醫療險不足，眾家保險，該選擇那家才適合，又不太傷荷包？

住院日額 我覺得可以提高 一天1500 有點少

再來就是 癌症花費最大的就是標靶用藥.營養食品
有一種是 一年一約 醫生診斷為惡性腫瘤 就賠100~150萬
商品沒有好壞 只有適不適合

醫療險這種東西 沒有夠用的一天 科技進步 醫療發達
一段時間檢視保單 很重要^ ^

以上是小弟的潛見

這邊不提說那家才適合, 因為每個人對他想要的保險不會完全一致, 我給你的資訊頂多是一個建議罷了.

你的保單內已有基本的住院日額與住院實支實付, 以因應健保不給付之自費支出來看, 實支實付的安排比較重要, 小朱建議您朝這方向去安排.

另一方面由於您已經有一張住院實支, 現在建議找可以收副本收據的公司或商品, 以免日後申請理賠僅有一家願意賠就麻煩了.


南山的方案可以在年繳兩千左右, 將主約與住院實支醫療險附約一次安排妥當, 接受副本收據, 並且具有"不需對照手術列表"的住院手術理賠設計, 此設計可確保任何必要性的住院手術都在理賠範圍之內, 您可以參考看看.

你的終身險很多 保費一定不低

針對你保單要補強的部分 有三個方向

1. 實支實付醫療險 很剛好的 你有買國華人壽與安泰人壽兩家
可以用富邦(安泰)NHR(第一家)配合國華NS(國華當第二家)
若用這兩家可省主約費用 富邦和國華的實支都是很推薦的
若要用別家搭配多張實支實付
富邦為首選(雜費限額最高又有看護金又只能當第一家)
第二家以後國華.全球.中壽.中信壽…..等都是不錯的選擇


2. 一次給付型重大疾病險
你已經有很多終身型的 負擔一定相當重..一般這險種 首推
富邦安心護照(與杏林基金會出的團險.男生的話建議買這張還同時有壽險.)
法巴金健康(只有銀行通路有唷.女生較為適合.對男生費率較不友善)

3. 意外險
如果上列就是你所有的保單的話 你沒有意外險
用你原本的保單加上去吧(可省下主約費用)
意外實支部分用富邦AHR(意外實支日額二擇一
其他傷害實支需搭配死殘才能出單不管是
原安泰的MADD死殘.NMR實支.AHI日額
或原富邦的ADC死殘.MRB實支.HIB日額)

意外死殘部分建議用產險出的意外險拉高保障建議保額600~1200萬

其他險種以你目前的保費結構來看 都暫時不應該再加
除非有很強力的理由 不然會造成不小的負擔

保險怎麼買都買不完，錢不好賺，保險要依照自己的預算及需求規劃，著眼在風險轉嫁，不要被誇張的言論影響。

您目前的保障很多了，只缺意外險。醫療實支實付險也可以考慮投保第二家接受副本理賠的公司，這兩樣加起來一年幾千塊錢就夠了，卻能夠發揮最大的效益。您知道嗎，如果因為癌症住院接受治療，醫療實支實付險也可以理賠。

提供給您參考。

中國人壽 高啟峰

富邦的實支實付並非那麼完美無缺。
富邦NHR缺點是不賠門診手術，遇到了門診手術只有融通(內規)理賠。
雜費條款寫法為列舉式是另外一個缺點，
雜費項目若是超出列舉的範圍，富邦可以選擇不賠。


何謂「雜費條款寫法為列舉式」？

請看NHR條款

四、「住院醫療費用保險金」：
本公司按全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及
不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付，
但以本附約約定的每次「住院醫療費用保險金」為最高限額。

1.指定醫師。
2.醫師指示用藥。
3.血液（非緊急傷病必要之輸血）。
4.掛號費及證明文件。
5.來往醫院之救護車費。
6.下列超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
a.醫師診查費（含會診費）。
b.手術室、治療室及其設備的使用。
c.主治醫師對症處方的藥品。
.........................


零零總總列了10多項，但就沒有像其他公司一樣有這麼一條
全球XHR → 「超過全民健康保險給付之住院醫療費用。」

簡單來說，若有些新的耗材不在富邦所列的表內，
富邦是可以選擇不賠的。
相比之下，全球的XHR在雜費認列上面，問題就會小很多。

所以沒有甚麼比較便宜或是比較貴的保險。

購買保險時還是要先看清楚甚麼東西有保，甚麼東西沒保，核保與理賠原則是甚麼。

看不懂就問業務員，感覺到對方不專業或是常常打馬虎眼的就找下一位業務員。

若您真的對價格比較敏感，建議可以參考產險公司的健康險，但相對之下，理賠的範圍、可賠付天數、隔年續保與否就必須問清楚了！

註一︰本通訊僅供參考，且不應視為任何要約、要約之引誘、或締結契約或交易之確認或承諾。撰寫人並不保證本通訊內所載數據資料或其他資訊之完整性及正確性，該等資料或資訊並得隨時不經通知而變更。又本通訊之評論或陳述不當然反映國泰人壽保險公司或其關係企業之意見或看法。

