保德信家用保障定期壽險
目前我32歲，女性，職業：護理師，目前：單身、現收入：年收入大約50萬，去年我的保險員推了我買這張「保德信家用保障定期壽險」，投保金額：360000，繳費年限20年，需要全殘才有理賠，如果附合全殘，被保險人每屆保單周年仍生存時，給付「全殘扶助保險金」，到110歲為止。「全殘扶助保險金」其金額為本契約保險金額的50%。目前我這張保單年繳13490元。
工作關係，我能夠清楚未來長照方面的照護，真的不希望造成家裡負擔，想請教各位專業的建議，此張保單是否推薦，因為需要全殘才能夠理賠，非常感謝各位！
台中市
Lora您好：
您去年這張「保德信家用保障定期壽險」，投保金額：360000，繳費年限20年，是屬於定期壽險，繳費期內享有保障，
但是繳完就沒保障了。
優點是萬一不幸發生風險，可以理賠到保障期滿。也就是說萬一不幸於繳費第二年身故，後續17年受益人可以每年領取36萬。
另外全殘每年可領18萬到身故為止。
我之前也是在醫學中心擔任醫事人員，有13年的臨床經驗，看過很多重症患者，
就我認知保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心度過未來的生活。
目前失能長照條件，外勞加耗材管灌餵食等費用，一個月建議至少3-4萬才夠。
若以1年15000左右保費為例，可以得到哪些失能(殘扶)保障:
終身殘扶險（失能輔助險）：
當發生風險而無法繼續有收入時，可獲得最高一次理賠200萬(依殘障等級)，先作為緊急醫療支出，
另外每個月最高再給付4萬-2萬的殘障輔助金(殘障等級)，並且保證給付200個月，
對於生活能有效帶來實質的幫助，即使無法工作仍有收入。
我目前服務於大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您。
台北市
完全殘廢指下列七項殘廢程度之一：
1. 雙目均失明者。
2. 兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。
3. 一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
4. 一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。
5. 永久喪失咀嚼或言語之機能者。
6. 四肢機能永久完全喪失者。
7. 中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何 工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。
第六條
【保險範圍－全殘扶助保險金的給付】 被保險人於本契約有效期間內確定致成第五條所稱之全殘者，本公司自全殘診斷確定日起與爾 後被保險人每屆保單週年日仍生存時給付「全殘扶助保險金」，至被保險人保險年齡達110歲 （含）止。 前項所稱全殘扶助保險金，其金額為本契約保險金額的50％。
這個商品比較比較偏向壽險功能身故後的保障，關於失能的部份要非常嚴重才會給付。
長照與殘扶會比較推薦殘扶險連結
我隸屬於保經，有任何問題一起討論會比較清楚。
新北市
Lora你好，我們先來解決妳對於已購買保單的疑問！
這張保單理賠內容為 被保險人身故或全殘的［家用保障保險金］ 以及 ［喪葬費用保險金］
這張保單主要旨在保障全殘或身故後家庭依然可以有固定收入（保險金）。
那我們所說失能險，也就是大家常聽到的長照的部分其實是一個獨立的險種。
旨在解決我們失去工作能力（也就是需要他人照顧）時 保障我們包含看護費用等等的保險。
這部分如果Lora有興趣了解，歡迎站內信給我，我們再來詳細解說！
簡單來說Lora目前的這張保單是保障被保險人全殘或身故後家庭責任的問題！
而失能險的部分在保障自己失去工作能力後的照護等問題！
台北市
這份保單主要是壽險功能，附加全殘輔助金。
當初投保的原因？受益人是誰？
可以在檢視您全部的保單，或找壽險顧問了解為何這樣規劃唷。
