31歲女既有保單檢視和新保單規劃
31歲女已婚，一般辦公室工作
【保障需求】
目前在海外生活，一年內有懷孕計畫。
非家中主要經濟來源，但希望若不幸發生狀況，能不拖累家人。
【現有保險】
2011年2月購買了第一份南山人壽保險，近日檢視發現保障不足，
然而礙於已繳費8年、無法減額繳清，加上有人情壓力的情況下，
希望能刪減既有保單，透過其他家商品補齊。
NPHI－保額1000（主約1－20年）
AI－保額••••••••
DHI－保額1000
HIR－保額500
HS－保額1000
PAR－保額••••••••
PBBR_RP－保額528571
AMN－保額3000
CAB－保額50000（主約2－20年）
PSI－保額1000（主約3－20年）
【未來規劃】
南山人壽：
僅保留NPHI和HS
台灣人壽：
T02H0 + BX0 500萬 + YOA 5萬 + CIR3 100萬 + YCC 100萬
全球人壽：
QWX 20年期 + XHR 計畫5
【詢問事項】
1. 南山這樣刪減是否恰當？
2. 新增保單是否恰當？
3. 在台壽和全球的定期保費隨年齡增加而提高的情況下，會建議未來如何定期調整保單？
4. 若未來在海外生活，上述保單是否能覆蓋我的需求？
感謝各位賜教！
台中市
您好，針對您的問題
給您以下建議：
1.南山這樣刪減是否恰當？
既然你有人情問題，就留著主約，HS這張實支實付不算最好
門診手術沒有賠，如果您預算足夠，可留可不留，留著就是多一些理賠金
2.新增保單是否恰當？
這要回歸到您自己本身在乎甚麼，發生事情希望獲得多少理賠金
或者是說您想要到達甚麼樣的醫療品質(單人房、使用自費藥材、使用微創手術等等)
再去規劃您所需要的額度，這樣比較符合您的需求
您新增的內容，主要是失能/防癌/重大傷病，原南山有意外保障調整後沒有
建議您可以再補強意外險這塊
QWX要21萬才能規劃計畫五，如果沒有特別需求可以用LDC當主約
另可用定期壽險加強壽險額度
3. 在台壽和全球的定期保費隨年齡增加而提高的情況下，會建議未來如何定期調整保單？
未來的事情誰都不知道，也許未來又更好的商品或是有更符合未來的醫療科技商品
等到未來您覺得保障已經不適合時再去調整即可。
保險是要隨著時間，隨著年紀去做變動的，而不是買了就不用更改
畢竟小時候的需求、跟長大的需求不一樣
4.若未來在海外生活，上述保單是否能覆蓋我的需求？
不知道您在海外生活的需求是甚麼？您是會在哪個國家呢？
您是擔心在國外的醫療費用呢？還是其他的？
如果未來會長期在海外，不回國的話
建議就規劃當地的保險吧，如果是會定期回台
建議多規劃專門理賠海外的保險(海外突發疾病等等)
因為國外的醫療費高於台灣太多了
以上，歡迎討論
桃園市
您好
【詢問事項】
1. 南山這樣刪減是否恰當？
僅保留NPHI 即可 ，台壽再加HNRB實支實付
2. 新增保單是否恰當？
二代健保實施,導致醫療費用快速上漲,為了避免過度診療行為,好降低醫療成本
目前以一次性給付、實支實付 才能解決 住院天數下降 自費用藥提高的部分
-BX0保額不能超過主附約保額五倍，故T02J0要規劃90萬，BX0才可以買到500萬
-T02H0 限健康體，保費低於1萬不出單。
3. 在台壽和全球的定期保費隨年齡增加而提高的情況下，會建議未來如何定期調整保單？
定期險好處除了便宜以外，還可以隨著保險商品的推陳出新，調整成比較適合當時的險種
4. 若未來在海外生活，上述保單是否能覆蓋我的需求？
若未來在海外生活，用產險意外險去補強
旅平險保障天數最高180天，意外險保障天數至少1年，意外險對長期在外國比較有利
於保經公司任職，能站在客戶的 角度替客戶篩選把關，
非單一家保險公司業務，能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單。
需要協助，歡迎私訊我留下您的聯絡方式，謝謝!
