富邦新生兒保單

首先是確認一定要富邦嗎?
富邦的保費都是平準型的 一開始都比較貴
想要預算內把保障做完整應該選自然費率的比較有利

醫療險部分 除了平準費率的問題以外
HSC5要注意在雜費的條款上寫的是條列式 如果未來碰到條款以外的可能會有爭議
再來是門診手術只有寫門診手術費用而沒有門診手術雜費 如果未來碰到相關理賠可能也有爭議問題

HKR是定額給付的產品
就是不管住院自費病房花多少 有沒有特別的藥物花費 是否有新式手術花費
理賠金額都是固定的 只看住院天數和手術部位
以自費理賠來看比不上實支實付
建議把預算拿去補強第二張實支與其他保障

如果有人情壓力一定要買富邦
主約+實支+意外險+新十全
另外用全球搭第二張實支 友邦拉高罹癌給付和殘廢

如果沒有人情壓力
保障額度可以更高內容更完整
 

Jheng Yu Feng 您好
恭喜您可以成為富邦人壽的業務專員 :)
這個組合可以從0歲出到50歲都不是問題，只是差了一個防癌險PCC1而已

殘扶險主約
還本型殘扶險，
缺點:無保證給付也無一次貼現功能，豁免保費只有最基本的1~6級
優點: 1~6級殘不打折理賠

醫療險 HSC計畫+HKR1000 元日額

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR
病房費每日 1,000 元              加護病房費另給付 2,000 元
住院看護每日 500 元             燒燙傷病房每日另給付 3,000 元
外科手術保險金每次給付 1,200 元~ 15 萬
出院療養金每日 500 元          門診手術醫療保險金每日給付 1,000 元
重大器官移植手術最高 10 萬   外科手術看護保險金 400 元~ 5 萬

乘以手術比例定額給付的一張醫療險，算是傳統保單，還有協議理賠條款，幾乎沒花錢的話這張會理賠有感
被保險人所接受之外科手術，
若不在附表「手術項目給付比率表」所載的項目內時，本公司將比照表 內程度相當之外科手術項目之給付比率，計算給付金額

一樣建議把這張的預算拿去做第二張實支實付應付更高的手術費用+醫療雜費
重大器官移植的理賠也蠻不錯，但這個嚴重程度應該會選擇達文西手術了.....，
開下去幾十萬跑不掉，換成第二張實支實付會比較好用
例如遠雄的RJ1
計畫二雜費30萬元，手術費20萬元
住院日額1500+7000住院慰問金/次

平準費率在老年的時候就先繳別人兩倍的保費，不是特別優勢的商品，要放非常長期(幾十年)才會有平準保費的優勢
但感覺預算不高的話還是選擇CP值比較高的台灣人壽吧
自然保費:隨年齡調整(前期非常清送，後期較貴)
平準保費:投保到斷保都一樣的保費，(前期較貴，後期比較輕鬆) 
定期險還是選擇自然保費的會比較好，原因是用現在購買力比較強的貨幣買未來已經貶值的東西幹嘛呢~~~~

二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病，醫師不管採取何種藥物、治療手段、住院天數多長，健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後，術後感染是醫院的問題，是醫院自己感染的控管問題，
多出來治療感染的費用是醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想要收無糖尿病的
醫院作法:使用好的醫療工具-快速治療完畢快速出院，而好的醫療工具費就轉嫁給病人(自費多)


DRGs 實施後病人住院天數減少，醫療設備進化，
目前各大醫院病房費差額仍需自費，且住院病房費不斷提高，
若想住到單人房或是特等房間，得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)
醫療科技的發達，達文西手臂，微創手術等等，手術時間短，傷口小，復原快速，
以能盡快回到工作職場為主，醫院會盡量將住院手術改為門診手術

自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全抗藍光球面等等都有
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，要用實支實付”醫療雜費”來做理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，因為住院時間長，健保COVER多，每個時代有每個時代的醫療體制，保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制理論上才是合理的

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高，為了解決昂貴的【自費】醫療材料
條款是要概括式，應付未來琳瑯滿目的自費項目

目前網路上經過各種比較之後，以遠雄，台壽，全球的實支實付條款以及CP值較為突出
而富邦人壽在雜費條款是條列式（有寫到才有理賠）會有一些理賠爭議存在，當然也有概括式的實支實付ＨＳＦ但保費神貴＝＝
也沒有門診相關手術雜費，是個硬傷，還是建議補足吧

