投保問題 年繳保費10萬的新生兒終身險保單

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想問這份保單規劃的好不好?
                               
 契約1                                                                    年期  保額              保費
國泰人壽新真安心住院醫療終身壽險             20年   2000元         17000元
國泰人壽新好骨力傷害保險附約                      1年    100萬           4200元
國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約         20年    4單位          19800元
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約      1年     M-10計畫    1895
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害死殘)    1年     100萬           400元
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)1年   5萬             1055元
契約2
國泰人壽真安順手術醫療終身保險                   ′20年   3000元        22620元
契約3
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險            20年   100000元    29300元
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總價 96270

2015-11-20 23:15

台中林先生

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劉鳳洲

5(1則評價)

保險業務員 @ 台北市 台名保經

台中林先生您好:


首先新生兒保單在一萬五左右就有很好的規劃了,而這份規劃卻要『將近10萬塊的保費』,

強烈建議您遠離這名業務,是一名只想賺錢的業務,完全沒有考量到您們的負擔


新生兒保單規劃方向主要以【實支實付醫療險】、【意外險】為主

主要原因是新生兒剛出生,免疫系統尚未發育完整讓抵抗力會比較差,

很容易會因為『病毒』或『流感』而需要住院治療,

若要有好的醫療保障及照顧品質,會考慮升等病房及選用自費藥物來進行治療療程,

這時候所產生的醫療費用就需要靠【單實支實付】,甚至規劃【雙實支實支】來轉嫁出去

此外當新生兒逐漸有活動力時很容易因此發生意外碰撞、小擦傷等情況,

這時候需要基本【意外險】保障轉嫁意外風險


另外雖然新生兒『罹患癌症』及『失能』的機率不高,但是也無法確定是否會遇到,

為了讓孩子有足夠且全面性的保障,若發生上述兩風險時會讓家庭無法承受,

這時候要規劃【定期殘扶險】及【一次性給付的重大疾病險(癌症險)】來做足保障

 

最後再次提醒現在扶養孩子成人是您夫妻倆最重要的責任

只有您們有足夠的保障才能讓孩子真正無憂無慮的成長,記得將本身的保單重新檢視,把保障做足。


以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝!

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賴永憶

3.3(3則評價)

保險業務員 @ 未知地區 錠嵂保經

不推終身醫療  原因如下

1.醫療科技進步加上健保改制 導致住院天數漸漸下降  日額越賠越少
因為住院日額的給付方式,是以住院天數*倍數+手術大小*倍數來看。
癌症平均住院天數已經從40天下降到十幾天左右,
一般住院更從平均20天降到平均不到10天;
但一般住院天數可能連10天都不到。
長期來說,住院天數絕對是一直下降的,
一些幾十年前原本相當嚴重需要長期住院的疾病,
現在可能只需要進去躺個兩三天就會被醫生請回家休養。

手術住院2.3天10幾萬現在還滿常見的

日額型款賠下來一定不夠

保終身醫療,你真的住院了,可能連一個禮拜都住不到,
領的保險金可能比你還花的保費還少很多很多。


2.自費金額提高  實支實付重要性提升 規劃單實支甚至雙實支轉嫁這些自費

保費相較終身低許多
因健保的改革科技的進步,每年都有不少的藥物或是療程,
從原本的健保給付拉到自費給付的項目。
這導致病人在住院時,自費的金額可能比以前高很多。
搭配上一點來看,終身醫療這時幾乎沒用,
因為最重要的自費項目 - 雜費並沒有在終身醫療裡面賠到。
相比之下,定期的實支實付反而因為有雜費的給付項目,
比較有辦法cover住院相關的自費項目 (人工關節.水晶體.標靶藥)


3.終身醫療太貴 排擠效應 導致其他騎他保障不足  
終身醫療的保費從之前1000保額,年繳4-5千,
到現在大部分都已經破萬,加上理賠的內容又差,
買的價值說真的已經非常低了。

終身險可以買,但是要挑險種買。
像終身醫療這種大病賠起來幾乎沒賠多少的商品,還是考慮其他商品吧。
要記得,風險的規劃應該先保大再保小,最怕的 開銷最大的  從那優先規畫吧

而這份保單的比較有用處的是

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約  但是計畫數太低 有更好的選擇

若是非國泰不可 主約用鑫采終身壽險1W(最便宜) 搭新真全意m20 

其他的險種建議多看看  有整理出嬰兒常規劃的保單可以提供您參考  保費2W就可以做到非常棒的規劃了

保費不是越高越多賠越多  要買對才會賠得到

音系統關係無法傳建議書請點我名字與我聯繫

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Jimmy

保險業務員 @ 台南市

契約1                                                                                                                            
國泰人壽新真安心住院醫療終身壽險  

現在因為健保制度的改變與醫療科技的進步,使得近幾年的住院天數持續在縮短。而終身醫療險剛好是以住院天數來給付理賠金額,因此一但住院天數縮短了,理賠也會縮水。等於花了高保費但換來的保障卻不實用,保障效果就不高。                 

國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約           

終身防癌險主要只保障癌症住院的手術、化療與放射險、身故的理賠。對於癌症的標靶藥物的高額費用卻沒有理賠。

因此終身防癌險病不能完全解決癌症治療的費用問題,效果就很有限。

建議改用定期的一次給付重大疾病險,確保罹癌馬上就能有一筆理賠金可自由運用。

另外再用定期的防癌險來支付長期住院治療的費用支出即可。

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約

國泰的實支實付是雜費與手術費合併計算,應付一般的住院費用還OK,但怕的就是遇到重大手術或是自費高額藥物器材的狀況,就容易導致額度不足的現象發生,因此會建議另外加保第二家實支實付來做補強。另外一點就是門診手術只有一萬元的額度,對於目前越來越多的門診手術來說未來恐怕也會友不夠的現象,也是可以做加強。         