高雄市
針對你的問題，
該保單主要理賠分兩個面向
1. 全殘扶助金，18萬/年，最長給付到110歲。
2. 全殘或身故後的家用保障保險金；首年理賠未到期保費，第二年度開始，理賠36萬/年，保證給付5年，直至契約期滿。
換句話說，若是全殘啟動理賠金，一年大約有54萬，但是契約期滿後(20年到了)，若還生存，僅剩下18萬/年。
再來，身故啟動保障保險金，若讓你第二年身故，領最多期的保險金，即是36*19=684萬。
那我會建議，用全球的LDC 搭XFI，另加一個20年期定期壽險(保額700萬)。
就可以達到上面所述的保障，亦同時保障了2-11級失能的部分
(較常發生的疾病失能會落在7-9級之間，一樣會影響工作能力，但按照原規劃方式，是沒有保障的。)
這樣年繳保費會是1萬七千多，彈性變大了，原有的保障也有顧到。
保險商品沒有好不好，只有適合不適合。
就如同你提到擔心的問題，是不想造成家人負擔，
但其實除了全殘，還有2-11等級的失能，都會影響我們的生活，
所以建議由業界討論的失能險、壽險，去做規劃，才比較合適喔。
以上，若你喜歡我的回覆，請給紗布一個讚。希望你能找到適合你的保險顧問與提供你專業的保險規劃。謝謝。
台中市
請問您買的 是幾歲滿期的方案呢？
已失能（活著）來說，這張保障的範圍偏小
以壽險來説，身故後開始理賠至滿期，確實是能夠 每年支付一筆現金來照顧家人。
與一般殘扶險不同在於 殘扶險 需要經過 6個月治療狀態穩定後 開始理賠
而 理賠範圍廣 1~6級殘即可理賠 並非侷限 全殘廢
這之間的差異 有優點也有缺點
然而您主要是來詢問 長照方面的照護 的規劃
因此 這份保單 可能不是那麼適合您
可以考慮 解約 或是減額繳清，將保費額度 用以規劃殘扶險
目前來說 此保費 直接轉換 終身殘扶險
我會建議 您參考 台壽 好心200
若要拉高保障額度 或 規劃薪水損失 可以做 終身＋定期規劃
並且 利用此次機會拿出自己 與 家人 的保單檢視，
是否還有其他保障缺口
相信您與家人 都不希望 自己造成家裡負擔。
最後 長期照護之前
還有許多醫療 與 重大傷病 等龐大醫療費用支出
建議也可以一併檢視。
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助，
覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）
台中市
Lora您好
「保德信家用保障定期壽險」投保金額：360000，繳費年限20年，需要全殘才有理賠，如果附合全殘，被保險人每屆保單周年仍生存時，給付「全殘扶助保險金」，到110歲為止。「全殘扶助保險金」其金額為本契約保險金額的50%。
1.全殘扶助保險金: 保額50% :18萬／年，最久給付至110歲
2.家用保障保險金: 首期於身故日或全殘診斷確定日時給付，給付金額為保險金額與當期已繳付未到期保險費之和；
第二期起於每屆保單週年日時給付，給付金額為保險金額:36萬
其實您本身非常了解自己所買的內容，您也很了解「全殘」才會有理賠，
所以當風險來臨是落在2-11級殘廢等級，甚至是在住院時需要住院、自費的項目等，
目前規劃的保障是完全賠不到的，
此時只能不斷侵蝕自己的辛苦攢的血汗錢
如果想要挑選到好的失能險
推薦台壽、元大、遠雄
各家有各家的優勢條件
目前服務於大型保經公司
如有內容上的問題
歡迎隨時點選我的頭像與我聯繫
平安 順心
高雄市
Lora您好
您真是有警覺心的人,您的專業及實務經驗,讓您提早意識到保障內容或許與您當初想的不一樣,這是好事哦
我想您的擔心,您原來的業務人員有聽到並推薦您他們公司最好的商品了,
因為您工作關係更清楚或許6級的失能就需要專人照護對嗎?
若您是不想造成家人負擔
目前有多家的商品都能滿足您這方面的考量
歡迎與我連絡
希望能我們能找到真正適合您的商品
大林敬上
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