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小資族

34歲女 第一次規劃保單

34歲女生!ㄧ般內勤、小資族!因是第一份保單!個人月薪不到3萬!所以預計預算不超過3萬元
請幫忙看ㄧ下是否有需要加強可給ㄧ些建議!謝謝!

朋友規劃內容如下:

遠雄
CSD 千禧ㄧ年期定期壽險 保額100萬
RJ1 富康醫療健康保險附約 保額1計劃

台灣人壽
PSI2 好心200殘廢照護終身健康保險 保額100萬
CIR3 卡安心ㄧ年定期重大傷病健康保險 保額1000仟元
YOA ㄧ年期1-6級殘廢扶助 保額 3萬元
NDR ㄧ年定期殘廢健康保險 保額 400萬
HNRB 新住院醫療保險 保額 3計劃
YCC 一年定期防癌健康保險 保額 100萬

意外的部份只有新光產物
平安加倍專案系列3 保額3計劃

以上為大概內容!再麻煩給與建議!是否要有所增減!謝謝

共 6 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區

要注意如果一年期壽險當主約
未來有兩個風險
1.保費太高無法繼續繳到時候附約失效
2.如果這張停賣也無法持續

如果有預算考慮又想要雙實支
建議台壽變更為終身壽險福安心專案
另外搭配全球
(因為遠雄和台壽搭起來病房稍低,用全球比較合適)

那其餘規劃差不多

不滿
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區
遠雄
CSD 千禧ㄧ年期定期壽險 保額100萬
非常不建議用定期壽險壽險當主約,如條款第4條,如果停售該商品,就沒辦法保證續保了,所以附約RJ1,隨時有被停保的風險,且CSD年紀越大保費就越貴,到那時候保費負擔太大,要解約的話,RJ1也會沒了

第四條【契約的保險期間及保證續保】 
除本公司經主管機關核准停止銷售本契約或被保險人逾續保年齡之限制外,本公司不得拒絕續保。 

RJ1 富康醫療健康保險附約 保額1計劃
優點是雜費額度很高,手術不看倍數給付,但要符合手術項目2-2-7章節,病房費較低,也可換成全球實支XHR,病房費較高,保障較廣,與台壽HNRB也是很好的雙實支組合搭配

台灣人壽
PSI2 好心200殘廢照護終身健康保險 保額100萬
CIR3 卡安心ㄧ年定期重大傷病健康保險 保額1000仟元
YOA ㄧ年期1-6級殘廢扶助 保額 3萬元
NDR ㄧ年定期殘廢健康保險 保額 400萬
HNRB 新住院醫療保險 保額 3計劃
YCC 一年定期防癌健康保險 保額 100萬

台壽的部分沒什麼問題,如果要控制預算,HNRB用計畫二就好
2
不滿
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老米
Level 3
保險業務員 location 台中市

同以上兩樓建議~趁健康時快點處理吧~

台壽不用動

遠雄的部分~到底哪個天才這樣搭?
千禧一年定期條款都明定停售了就沒了~
而且保費後面驚死人

因為目前卡HNRB,所以補強就是加全球的保障

LDC1萬+XHR5計畫~或用終身壽險21萬+XHR5計畫

 

不滿
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錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
辰 好, 我是汶汶,很高興在板上為您回覆:)

若是真的很喜歡 RJ1 且無壽險需求,建議遠雄主約改成 FX7 ,
第一年保費雖會破預算,但隔年就可以減額繳清,不必再負擔主約的費用

若對 RJ1 無感,只是單純想要雙實支,換成 全球的效益會更大,
且主約 也是殘扶險,能幫終身殘扶打下共3萬(北中南會有價差,一個月看護費約 3萬左右)的基礎

我很好奇
NDR ㄧ年定期殘廢健康保險 買到 400萬 
意外險也買到 300萬
光是 意外殘廢 一次金,加上台壽主約 共有  800萬✖️️️️️️比例
疾病成殘 則有 500萬 ✖️️️️️️比例

這是您的需求,還是業務員的的規劃?
輕微的失能,治療好,復健結束,都還會去找到下一份工作,規劃能夠 cover 到找下一份工作之前的花費即可
若是 嚴重失能,主要則是依靠 殘扶險做每個月的扶助金
雖然理賠金越多越好,然而預算考量上,則是先滿足需求,有餘裕在增加

