27歲男 保單比較

會建議  失能險優於長照險
原因是
長照險需要符合巴氏量表六取三 或CDR三取二
但是失能險是看失能等級1~11 嚴重的1~6會定時定額給扶助金
長照險啟動的狀態 很多都是失能險到3級以上的狀況了
也就是說 失能險的理賠範圍比較廣

長照險需要每年派人重新判定現在狀況
如果變成六取二好了
給付就終止
但是失能險只要啟動定時定額給付 就會一直給到身故或到上限為止
第二年後的理賠也是失能險比較簡單

國泰的失能險沒有保證給付 是生存給付
現在還有幾間公司有保證給付的產品
保證給付的意思就是 保險公司說1~6扶助金啟動以後 有個最低給付期間(一般來說是15年左右)
如果病患沒有領完就身故 假設只領了3年 保險公司要把後面的12年保險金貼現當成遺產給家人
而且有些產品可以申請生前的"貼現給付"
如果當下需要一筆錢 也可以申請先把保證給付期間的保險金貼現領回

最後 我們看身故還本的機制
長照險的還本需要扣除已經領取保險金
但是失能險的還本不管有沒有領取 都會給付身故保險金
失能險的還本機制也比較好
而且年輕的時候 其實考慮買不還本的失能險 剩下的預算拿去做其他保障
可以讓保費的使用更有效率

以上建議給您參考
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
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長照險與失能險的差異
認定標準不同
長照險的理賠標準有兩種
1.巴士量表:食、衣、住、行、浴、廁，有三項以上持續需要他人協助
2.CDR   表:時間、地點、人物，有二項以上長期無法辨識
且狀態恢復後，就暫停理賠

失能險的理賠標準
根據失能等級表分為11個等級，總共79個項目
根據醫生開立的診斷證明認定
狀態恢復後，仍可持續請領

所以在實務上，失能險的範圍相對來說算比較大的
例如一上肢腕關節缺失
在長照險就不符合理賠項目
而失能險的認定為六級失能，即可申請理賠一次金及扶助金

國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險
為還本型的品
還本沒有不好，只是要留意是否規劃到"足夠額度"
或看多餘的保費有沒有更好的使用方式

1~11級失能一次金偏低
且沒有保證給付的條件
在有些情況下理賠的金額可能會差到幾百萬

建議您
如果身體沒有狀況
可挑選市面上還有保證給付條件的失能險
在相同的保費下能有更大的保障

Ray服務於台中的保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
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你好
其實不管是長期照護險還是失能險
都有其擁護者
不過我們就思考幾個點
兩個商品差異處
一個是需要每年評估
一個只需評估一次
簡單說一個商品是你必須持續在理賠條件中才能獲得持續性理賠
一個是即便我康復了他依舊持續理賠
兩個商品你會選擇哪一個
如果是後者那就是失能險
再者以保費去看
因為長照險目前都是保本型為主
因此保費也會相對較高
在這樣的情況下是否可以做到所謂的足額規劃呢
以目前的安養中心收費標準
大概落在20000至30000之間
然而若我們是屬於重症患者
有可能還需要到一些技術的執行費用
平均一個月大概要落在30000到40000之間
如果我們要做足額規劃
我們可以考慮非還本型失能險
它可以讓我們現階段的負擔減輕
風險發生時又可以讓我們無後顧之憂地照顧自己不拖累家人
建議你可以去了解目前有保證給付且不還本的失能商品做比較
台灣人壽 宏泰人壽 遠雄人壽 
以上資訊提供給你參考

我服務於保經公司
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讓我有機會協助你完成最適合你且是你能夠負擔的規劃

NESS 你好~

美滿人生(長照險) 與 新呵護久久(失能險) 差異

在理賠認定上根據長照險的示範條款，可分為兩種。但要注意，這些判定並無統一標準，因此常會有爭議發生，如被保人若為心理失能者，但當條款是採用較適合肢體障礙評估的巴氏量表時，就會不易判定其狀態是否達到理賠條件。

「生理功能障礙」採巴氏量表經醫師診斷，診斷符合下列三項（含）以上：
須別人協助 進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣等。

「認知功能障礙」醫師診斷符合失智狀態，依臨床失智量表或簡易智能測驗在意識清醒時，符合下列兩項（含）之條件：
經常無法分辨早晚時間、經常無法分辨自己的住所、經常無法分辨平常在一起的人等。

如因車禍而截肢但可自理生活，並不符合條款中需看護之狀態，故保險公司拒絕理賠！

而 失能險 不論疾病或是意外導致的失能，都在其保障範圍內。當失能狀況發生，保險公司審核通過後，即會按時給付失能扶助金，可用做失能後修復期間的看護費用、照護相關花費等等。以失能等級表做失能認定，會附於保單的附表，通常與意外險的失能等級表一樣，其失能分為十一級。但要注意的是，失能扶助金並非所有十一級的失能都會理賠，依各家條款不同，常見的是較嚴重的一到三級或是一到六級失能，才在理賠範圍內。

雖然長照險以及失能險，都是用來轉嫁事故期間，其薪資損失及生活開銷之風險，但依險種的不同，保障範圍亦有些微差異，在評估自身需求後，務必了解其險種特性，才能規劃適當的保險來轉嫁風險唷！


以上提供給您參考，若有其他問題也歡迎在底下留言，我會盡快回覆給您，祝 順心
若有需要協助規劃保單也歡迎點我頭像來信留下聯絡方式討論，我會馬上與您聯絡，謝謝。(請選擇1萬元以下預算)
 

會比較建議你購買失能,
但是國泰的部分你可能要考慮一下預算,
沒有身故還本的保費會比較便宜
1,如果用範圍的角度來看的話,失能的範圍比較大

2,如果用開始給付之後,未來身體改善的是否會繼續給付,失能會繼續給付,長期看護險的部分,會停止給付,又因為沒有符合或免保費的條件,需要繼續繳交保費

3,針對輕微的狀況,失能保險針對較小的情況也會有理賠,手指腳趾缺失, 因為癌症 或者是 疾病 ， 長期看護險， 就只有進入長期看護狀態才會有