精神官能症與保險

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陳岱蔚

保險業務員

台北市

Hi,

可投保並不代表之後理賠就可以理賠的到。這是很重要的。要記住一點，既往病症不賠！就是說在投保之前就患的病症不賠。譬如說，我有心臟病，但因為投保時沒告知，保險公司也沒查就成功投保了。但之後針對心臟做理賠申請時保險公司不會賠。

告知的部分針對要保書上的問題誠實回答就好，其餘的不用多答。

現在防癌險都變得貴，不建議解。一個100萬額度的終生防癌20年期來說就快要繳50萬（以30歲男性來說）

你說你想加保法巴重大疾病險, 三商美邦或富邦的實施實付。你可以先想想為什麼要加保些，是因為一些業務員在鼓吹還是自己真的有需要。雖然你說的這兩個險種很重要。

想請問你為何要保你說的這幾家保險公司（法吧，三商....)？若有興趣可以聊聊。

有興趣可以至我的網站看看喔，有我的自我介紹 wmcompaass.com 謝謝

2015-10-08 04:10

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喔喔，那我了解了，這樣說起來焦慮這種好像還好，未來如果焦慮症又復發，應該也不可能因為焦慮去申請理賠，他頂多是看醫生吃安眠藥吧…
不過這樣投保的機率高嗎?

我的癌症險是最近這兩年爸爸幫我們買的，年繳6000，業務是以前我的老師，爸爸說是因為人情的關係所以買
壽險的附約，壽險大概是繳25萬，死亡後理賠50萬
我最近仔細的看了終身防癌理賠，覺得很不妥，所以想停掉

年繳6000繳20年等於12萬，得道癌症後分兩個項目，一個理賠1萬一個5萬，就算兩個相家也才6萬，然後化療一次1000元，住院一次1000元
但是說真的一個人得到癌症的時候，化療能做幾次? 10次也了不起了….這樣理賠1萬….
然後相信在未來，癌症住院的機率會越來越低，那住院理賠就不用看了…
這樣子的理賠總共還要繳12萬…不如把錢存著或是買其他保險

我的母親跟舅舅~都是肺腺癌過世
舅舅甚至每年都做兩天一夜的那種健康檢查，前一年沒事，後一年就直接末期
母親甚至是因為膝蓋痠痛去檢查，醫檢查就發現的時候就已經全身轉移，膝蓋痛是因為骨頭被癌細胞吃了，很快的4個月就過世
所以我算是高風險的族群吧

加保法巴，其實是想要退掉這個看起來不好的富邦終生防癌附約
目前有的花旗銀行推的富邦”守護一身”~是只要發生癌症，原位癌理賠9萬，其他癌症是60萬，特定癌症再加60萬(都是比較常見的癌症)，也就是大約100萬，我想在家到一年4500左右，讓保額變成大約150.160萬
法巴也是100萬，但是不曉得能不能投保成功
我的感覺是，得到癌症後一次性理賠比較能安排及想想如何處置
我相信未來，癌症住院機率只會越來越低，貴是貴在藥物治療那些，所以我希望也有一個實支實付的保險
然後我在這個網站的分析器上面看，三商美邦雜費是第一名的，所以才考慮三商美邦
我媽癌症是居家照顧，也沒住院.....我舅舅是醫藥費很高

法巴跟三商美邦我是看PTT的，其實我也不是很清楚
還是你有更推薦的嗎?
另外，你的網站，網址有沒有錯誤? 找不到這個網址耶

2015-10-08 05:25

wow, 你果然對保單有研究。你的保險慨念很好。sorry 網址是 wmcompass.com。

投保機會是有的。

沒錯現在醫療技術越來越進步。誰知道哪天根本不用化療、不用住院。誰知道之後會有什麼新醫療技術出現。譬如說二十年前誰知道會有個標靶藥物冒出來，誰知道會有個達文西手術冒出來。若不是在保險條約的給付項目內，一毛都理賠不到不是就只能自認倒霉了。
也因著二代建保的關係住院天數越來越少。我有個客戶乳癌止住了天就出院。以住院日額來看假設一天1500，三天也才4500。得了癌症4500能幹嘛！

所以癌症險要買一筆給付的，不建議買根據療程理賠的。我用什麼療程你保險公司不要管我。請給付一大筆金額給我，我自己決定要怎麼花。（聽起來富邦的守護一身還ok，可以考慮）

恩恩，實支實付雜費很重要。建議你去看看三商的條款。他雖然金額高但他的給付前提是要“住院”才可以理賠。不住院一毛都理賠不到。就如你所說的，醫療技術越來越進步，現在的門診手術都不用住院。若買到必須住院才理賠的，就要當冤大頭。譬如青光眼白內障都不用住院，以後更多更多的手術不用住院的機會一定會越來越多。

