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Niiiiiiii 小家庭

關於金額高的儲蓄險選擇

目前家人請我幫他規劃儲蓄險,目前看到的最低年限儲蓄險都要保六年,有些網路上推薦的儲蓄險都有保費最高金額限制,想問大家對儲蓄險的建議和選擇是什麼?

[想要規劃的內容]
1. 保費300萬左右(可以一次繳清)
2. 家人是用23歲的妹妹當被保人
3. 希望3年可以領回

[目前問題]
1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
4. 保美金的有比台幣賺嗎?
5. 贈與稅的問題怎麼算?要怎麼避免?

再麻煩保險專家幫我解惑,謝謝!
共 15 則留言
ICE❤ICE
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?
如果一次躉的話有可能會有高額折扣,如果拆2~3張做的話,以後如果有資金運用比較方便

2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
以目前現況比較推薦利率變動型,會有一個可期待值

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
你也可以參考看看新光鑫富旺唷

然後比較高額的話要注意一下要保人/被保人與受益人的部分唷

以上意見提供你參考,有任何問題都歡迎跟我聯絡唷,祝您平安順心

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豆爸
Level 3
保險業務員 location 台南市

您好
目前市場上有躉繳的商品,繳一年的,如果3年要領回其實也不會多划算,還是要放久一點才能看到甜美的果實。
那如果沒有要放得很久,選擇變動利率的會比較高。

我滿推薦台灣人壽的躉繳規劃,歡迎來信討論,索取建議書!

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花兒
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區

你好,如果要3年全數領回,那就放躉繳的吧,第3年就保本。
通常3年領回並不會多很多,多放個幾年才看得到利息。
躉繳的台灣人壽的倒是不錯,我在台南,如需規劃歡迎來信,謝謝

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保險一二三⚡規劃好簡單
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區

Niiiiiiii 您好

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
儲蓄險的問題就是,期滿才開始複利滾存
所以有筆資金建議直接躉繳,如果用期繳就是期滿跑的才比較快
除非資金不足需要靠時間累積才會建議這樣做
另外躉繳要注意高保額折扣(躉繳通常0.3%),如果要拆單要注意是否會不到高保額的最低保費
有沒有高保額也會影響後面跑出來的數字
但個人是覺得拆不拆單沒什麼差,因為要解約時也可以做部分解約的方式
除非是要分別給不同人,用保險的名義這樣拆單

2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
躉繳都是利變型的,相對利變的優勢在於增值回饋金會比預定利率最後的數字來的多

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
也可以參考美元保單,現在美元相對低點,滿多人都在進場美元的部分
躉繳來說美元:新光美旺福、中國美晶,台幣:中國旺財、富邦金旺利都也不錯

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Wayne目前任職於保經,以專業中立的角度提供定期險規劃,幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障
希望有這個榮幸可以為您服務,有需要協助的地方可以按我頭像 來信,提供 性別 、 歲數 和 需求 一起討論喔
 

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保險經紀人(子暉)
Level 3
保險業務員 location 台南市

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?

我的建議放同一張就好,年期越短越好

2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?

現在當然是利變型商品好呀,會額外有一些儲存生息

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?

為何不放躉繳?

4. 保美金的有比台幣賺嗎?

當然會,可是您要接受匯差風險,但是整體來講是可以投資的,現在美金位於低點

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保險復仇者
Level 3
保險業務員 location 桃園市

你好
1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
一次繳效益最高 解約金也會比較好
2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
現在大多屬於利率變動型 增額型也就是固定利率解約金都很低
3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
躉繳商(一次繳)
新光人壽或是台灣人壽的商品irr都蠻高的

4. 保美金的有比台幣賺嗎?
美金相對台幣來的好  因為美金的利率本身較高
只要注意匯差的風險及可 相較起來現在美金的匯率也較低
現在進場是一個蠻好的機會


針對另一個疑問給您些建議
文中有提到只放三年
買儲蓄險只放三年的話 是達不到儲蓄險的獲利效益
如真的只要買三年 反而建議您去選擇銀行的優惠定存
效益更高
任職於保險經紀人公司 站在客戶立場去做規劃
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~

不滿
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一路
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

午安~你好
針對你的問題,提出我的想法,供你參考
[目前問題]
1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
建議放在同一張會比較好!而目前最短年期為一年躉繳,也有2年、3年、6年~等年期!看自己需求做選擇!

2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
目前短年期的儲蓄型壽險,固定利率多為1.25%,宣告相對會比較高!

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利
多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
還有許多商品可以做選擇!貨比三家不吃虧~

4. 保美金的有比台幣賺嗎?
美金的宣高一定比台幣高,所以選擇上會比較好!
5. 贈與稅的問題怎麼算
超過220萬以上,需要繳10%的贈與稅,所以建議兩年繳,就可以避開這個問題!

需求:
[想要規劃的內容]
1. 保費300萬左右(可以一次繳清)
可以一次繳清、躉繳!
2. 家人是用23歲的妹妹當被保人
當然可以!
3. 希望3年可以領回
如果依照目前商品,含宣告利率的話,在第三年解約時有接近保本,而在第四年開始有效益!

3
不滿
留言 1
一路
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
一路目前服務於保經公司,有任何問題,歡迎透過諮詢一起討論!!

不一定要做規劃,但可以透過討論,能更知道自己的需求!
保險達人
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
同一被保險人金額超過220萬算贈與要申報

2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
當然選擇有固定利率又有宣告利率的比較好喔!進可攻退可守!