常見的兒童罐頭保單，富邦產，新安東京，遠雄，台壽，全球，友邦人壽都是CP值很高的商品

友邦常見搭配：200萬癌症險30年期 (第31年斷保)+200萬殘廢險
全球人壽主約殘扶險ＬＤＣ１萬＋實支實付ＸＨＲ計畫五

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：遠雄、全球、台灣、友邦、元大、新光、富邦、台銀、安達、安聯、第一金、中國
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 Jheng Yu Feng您好：

1. 富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 (XLT)
   失能(殘障)保險金偏低，優點是1-6級殘扶金不打折，但是最重要的重點是無保證給付，
   有保證給付，萬一不幸身故還有後續殘扶金可以繼續幫我們照顧家人。
2.富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
 理賠金額原則上無太大問題，另外還有
住院醫療約10萬,手術最高18萬，還有重大器官移植或造血幹細胞移植，
但需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
理賠申請：正本理賠，另外他沒有給付門診處置項目。
3.享安心住院日額：
住院1500/日，手術1,200-10萬(依手數倍率表)，無給付住院雜費，須接受手術才有理賠
同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約:
  意外住院1000/日

保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
原則上富邦的保障並非最首選，若是因為人情壓力非得選擇富邦，
建議將享安心住院日額拿掉，投保第二間實支實付，保單價值會高出許多

相同的保費，其實可以讓我們獲得更完整得保障

幫您整理小朋友的保障重點規劃組合如下
殘扶險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
小朋友最怕生病，尤其是長期慢性重大疾病，因為除了小朋友痛苦，爸爸媽媽擔心，
還需要有其中一人專心照顧小朋友，長期下來對家庭會造成相當的負擔。

1.終身殘扶險（失能輔助險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉，
小朋友發生失能的風險比大人和老人都可怕，因為後續生命的期間還很長，
需要有足夠的保障支撐他的生活。
當發生風險時，此保障可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出
另外每個月再給付3-2萬的殘障輔助金(依殘障等級給付)，且保證至少給付15年，
對於生活能有效帶來實質的幫助(照顧者工作收入損失、營養品、衛生耗材...等等所費不貲)。

2.實支實付：
健保總額給付關係，自費項目越來越多，住院期也越來越短，
住醫療費最高給付29萬，手術理賠最高31萬（有給付門診手術)。

3.重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬 (包含癌症，中風，洗腎...等400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物動輒數十萬至數百萬，
初次罹癌理賠100萬 (加上重大傷病險共可理賠150萬)，。

5.意外險:
 除了意外失能100萬(依法規定15歲以下只保障失能)，另包含意外殘扶金，
重大燒燙傷，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬。
   
以上保費，每年約1萬7元左右，讓我們獲得更多保障，現階段可以規避人生最大的風險
詳細保障內容我們可以再討論、調整。
保障規劃請點我
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您。


 

Jheng Yu Feng 您好

富邦的公司策略已經不是以保障型為目標，所以您仔細研究可以發現
富邦的商品再市場上CP值偏低，幾乎走保障的業務都不會推薦

您這張規劃會有以下問題：

１. 安富久久殘廢照護
主約的部分殘扶是身故還本型的，其實此類商品羊毛出在羊身上
保費較高但如果我們預算有限的情況下，可以規劃的保障也有限
加上通膨影響，其實過40、50年後身故退還本費，屆時保費只剩1/3不到
而且失能殘扶是生存使用的險種，所以我們應該先以盡量拉高保障為前提

２. 新住院醫療定期健康保險
這張算是比較實用的險種
這張是實支實付，但是一來算是保單條款沒有門診手術，現階段很多治療先進的方式
當天就讓病患回家休養，但是這樣的先進治療通常都要自費
也就是說這張未來會有很多狀況是理賠不到的
且條款寫的雜費區塊是項目列舉式，必須是上面有的項目才能申請理賠
理賠爭議度高，平準式費率在年輕人身上也非常不親民

３. 享安心住院醫療定額
目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而這種日額住院會有的問題是定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸式微

『小結』
其實賺錢很辛苦，所以我們更應該把錢花在刀口上，規劃好才能對家庭經濟風險轉嫁有幫助
尤其是小朋友的規劃，應該用便宜的保費最好完整的規劃，最後的重點反而是在爸媽身上
畢竟爸媽是家庭經濟重柱，如果連小朋友的規劃都弄不好，怎麼能期待爸媽的規劃完整？

男寶寶可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
如此規劃保障會比原本的規劃方式高出許多

 

您好～我是富邦人壽的Mimi

XLT 建議保額規劃3-4萬 

AHi 建議20單位

HSC5建議改HSFD或HSFE

另外建議規劃加上重大傷病跟癌症險3-6單位