若覺得我的分享的對你有益處的話，請多多幫我推喔。也幫我多多分享我的網站喔，謝謝你囉。

2015-10-08 10:46

覺得很中肯!
我剛剛看了你的網站了，覺得不錯，想問你有沒有推薦的?
三商美邦我前兩天問過了(我有個同學以前是三商的業務員)
他說三商核保超嚴格，建議我不要
我是不曉得三商是住院才理賠，如果是這樣，聽起來也不太好

我的壽險也是富邦的，都是之前爸爸買的人情保單
但是我實在是不喜歡這個業務員，感覺很欺負人
爸爸看不懂保單，他就說你不用看得懂，買就對了...
然後到家裡來，就翻到要我簽名的地方，我就簽名簽名簽名，簽完保單就收走了
其實是因為他是媽媽的朋友，所以我們也都很信任他，而且想說他有跟爸爸講了，應該沒有問題
結果就買了壽險、終生防癌、意外，這樣一年也超過兩萬
因為工作後要自己繳了，所以才又拿出來看看到底自己繳的錢是有哪些保障
仔細看看好像保障很低阿.....

儲蓄險保單，其實我自己是有買美金的，而且是最近買的
不過其實2.5%的利率，通膨應該就吃掉了，所以只有買4年期的
那種一年繳16萬的，繳6年的，放在裡面複利，長期來看
是不是比壽險好，除非在幾年內就掛點，壽險才勝過儲蓄險吧?

富邦守護一身、法巴是我自己再買的...
法巴不曉得能不能過
富邦的守護一身是說~焦慮症跟癌症險無關

如果比較下來富邦沒有比較好，換掉也是可以的，意外險也可以考慮換
因為之前我爸在工地受傷，然後復健大約20次，每次大概才50元左右
結果富邦也沒有全部理賠...可能有限次數來是怎樣的
年繳2000多，又不能全部理賠，甚至到後來因為覺得理賠很麻煩...
開了醫生證明，把跟那次摔傷的就醫紀錄及就醫時間都註明，還是沒有全額理賠
最後就覺得...才1000多，也懶的申請了...那保意外險的意義在哪?

我聽說如果我現在加保附約，一樣還是同一個業務在負責
但實在不想問他事情，因為就...業務嘴....不討喜
業務還是中肯一點的比較好呀!!!!

另外就是，你的網站下面寫的line沒有辦法加，ID沒有開啟喔

2015-10-11 14:38

yup ，你說的沒錯。針對壽險的部分，通常我幫客人規劃都會使用定期壽險＋儲蓄險。短期來說儲蓄險保障小，因為金額還沒透過時間去複利，這時使用定期得壽險去做保障。等到儲蓄險透過複利超過定期壽險金額時，就可以考慮把定期壽險取消掉了。

建議實支實付可以參考中國信託＆全球

意外險要用產險去規劃。可參考台灣產物&美商安達

LineID 我開放囉！

2015-10-12 15:45

Answer 2

劉鳳洲

保險業務員

桃園市

通常 9 小時內回覆討論區

黛比您好:

在要保書上健康告知詢問事項關於『精神病』事項，本身就是一個籠統的詢問，

查詢司法院公開的法院判決書保險公司因精神病為由與申請理賠爭議不斷上演，

依照現行精神衛生法第3條第1項規定：

『精神疾病：指思考、情緒、知覺、認知、行為等精神狀態表現異常，致其適應生活之功能發生障礙，

需給予醫療及照顧之疾病；其範圍包括精神病、精神官能症、酒癮、藥癮及其他經中央主管機關認定之精神

疾病，但不包括反社會人格違常者。』

並且在司法院網站公開的99年度保險字第62號判決書中法官認定精神官能症與精神病乃不同之精神疾病。

以上回應與您分享，希望能解決您對於要保書上詢問事項的疑惑，但在購買保險時切記還是需要據實告知，

這才能保護我們本身的權益，若有其他問題歡迎來信討論，謝謝!

2015-10-08 07:20

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你好，感謝你的說明，我會據實告知的，我也怕買到不能理賠的保單
請問您是否有推薦的保單呢?
我目前保的保單，除了壽險及癌症附約以外，其他都是一年期的
如果有更好的就可以更換囉

2015-10-08 07:59

請將保單險種詳細明細讓我知道，才能提供更適合的規劃給妳參考，謝謝。

2015-10-08 08:11

Answer 3

長髮蜜蜜

保險業務員

台南市

黛比妳好
在七年後的網路上遇到妳的留言
心裡在想不知道妳現在過得好嗎？
我也在十年前失去爺爺和外公
現在想起來也就是一兩年前的事情而已
家人的離開要花蠻多時間平復的

2022的妳還好嗎？
當年最想要買的癌症險有順利買到了嗎？
如果沒有的話可以找我哦！
我是蜜蜜我珍惜和每個人相遇的緣分

2022-02-28 14:07

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