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
請來信詳談,因為需求點很重要!

4. 保美金的有比台幣賺嗎?
美金的IRR比較好!但會有匯率上的風險,請來信詳談

5. 贈與稅的問題怎麼算
超過220萬要申報贈與稅

其他的請來信諮詢~

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板橋人
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區

你可以購買一次繳完所有保費的「 躉繳 」型商品
但是要在第三年的「年初」領回且不損失本金基本上不太可能
通常要到第三年年底 或 第四年年初才有可能領回不失本金
但是剛到期你領出來的利息也是非常難看 我會建議這樣做:
首先
父母贈與子女的免稅額 父母每人有220萬的額度
所以再給子女錢的時候要注意喔!
一個不小心出了閃失就有機會 被盯上了
至於贈與之後的資金運用
我會建議您 要是很在乎「第三年一定要解出來,而且利息不能太差」
或許你可以比較部 以下三種狀況
1. 全部定存 2. 全部躉繳 3. 部分定存部分躉繳
這三種哪一種效益對你最大

美金好處就是給的利率比台幣好,但缺點是有匯率風險(美金價格可能低可能高)

以上是我的建議 如我有任何疑問 歡迎點我的ID板橋人與我聯繫
謝謝~

3
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小喔
Level 2
保險業務員 location 桃園市

先看你這筆資金未來有什麼用途呢?
保單的選擇多樣化
商品甚多
自己研究會事倍功半
你的問題都不大
所以找個專業的保經幫您分析規劃吧!

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Queenie
Level 3
保險業務員 location 台北市

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
建議放2年期的

2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
變動利率會比較好

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
可以點Queenie頭像 可以討論更好的商品

4. 保美金的有比台幣賺嗎?
這要看你的需求在哪邊囉

5. 贈與稅的問題怎麼算?
每人有220萬的額度

3
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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市

您好~
給您一些建議思考,如何規劃這筆資金~

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
可先思考未來3年都絕對不會動用這筆資金嗎?
若會,建議分開放,可選擇2年、3年(台幣),未來不會一次300萬卡在儲蓄險裡。
若無,可選擇一次繳,因為躉繳滾的絕對比分年期強,但需要注意一點是都需要放到3年年度末以後才會保本。


2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
現在利率變動型儲蓄險,既有固定利率也有變動利率,讓您可以不用煩惱喔~

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
可以先看您決定想規劃台幣還是美金,以及未來這筆資金的運用,再來決定甚麼樣的商品適合您~

4. 保美金的有比台幣賺嗎?
現在風向來看美金比較強勢,預定利率就比台幣高,且可多賺一個匯率的利差,當然也需要承擔匯率風險。

5. 贈與稅的問題怎麼算?要怎麼避免?
若要避免贈與稅,就只能將這筆資金分開規劃,就不用擔心要繳稅的問題。

我在保險經紀人公司服務,可以幫您從各家保險公司挑選適合您的商品,組合給您
以上是我的建議,若想知道更多商品資訊及討論,歡迎點我的頭像與我聯絡唷~
共同討論調整出最適合您的保單。



 

7
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黃昱
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區

1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?
用躉繳型,一次把錢放進去的利息會比較好,如果真的需要錢,也可以部分解約。
不用特地分開做,


2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
利率變動型的比較好,因為保險公司的預定利率被金管會限制住,保險公司額外給高都是用宣告利率給付給保戶

3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
4. 保美金的有比台幣賺嗎?
這兩個問題一起回答,如果是一次性的保險,我會建議買美金,因為台幣跟美金給的利率還是有差,因為這邊無法傳檔案,所以可以點我大頭照片討論。

5. 贈與稅的問題怎麼算?要怎麼避免?
贈與稅如果一次買220萬以上的保單就會有稅的問題。
但是 如果用不同要保人的話(爸媽)他們各有220萬可以給,也就是父母加起來有440萬
這時候分開買保費不要超過就可以了。
如果是單親,也可以長輩幫妹妹買一張220萬的保單。另外妹妹自己用80萬幫自己規劃一份保單。
以上這兩個方式可以參考


6.目前家人請我幫他規劃儲蓄險
這是請你做功課嗎? 還是你本身也是業務員

如果覺得我回答不錯,再請你給我一個讚。
我服務於保經公司,也可以點我頭像投保或詢問保險問題喔
 

4
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Darren.H
Level 3
保險業務員 location 台南市
1. 把300萬保一份儲蓄險好還是份2-3張保?一次繳好還是每年繳?

如果資金已經準備好,就推薦躉繳型儲蓄險大約3年可還本,分期繳則愈久。
2. 變動利率的儲蓄險好還是固定利率?
如果短期內不會動用到此筆資金,選擇利率變動型增額壽險,則本金+利息會一直複利滾存,放愈久增加愈多。
3. 目前有看到在猶豫的兩個儲蓄險:中國信託富利多利變動型終身壽險、中國人壽旺安年年終身保險 有推薦選哪一個或是有其他推薦的儲蓄險?
目前比較推薦的有中壽、台壽、全球,有需要可以提供您試算金額表
4. 保美金的有比台幣賺嗎?
外幣的儲蓄險宣告利率會比台幣高一些,但是要承受匯率的風險,因此若平常有固定換匯的人選擇外幣也是相當好的選擇。
5. 贈與稅的問題怎麼算?要怎麼避免?
要被保同一人則無贈與稅問題。
 

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妮雅
Level 2
保險業務員 location 台中市
用安聯的配息型商品更能解決以上問題
不滿
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