Ray服務於台中的保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )

您好：
您規劃的保單保障內容如下
新GO保障100定期壽險：
除了身故/全殘100萬元的保障，另外有1-7級殘廢的照護金：100萬x(40%~100%)
但是對於意外或疾病造成失能的保障還是不足，長期失去工作收入、照護費用支出與基本生活費開銷等，每個月需要的花費至少5萬/月 才夠。(建議補上終身或定期失能險的規劃)

永康手術醫療定期健康保險：(平準式保費) 3490
(手術及特定處置定義範圍狹隘，建議可解除將此預算規劃有理賠住院(門診)手術及住院(門診)手術雜費的商品)
手術定義為「健保醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項」所列舉的手術才有理賠喔！最多理賠8萬
「特定處置保險金」的部分為條款內所列舉的項目才有理賠喔！最多理賠4萬
「意外創傷縫合處置」的部分：小於等於10公分(含)$500；大於10公分$1000
以上累計給付總額上限為100萬。

新安家保本定期保險 保額1萬??(最低保額為10萬喔！不知是否KEY 錯了)
繳費20年，保障延續到75歲，76歲可領回滿期金(累積所繳保費總和)
(因為是保本型商品，保費較貴，建議可用其他定期型平準保費壽險規劃，將壽險額度拉高，保費也比較便宜)

好骨力傷害保險附約：735
(不保證續保，是一年一期可隨時調整，建議改用產險方案替代，保費便宜保障範圍更大)
意外身故 15萬 ；搭乘大眾運輸工具意外事故45萬；其他意外事故30萬。
因意外導致失能：依失能等級表理賠一次性保險金，15萬~7500元
意外醫療(實支)：完全骨折未住院12萬；不完全股折未住院6萬；骨骼龜裂未住院3萬；脫臼(最高)4萬5。
重大燒燙傷：燒燙傷面積大於全身20%15萬；顏面燒燙傷合併五官功能障礙者15萬。

永健住院日額健康保險附約：2730
(建議取消，因為健保局實施DRGS制度，住院天數下降，不如將此預算規劃可理賠病房費、手術費及雜費的實支實付還比較有幫助)
病房費： 1000元/日
住院補貼： 500元/日

真安順手術醫療終身保險(手術及特定處置定義範圍狹隘，建議可將保額調整至最低500元，若辦理解約-無解約金) 12480>6240
手術定義為「健保醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項」所列舉的手術才有理賠喔！最多理賠8萬
手術療養金：另給付3000元 ；
重大手術慰問金：(因疾病或意外於接受條款內「手術等級」為第八級(含)以上手術者，另給付「重大手術慰問保險金」最多4萬；
「特定處置保險金」：為條款內所列舉的項目才有理賠喔！最多理賠4萬
「意外創傷縫合處置」：小於等於10公分(含)$250；大於10公分$500
罹患「特定傷病」：(急性心肌梗塞(輕度)、腦中風後殘障(輕度)、癌症(輕度)、癱瘓(輕度)、急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障(重度)、心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、帕金森氏症、嚴重燒燙傷、良性腦瘤、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、嚴重頭部創傷) 給付5萬
祝壽保險金：保險年齡達99歲時，扣除申領之各項醫療保險金總額後，退還所繳保險費 x 1.05
身故保險金：退還所繳保險費 x 1.05
各項醫療保險金給付上限為120萬。
連續 3年(含)以上無理賠紀錄者，醫療保險金額外增值20~50%

新真安心住院醫療終身保險
(建議取消，因為健保局實施DRGS制度，住院天數下降，此商品手術給付額度低，不如將此預算規劃可理賠病房費、手術費及雜費的實支實付還比較有幫助，若辦理解約-無解約金)
住院病房 1000元 /日 ；加護/燒燙傷病房 2000元 /日；出院療養金 500 元/日 ；
住院手術 3000元/次 ；門診手術 1000元/次 ；住院前後門診(前14日後14日)：250元/次
祝壽保險金：保險年齡達99歲時，扣除申領之各項醫療保險金總額後，退還所繳保險費 x 1.05
身故保險金：退還所繳保險費 x 1.05
各項醫療保險金給付上限為250萬。
連續 3年(含)以上無理賠紀錄者，醫療保險金額外增值20~50%

新康愛防癌終身健康保險附約
(此商品沒有理賠因癌症引起的併發症相關手術，且保障內容不足，建議調整為一次性給付的癌症險，較能解決癌症引起的龐大治療費用)
初次罹癌「原位癌」6,000元 ； 初次罹患「原位癌」以外 3萬 
癌症照護保險金 自診斷日下一保單週年日起，每年仍生存者，給付1萬5，最多給付5年。
癌症住院 1,000元 /日
癌症長期住院 31日以上(部分500元 /日)
癌症住院/門診手術 1萬5 /次 
癌症骨髓移植 12萬/一次為限
癌症義肢裝設 6萬/一次為限 
癌症義齒裝設 3萬/一次為限
癌症義乳重建手術  3萬/每側乳房一次為限
癌症門診 500元/日（每一保單年度累計以120日為限） 
癌症化學治療 (以癌症為直接原因接受治療) 1,000元/日
癌症放射線治療 (以癌症為直接原因接受治療)  1,000元/日
癌症化療或放療補助(以癌症為直接原因接受治療) 500元/日
各項癌症醫療給付總額以250萬為限。

您目前需求為壽險和醫療險：
「壽險」是留給您最愛的家人、親人、生活照顧金、教育金、孝養金、房貸、車貸.......等。
是為了確保有突發狀況發生後，您對家庭的經濟責任可以延續，避免將資金壓力轉嫁到家人身上，
一般壽險分為終身型壽險、定期型壽險，終身型保費較貴，會建議您運用低保費高保障的定期壽險來保障家人，

「醫療險」可以解決我們面臨新型的微創手術所產生的龐大醫療費用問題，因應健保局實施DRGS制度影響的有：
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
EX:門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬、住院手術達文西手臂開機費20萬以上。
以定額來理賠的醫療險已不實用，建議補上額度高的實支補強高額自費缺口並提高保障。
除了病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面較廣喔！

保單還缺少癌症一次給付型的規劃，現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長，傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用，建議以一次給付型規劃，才能立即解決當下的資金需求，也可自行選擇新式治療方式，免除收集單據申請理賠的繁瑣程序。且額度最少100萬才夠。

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