因為同一保險事故，

用不同公司但同類型的險種賠起來，

就是會有實質上的金額差距；

這是需要觀察健保制度、條款、核保態度、

被保人職業、保險公司理賠態度..等等因素來思考的。

舉個例子來說，

如果你是人在澎湖上的職業軍人，

實支實付"也許"就不是那麼適合你；

因為全澎湖最大最有威望的馬公醫院是軍醫院，

職業軍人在裡面就診幾乎完全免費，

相比之下，有病房/手術倍數的日額型醫療險，

在絕大多數狀況下就會比實支實付好得多。

閒聊一下，

我大學時代曾經念過John Berger的一本書，

他是這樣敘述「藝術的神秘化」→

「藝術作品不斷被神秘化及崇高化，是上層階級企圖獨佔藝術解釋權的結果」

若要補強實支實付最好的方法就是從他已有買的保單上追加

可省下主約費用

而富邦人壽只接受當第一家實支實付(只接受正本)

條列式理賠(業務強會好一點)

沒有門診手術為其缺點(實務上會融通理賠,但保險公司也可選擇不賠)

所以要再用第二家實支實付補強他並提高雜費限額

一般建議我都會用全球或中壽但是發問者變成還要再另買主約

國華的實支實付也不差所以建議用國華人壽當第二家實支實付

擔心癌症部分建議用一次給付型重大疾病險取代

一次給付型重大疾病險部分  

男生我會建議用富邦的安心護照團險(對男生費率較為友善)

女生的話我會建議用法巴金健康(對女生費率較友善)

因原發問者有買很多終身險也繳費多年保費壓力不輕

故這樣建議

若按這樣規劃原保單上

若有定期日額醫療是可以做取消減輕保費壓力

(雖然減不了多少,總比沒有好)

此規劃因是從原保單上追加 業績就送給當年簽約的業務員了

看我嫁衣神功的厲害 專門為人作嫁XD

另外重病所伴隨可能造成身體機能障礙需要有人照護、長期在家休養，工作能力下降造成收入短少甚至是中斷，可以利用殘廢生活扶助金或是一次性給付的殘廢保障等項目來保全～

另外，

可考慮兼具有殘廢扶助金(可當長期看戶金使用)，老年住院給付，所繳保費若沒用亦可加計利息退還(儲蓄功能)豁免保費等功能的險種

另外，

富邦現在也有門診手術理賠，認定不會太緊

其實，我們現在都是上班族，收入有限

$更要花在刀口上

雙實支實付有意外和疾病二者都可理賠，而且保費也不貴

300萬的重大疾病一但罹患就理賠300萬

以女生，40歲保費約2萬多1年

關於妳提出的問題以下是我給妳的建議~

依照妳目前的保障內容，其實蠻多都著重在癌症與重大疾病的保障部分，想必妳身邊應該不少人有罹癌的經驗..

不過根據妳現在的保障內容，以下是我給妳的建議

1.加強意外險(含死殘,重大燒燙傷,傷殘月給付,意外住院以及實支實付)，如果妳是內勤人員，保費很低，保障很高。

2.加強醫療實支實付，住院期間花多就在限額內實支實付，醫療支出不多就選擇日額給付。而且在門診手術在限額內一樣可以實支實付或者定額給付。

3.加強28項重大疾病的一次給付

以上依照妳的預算，可以從順序做加強，第一和第二項我認為是必要性的保障。

希望我的回答有幫助到您，若有需要服務的地方，也歡迎與我聯繫^^

李鎧伶(Nikey Li) /2013.4.4

本人今年40歲，女，因近期家父確認癌症，擔心為高危險群，想檢視自身保單是否應補足醫療險不足的部分

1.85年開始，繳費20年安泰住院醫療保險特約高額型2單位（137年保障期滿日）、癌症醫療終身保險附約個人型4單位（終身）

2.88年繳費20年，主約安家保本終身壽險20萬；附約為國華人壽重大疾病保險附約40萬、安心住院醫療日額給付終身附約甲型（1日1500）、防癌終身健康保險附約（身故120萬）
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您好：
因為您的保障幾乎都是終身，建議可以增加實支實付的醫療保障。一方面保費便宜也可以彌補您的保單不足。
另外發現您的意外險跟壽險也沒有。
畢竟已經40歲，建議可以增加意外險跟壽險部分喔!
以上個人淺見!


如要再補強應加強那一部分，因已40歲，能達到最經濟效率的醫療險，可否推薦適用的產品

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