想重新規劃保單內容

Jasmine您好:

在修改之前，想先確認這些保單『繳幾年了』?更重要的是『有因疾病而申請過理賠』嗎?

不知道這些保單是已經購買多少了呢?若繳費已經有一段時間，多少有體況的問題需留意!
若有理賠過就會有既往症的問題，就是『投保前的已在疾病是不賠的』，是不在新契約保障範圍!
在調整保單之前務必要非常謹慎，以免發生把舊保單解約而新保單又不保已有疾病的情況!
要詳細討論保單規畫，建議把購買險種的保障明細列出來，這樣子比較好幫您整理!

依照您現有的三家保單內，大概只有第一家的份保單可以保留下來，
其他的保單規劃太多『高保費低保障的終身險』，會吃掉太多預算壓縮到其他保障的規劃，
建議若無體況的問題與既往症的問題，建議把第二家、第三家的保費省下拿去做更有效的規劃!
再規劃『第二家實支實付及定期一次性給付的重疾與殘扶險』來增加全面性的保障!

保險規劃方向主要以【實支實付型醫療險】、【一次性給付的重大疾病(癌症)】、【殘扶險】為主，

1.實支實付型醫療險:
要以相同保費考量下能夠買到『高雜費額度』為主，至少規劃額度要20萬或以上才算有保障，
足夠雜費額度面對道住院期間的醫療雜費、甚至癌症住院治療的標靶藥物都能由此轉嫁給保險公司，
其次以有門診手術及會理賠門診手術雜費加分項目的商品來考量下來當第二家實支做到雙實支實付!

2.一次性給付的重大疾病(癌症):
由於醫療制度及治療技術進步讓癌症的治療方式改變，逐漸變成在門診進行導致住院治療的天數很少，
為了達到好的治療效果及減少副作用會採用新式手術(光子刀)與昂貴標靶藥物，
導致每個月需負擔醫療費用可能會從數萬元至數十萬，長期累積下來的沉重費用是無法想像的，
除了沉重的醫療費用外，更重要的是怕中斷工作後導致陷入經濟中斷因而影響到個人及家庭的財務與生活，
若能在一確診後就能一次獲得200~300萬的理賠，就能用來支付醫療費用與維持家庭生活!

您的保單現在有規劃一次性給付的險種，雖然不知道保障細項但是從險種名稱就能猜測保費不便宜，
保費與保障的槓桿性很低，而定期型一次性給付重大疾病(癌症)險僅需數千元就能有至少100萬的保障，
用較少的預算來將當下的保障極大化就是保險的真正意義與功能!

3.殘扶險:
「殘扶險」是所有保險商品中最重要的規劃，
主要目的是轉嫁因疾病或意外造成喪失工作能力或生活能力，
可能造成長期甚至一輩子無法工作或需家人照顧所產生龐大的醫療/看護的費用，
『殘廢』會讓人覺得發生機率低，有可能這輩子都遇不到，
但一發生又沒有做好規劃是會讓已經規劃生活安排與財務規劃受到嚴重的影響!

先用定期型的殘扶險做足保障，深怕當自己有個萬一時能避免拖累家人，
若要考慮終身險，也建議買身故不退還保費的類型，保費會便宜非常多，

以較少的保費買到較高的保險金額才是真正的發輝了保險的精神!

以上觀念及建議與您分享，有問題歡迎再來信討論，謝謝!

看您問得很乾脆，我就也用「沒有體況問題」這個假設前提來回答好了

新光人壽新長安終身壽險主約→減額繳清
平安意外傷害保險附約→砍掉，改買產險意外險
意外傷害醫療保險附約→砍掉，改買產險意外險
安心住院保險附約→這張是住院實支實付，保留
綜合醫療保險附約→定額給付的醫療險，看商品名稱應該是繳很久了，保留

南山人壽新終身醫療保險→看繳幾年，沒繳多久的話一樣砍掉，繳很久的話就自行斟酌
南山人壽傷害保險附約→砍掉，改買產險意外險
南山人壽護您久久終身防癌健康保險→砍掉，沒賠併發症的癌症險就是垃圾
南山人壽福氣康祥終身保險-D型→砍掉，改買定期重大疾病險
南山人壽住院醫療保險附約→這張也是住院實支實付，所以加上新光，已經有雙實支實付了，當初是新光先買還是南山？有沒有告知後買的公司已經投保其他家實支實付？如果這些投保程序沒搞好，可能會變成兩家都要正本喔！

三商美邦人壽二十年繳費真安康防癌保險→沒繳多久的話一樣砍掉

另外也請您把商品的保額補上，這樣比較好評估住院實支實付的額度是否已經足夠
還有也必須要確認說，是否有南山跟新光的住院實支實付都會要正本，如果都要的話就要考慮退掉一家
大致上是這樣，如果要進一步討論可以私訊我