國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害死殘)      

國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)

國泰人壽新好骨力傷害保險附約

換成相同保費下有附帶保證續保的意外險會更好,或是換成保費更便宜而保障項目更齊全的產險公司專案更好。 

契約2

國泰人壽真安順手術醫療終身保險                                     

大部分手術費在健保都有給付,實支實付也包含了手術費的理賠,不須另外多買手術險的保障。

契約3
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險  

新呵護久久的問題在於殘廢一次給付的額度低、每月給付的扶助金沒有保證給付期間的保障,又因為身故有退還保費所以保費會偏貴,建議改用別家更好的商品來取代。                

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Migo

保險業務員 @ 台北市

前言:

我剛剛在吃塩酥雞,然後打開可樂,喝了一口

看到這個嬰兒保單的保費,我剛喝下去的可樂都噴出來了

我趕緊拿起紙張,然後再仔細的看一遍,真的沒看錯

好高的保費....

看過那麼多張建議書,就這張最猛,吃人毫不手軟,差點就飊出了蛋營養

 

不過好家在你今天來到了My 83保險網

相信走過路過,絕對不會讓你白白經過,揮揮手,一樣東西都沒帶走

 

本文:

回到正題,保單沒有好或不好,只有適不適合

我絕對不會講這種屁話,好就是好,不好就是不好

我有幾近100%的肯定,這是人情保,不是好朋友就是親戚

因為陌生人拿出這種單,應該會被轟出去,如果是不熟的朋友,那會被謝謝再聯絡

而若是好朋友或是親戚拿出來的這種單,「我相信他不會騙我的。」

其實這張保單很明顯的就是在把你們當盤子敲詐,而且某些較重要的部份保障還很少

打個比方,就像重大燒燙傷好了,一份15,000元的保單可以理賠到280萬

而這一份100,000元的保單就只能理賠到50萬

 

觀念:

其實小孩子的保單,不太需要花太多錢在上面,小孩子是沒有工作能力的

首先應該先將父母的保障給做高,畢竟父母才是收入來源

那接下來只需要用定期險,將發生時會造成父母負擔的風險跟保障起來就好

像是生病時的醫藥費,無法自理生活時的照護費,父母的薪資補貼等等

而其他的錢,請拿去做投資儲蓄等等,幫家庭累積資產,才是最好的做法

 

問題:

您一定會想問,為什麼不要用終身險?

答:您有聽過B.B.CALL?那是在上古世紀的產物,在80年代很流行

過了二十年了,還有這種東西的存在嗎?全就被手機取代了

當時又有誰能預測未來會有手機,甚至可以取代一堆東西?

保單也一樣,20年後,你能確定還有癌症,生病還需要住院?

竟然都不確定會不會發生了,那又為什麼要預付以後的保費呢?

(註:終身險就是預付未來到死亡這段時間的保費)

若用定期的,因為一年一約,保證續保

如果環境有變動,想調整就調整,完全不用手軟。

 

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墨竹
保險業務員 @ 新竹縣

哇!~ 口條真讚~有參加健言社磨練嗎?

2015-11-22 21:58:07

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小君
保險業務員 @ 台北市

樓上中肯~

2015-11-23 15:13:12

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Migo
保險業務員 @ 台北市

這是褒還是貶啊~___~

2015-11-24 07:54:29

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wayn2008
保戶

M大XD 中肯!!!想認識你了XD

2015-11-25 15:30:41

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Migo
保險業務員 @ 台北市

不要啦!我不好看。

2015-11-25 16:15:14

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Emma Lin
保戶

大推Migo大,熱心又分析條理。

2015-12-25 12:49:13

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小Q
保戶

Migo 熱心服務 中懇 大力推薦!! 本人也很帥喔~~ ㄏㄏ

2016-01-08 15:39:53

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台中林先生

保戶

謝謝大家的寶貴意見!

我會仔細看的.

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小君

保險業務員 @ 台北市

你好,這份規劃的人員可能已經從事很久了而且已經認識你很久了吧!看這個規劃的方式不太像是現在年輕人會做的規劃,所謂有年輕才有專業,我雖然不是最專業的,但對基本的保險架構向你解說應該還是可以的,我是不知道他說了甚麼話想讓你簽下這張單子,但相信我,保費那麼高一定是想要賺你的業績,我自己非常討厭這樣的業務員,是我之前遇過很多,知道該如何選擇,希望能有機會為你做好最大的保障,給我們年輕人一個機會,感謝

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林采葳

5(1則評價)

保險業務員 @ 台北市 公勝保經

這樣的規劃其實理賠得很少,感覺是為了賺佣金規劃的,新生兒保單2萬元以內就可以保的很好了,這個業務員你可以不必連絡了喔~~~

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阿政

保險業務員 @ 台南市

你好:有認同上面一位保險業務員的說法,保單沒有或不好,只有適合不適合
              
         應該先了解父母親的保障,醫療,等等的商品是否足夠,父母親是收入的來源
 
        在來規劃小孩子的保險,

建立一個良好的基礎1:適當的保障 2:債務管理 3:應急的基金 4:投資

以上建議和分享,有其他的問題歡迎來信討論,謝謝

   

              
 

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AmyWu

保險業務員 @ 台北市

此保單看很明顯的就是保費超級的貴
通常兒童的完整規劃下來年保費差不多1萬5左右

你的那份規劃貴在於終身險保太多了
會叫兒童保單理所當然的就是要保障兒童期間所會發生的風險
等到小孩長大了再重新規劃適合的保險
如果還有相關問題歡迎來詢問