台中市
身故退還所繳保費 × 1.05倍 - 已給付之各項保險金
罹患特定重大疾病給付 1 萬
住院日額每日給付 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
急診住院保險金 1,000 元 住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
住院前、後門診每日 250 元 緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付3000元
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
考慮到主約已繳8年，抉擇上開始比較困難，可考慮繼續繳完，或將主約降至最低額度
住院費用給付保險附約
住院醫療每日給付 500 元
如預算許可在考慮留下當作住院時的補貼
住院醫療保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護病房費限額每日另給付 1,000 元
住院前後門診限額每日 500 元 雜費限額 5 萬
重大手術雜費限額最高 15 萬
住院費用給付保險附約 急診醫療限額 5,000 元
手術與雜費共用額度，但額度僅5萬偏低，且缺少門診手術部分
如保留南山且無體況，可考慮更換為新實支NHS甲型
但須注意手術與雜費一樣共用額度，但重要門診手術僅限額1.5萬偏低
所以建議再補上第二實支來拉高額度及補強門診手術部分
意外險
南山著名為薪水險部分，但又加上骨折險
所以保費比較高一些，如比較重視意外部分，可考慮加入產險或公司團保來做加強
護您久久終身防癌健康保險
癌症身故保險金 10 萬
罹患原位癌症給付 5,000 元
初次罹患癌症給付 5 萬 癌症住院每日 1,000 元
原位癌門診手術每次 300 元 癌症門診手術每次 1,500 元
癌症手術每次 1.5 萬 原位癌手術每次 3,000 元
出院療養每日 1,000 元 門診醫療每日 500 元
放射醫療每日/次 1,000 元 化學治療每日/次 1,000 元
各項保險金給付合併累計最高為 200 萬
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅5萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
此項如果繳費時間還不長，且無體況可考慮將預算挪至其他部分
若也同樣繳了8年則須思考是否要繼續繳下去
真安心手術醫療終身保險
身故退還所繳保費- 累計已付之各項保險金
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先
Q1. 南山這樣刪減是否恰當？
Ans:南山因人情，所以可以調整幅度不大
加上已繳8年所以在決定上會有些困難，可參考如上
Q2. 新增保單是否恰當？
Ans:
台灣人壽：
T02H0 + BX0 500萬 + YOA 5萬 + CIR3 100萬 + YCC 100萬
使用福滿壽險10萬出單，底下如果搭配BX0，需要注意他與主約比例為1:5，所以要在搭上定壽T02J0 90萬
這樣BX0才能出到500萬，其他部分無太大問題，可考慮是否將南山實支拉來台壽底下，補上HNRB 計畫二
全球人壽：
QWX 20年期 + XHR 計畫5
全球可採用LDC 1萬當主約，如要減額可採用QWX 15年期 21萬出單，其他無太大問題
Q3. 在台壽和全球的定期保費隨年齡增加而提高的情況下，會建議未來如何定期調整保單？
Ans:定期險會隨著年齡調整保費，如風險明天就發生，此規畫能幫助到最大效益
待資產累積許可時，再考慮是否要將部分險種轉換為終身，未來再視當時的醫療制度來決定如何調整
Q4. 若未來在海外生活，上述保單是否能覆蓋我的需求
Ans:如在外就診，回台壽核退可作申請，如長期待在海外可考慮增加旅平 or 選擇當地保險
較能應付當地的醫療
台中市
finfo.tw/assort/2e55db182807b3e9
新北市
記得確認無體況
2. 新增保單是否恰當？
建議預算不是問題最好全球主約還是選LDC 20~30年 這樣有基本失能保障
3. 在台壽和全球的定期保費隨年齡增加而提高的情況下，會建議未來如何定期調整保單？
之後保費跳定比較快的是重大傷病和防癌 可以再看狀況降低
4. 若未來在海外生活，上述保單是否能覆蓋我的需求？
海外是長期工作或在那邊生活
歐美或是亞洲地區?
台灣的保單因為有健保的關係額度不算太高
如果是在海外生活 建議以國外保單為主 台灣保單為輔
如果只是去海外工作 可以再增加那種高額醫療的海外工作遊學旅平險
新北市
如果未來要去國外生活，國外醫療費用昂貴
建議規劃的方向就要針對雜費高的險種去配置
比如說遠雄RJ1、元大JR，不然即使買了當地保險
仍可能有用藥上如同台灣分自費和非自費用藥
相對當然自費用藥會比較好
2. 新增保單是否恰當？
如上，我反而建議規劃遠雄搭配台壽或是元大搭配台壽
3. 在台壽和全球的定期保費隨年齡增加而提高的情況下，會建議未來如何定期調整保單？
未來資產累積足夠，其實一次性給付額度可以漸漸往下調整風險自負
4. 若未來在海外生活，上述保單是否能覆蓋我的需求？
絕對不夠，長期在國外生活的話一定要投保當地保險
不知道你打算定居在哪個國家？
也可以問問不同的業務有沒有認識當地保險可以幫忙介紹
像大陸我們就滿熟的，比較可以介紹台灣人適合的內容來配置
感謝各位專家的建議！
目前尚無體況，因此希望可以及早規劃。
目前規劃調整如下：
南山：NPHI+HS
台壽：T02H0 20年10萬+BX0 500萬+YOA 4萬+CIR3 100萬+YCC 100萬+T02J0 6年90萬
※根據建議補上T02J0 90萬，請問這部分的年期選擇需要考量的是最短6年期嗎？
※考量YOA超過5萬需財務核保，調降為4萬。
全球：LDC 20年1萬+XHR計畫5
※根據建議將QWX改成LDC，請問這樣可以cover到終身殘廢殘扶的部分嗎？
問題：
1. 原本是把台壽主約改成好心200，但發現這樣一來，台壽跟全球的主約都是殘廢殘扶，壽險則完全沒有。所以目前傾向一個以終身壽險為主約，一個以終身殘廢殘扶為主約，這樣安排是否恰當？
2. 目前旅居的國家為新加坡，約三個月回台一次，未來五年還可能繼續留在海外。在此情況下，是否有建議的自動續保海外專案？抑或是建議在當地投保即可。
3. 另考慮添購富邦easy go，但在保費試算網站上找不到此主約，請問是否還有販售呢？
感謝各位！
桃園市
1.可以
2. 建議的自動續保海外專案和在當地投保。
3. 富邦easy go仍有販售，目前通路錠嵂保經。
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