保單規劃,是須由保戶和業務員討論後 量身定做的,
在討論區,我們可以給您的建議就像另類的罐頭保單,
而雙方仔細交流討論後的才能真正符合您的需求。

我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為你規劃專屬保單。 
歡迎點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助,
覺得我回答的不錯,請給我一個,作為對我的鼓勵與支持:)

不滿
留言
Cody
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區

建議妳調整一下吧
規劃雙實支當然保障很高很好
但依你的收入和預算
後續的保費這些險種很快就會壓跨你了
建議你先請你的業務員把後續的年繳保費跳了幾倍要跟你說明清楚
不要保障買到了,卻跳入一個錢坑裡

保險不是只規劃在當下而已
後續的費率和保障建議你還是了解一下
保險公司和業務員很多都是站自己立場
建議你還是多找一位業務員幫你規劃和解說
你才能更了解差異在哪

我在保經公司服務,可服務中南部的客戶,有需要的話請點我的頭象私訊,謝謝

1
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王彗珊
Level 4
保險業務員 location 台中市
1 天前上線

您好,你的規劃內容有很多人都給你建議,那我給你一些承保保險要注意的事項,希望對你會有幫助


服務於錠嵂保險經紀人:http://www.lawbroker.com.tw/faq_beginner.jsp(錠嵂保險經紀人網站)
從業十年多,您可以不用擔心您未來會成為孤兒保單沒有人幫您服務(保險業來來去去流動性非常高)
從事保險業十多年來看過許多保險糾紛,都是因為保單條款的問題,而引發許多保險理賠糾紛為什麼保單條款那麼重要,主要是因為當發生理賠時,是依保單條款來申請理賠,如果保單條款有問題,那麼您未來也可能會遇到相同的事.
 
保險是一種羊毛出在羊身上的商品,又要好又要便宜,那麼可能只能選擇定期險(或以產險來作規劃),如果要規劃終身醫療或癌症…等險種,那麼就要提高預算才能規劃的到.
 
保險建議書只寫著保費及保障內容,卻沒有保單條款,如果您只是要便宜,那麼就規劃定期險就好,因為那最便宜,但便宜不代表保單條款會有問題,但保費貴不代表保單條款就沒有問題
 
但如果您是要比較保單條款,那麼找我就對了,因為我可以一一向您解說每一家保險公司的保險內容條款
 
為什麼要說明保單條款,因為每一份保單的保障內容都寫在保單條款上面,白紙黑字寫的清清楚楚但很多人只注重保費的便宜,卻忽略保單條款的重要性

規劃保險並不是給個預算,然後隨便規劃就寄給您看
 
我都是現場與保客談需求及預算來作規劃如果保費太貴,則降底保障內容,至於要降何種保障,都是現場與客戶討論作決定,這樣才能真正符合客戶的需求
  
 

承保保險除了注意保費的多寡跟保障內容外,另外更要注意的是保單條款  
以下是買保險時要注意保單條款的部份

1. 意外險:除了理賠意外身故外與殘癈外(1-11級殘廢,共75項殘廢項目),是否有理賠燒燙傷部份,很多保險公司並沒有燒燙傷(無理賠),有的只有理賠25%,但是也有理賠100%,同樣是意外險,如果因意外發生火災導致燒傷,沒有理賠燒燙的意外險,是一毛也不會理賠的,因為沒有殘癈也沒有燒死,所以沒有理賠。
 
2.
醫療險:分為實支實付跟日額即付,實支實付主要是支付病房費用支出(其醫療限額越高越好)日額即付是給付生活費用,兩者功能不一樣,所兩者都一定要承保。


實支實付是屬於一年一約型醫療險,每五年會調整一次保費,最高承保年齡只到75歲或80歲相對繳費也要繳到75或80歲(實支實付保費在60歲之後會變的非常貴)


醫療險手術條款內容注意:
是條列式手術理賠,還是概括式手術理賠?
條列式手術:保單條款中有列舉才有理賠,沒列舉就不會理賠
概括式手術:如果動的手術在保單條款所沒有的,會依同類型手術來理賠

醫療險是否有2-2-7手術條款限制,隨著健保制度的變化,未來2-2-7手術條款限制會遇到不理賠的機率是非常高的,建議不要規劃到這種醫療險,以免未來不會理賠。


日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型是指理賠金有一定的額度,終身保障(大都是繳費20年終身保障),但是當醫療費大於所定的限額時,其契約中止,但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故,那麼會退還所剩的保額,且保費貴

無限額型:是指理賠金無限制額度,終身保障,保費便宜。

倍數型:其指定限額度高,當醫療費大於所定的限額時,其契約中止,但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故,那麼不會退還所剩的保額,保費比帳戶型便宜。
 
日額即付:繳費20年終身保障,屬於終身型(但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險,所以一定要注意保單條款),(保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險,有的只有承保到75歲或70歲,其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定),另外要注意是住院一天理賠多少錢(是否能夠支費病房費用),是否有理賠門診手術(許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份),燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少(有的只理賠7天,有的理賠30天,有的理賠90天),是否有手術條款限制(有的保險公司手術理賠項目問題一大堆),有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
 
3.
癌症險:以承保症險來說,要注意的是否有理賠併發症,何謂併發症,在治療癌症過程中,因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ,醫學報導中,在治療癌症中,有7~8成是在治療併發症的,如果癌症險中沒有理賠併發症的話,因癌症引起的併發症,不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的,以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險,另外,在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制(有的限制一年只能動三次手術)…。
 
現在癌症險有分住院型給付及一次性給付癌症險,這兩種癌症險都有它理賠上的優缺點。
住院型癌症險:需要癌症住院、癌症手術(癌症門診手術及癌症住院手術)⋯⋯等,基本上需要癌症住院才能申請理賠(除了癌症門診手術可以不用住院可以申請理賠),但現在很多癌症治療都不需要”住院”,所以會用到⋯⋯大部份都是後期的癌症病患(癌症二期之後的病患比較容易住院)⋯⋯

一次給付型癌症險:一罹患癌症馬上給付一筆理賠金(如100萬,但有侵襲或非侵襲之分),假設如上述100萬理賠金下來,但癌症依然沒有治療好呢?那麼一次性給付癌症險接下來就沒有功能了。

如上述,基本上會建議兩者都規劃,但是要如何規劃?還是需要透過與保戶了解分析,所以規劃保險並不是單純看看建議書就好


以保險經紀人來說,保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品,所以能客觀推薦客家保險公司的商品,並針對客戶的需求來作搭配,再來,保險經紀人並不屬於任何一家保險公司,所以當發生理賠時,保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠,而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用,當規劃同一家保險公司的保險商品時,其保費都是一樣的,並沒有比較貴,當發生理賠時,申請理賠也是很簡單,並不會造成客戶的困擾,當然,如果您跟保險經紀人承保保險,其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
 
合作的保險公司有:新光、遠雄、全球、富邦、中國、安聯、台灣人壽、元大、台銀人壽…等人壽險跟產險(新安東京、華南、富邦產、新光產、台灣產…)

 
我們是錠嵂保險經紀人 陳先生(目前已經在錠嵂保經從事11年)、王小姐(目前已經在錠嵂從事10年),目前全台灣都有我們的客戶,我們夫妻將保險當作一份事業來經營,讓您一人承保二人來為您服務(從事保險業的人來來去去,如果您的從業人員是菜鳥保險人,您可能未來會成為保單孤兒) 
 
從事保險業那麼久,其理賠經驗豐富,有很多理賠是需要專業的建議才能申請到理賠,其中也幫助不少客戶爭取到理賠(原本不是我們的客戶),進而成為客戶.
 
如果有任何保險問題歡迎來詢問
 
希望能有機會為您服務,謝謝
 沒有附上建議書是因為想跟您討論您的需求及預算,並針對您的需求來規劃符合您的保險內容,並附上保單條款來讓您了解,您可以先加入LINE詢問保險問題,這樣就不用透過電話,也不會打擾到您,如果覺得不錯也可以約現場談,如果覺得不適合,您大可刪除掉我的LINE,也不會造成您的困擾

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