國泰人壽保單請益-37歲 女

 
您好

簡單來說一份完善的規劃應該要有
一、醫療(住院雜費、日額)
二、意外(死殘、骨折、燒燙傷
三、重大傷病(癌症一次給付、其餘傷病保障)
四、殘扶(月給付殘扶金、一次性給付殘廢金
五、壽險(家庭責任、父母扶養) ←視個人而定並非每個人都需要

那我來看看契約一跟二分別涵蓋了什麼

契約1
鑫彩終身壽險
新真全意住院醫療健康保險CV M-10
新真全方位傷害保險附約(傷害死殘)XK1 10萬
新真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)XK3 5萬

這份保單主要包含了醫療實支、意外(主約就不談)
雜費有:10萬
住院日額:1000元 若定額為:1300元
門診手術限額:1萬

意外死殘:10萬
意外實支:5萬
P.S意外險跟醫療實支險都有實支實付,但是意外險的實支連門診"掛號費"也可以申請無須住院
所以萬一意外受傷就可以去看醫生換藥直到痊癒再做申請

此份規劃沒什麼問題，就是需要注意雜費偏低比較沒辦法轉嫁大風險
像是自費較好的醫材、自費達文西微創手術等
還有門診手術雜費這部分也是一個缺口
現在漸漸地手術都會以門診優先，未來只會越往這趨勢走
舉凡來說，白內障需做門診手術置換人工水晶體
但是好一點的一顆就要自費5萬元不等
CV比較沒辦法轉嫁到這部分的風險

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契約2
Hen健康定期健康保險DT 1000元
Hen安全定期傷害保險附約DW 10年 100萬
Hen呵護長期照顧定期健康保險附約DU 10年 2萬
Hen鍾意重大傷病定期康保險DV 50萬 


這份保單主要包含了醫療定額給付、意外死殘骨折、重大傷病（好像該有的保障都有規劃到）
也就是終身醫療那樣理賠住院定額病房費
還有手術定額理賠
住院定額:1000元
手術最高定額給付:8萬
還有其餘保障就不多贅述

但這些保障都不是終身型態，期滿後他們有更約方式來做轉換
大多數也都是更約到終身險種

但是一樣的保費假如直接轉換到定期商品來規劃
可以有更好的保障
畢竟住院日額不是大風險範圍內
反而是應該重視住院時所花的費用
就好比今天我在室內泳池帶氧氣筒下水，出海時卻只掛一個呼吸管是一樣的道理
再者，這個組合裡的意外險保費為2千出頭
隨便挑一個產險公司的意外險專案保障反而更高且保費也較便宜
長期照顧的部分它在理賠認定上"很困難"
要符合巴氏量表的標準六中三
基本上如果符合這種狀況通常都是躺在床上無法動彈了
長期照顧險屬於舊型商品跟殘扶險的認定比較起來就會有落差
重大傷病的部分可能一半的保費就可以規劃到更高的保障
如果再仔細研究您會發現這邊10年的總繳保費比規劃定期型態過10年的總保費還貴
這裡的組合規劃都屬平準費率，但就是10年滿期


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契約3
Hen愛你定期保險DX 10年 100萬

主要就是壽險保障
身故金100萬
保費上來說也不算是最便宜的
畢竟只有保障10年期


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總結論：

這是國泰最近新出的HEN罩組合專案商品
不知道您有沒有買過驚喜包或是福袋的經驗?
包一大包然後便宜賣給您讓您覺得好划算
不過拆開發現裡面盡是一些自己用不到的東西或是沒那麼好

這個組合專案就有一點類似這種感覺
不能說不好,它還是大有客群在
但是如果往大風險的規劃來做考量或許就不適合您

建議可以分開來做規劃會比較有效益
如果有人情考量那麼可以保留契約1
其餘的保障規劃其他家的對您來說會比較好
礙於年紀的關係一但過40歲後定期險的費率爬升會稍微快一些
再大風險的保障方面
例如殘扶就會建議直接規劃終身型態
可能您也會有終身醫療的疑慮存在
但萬一未來真的不幸運的發生長期住院的情況
實務上來講都會是滿嚴重的疾病
這時可以轉嫁風險的是殘扶，不會是終身醫療
因為它是看狀態來認定，最怕的是疾病好不了又必須長期的接受治療或是專人照顧

以上供您參考
 
 

您好，關於您的問題，這份保單是否有全方面(醫療、意外、重大疾病)安排到。
其實都算是有包含到的。但是額度是否足夠，範圍是否廣泛，這就要看內容有無符合您的需求。
現在買保險不難，但要買對保險，就需要做點功課了。

保險員打的規畫書A+B
A，契約1
鑫彩終身壽險L31 ，單純主約出單。

新真全意住院醫療健康保險CV ，為實支實付的保障，包含到病房費、雜費、手術費。
都有包含到，但是 雜費及手術費用是合併計算，限額10萬，門診手術限額 1萬 且1年僅有6次。

新真全方位傷害保險附約(傷害死殘)XK1、新真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)XK3 ，為意外險。
但缺少了意外住院的日額，且XK1額度有點太低，建議拉高，或是用產險部分做加強，拉高重大燒燙傷及全面性的保障。

B，是新出的套餐方案組合。
契約1
Hen健康定期健康保險DT ，為日額型給付醫療，固定金額的賠付。

Hen安全定期傷害保險附約DW ，意外險保障，有補強到上面額度不足及日額缺乏的部分。

Hen呵護長期照顧定期健康保險附約DU ，為長期看護保險，並非殘扶險。
判定的標準是按照巴氏量表 食、衣、住、行、浴、廁 六取三 ，較為嚴苛有符合才有理賠，沒持續符合會停止。且額度上偏低。
建議用 殘扶險來加強這部分的保障。保障範圍較廣、給付方式較貼切需求。

契約2
Hen鍾意重大傷病定期康保險DV ，包含重大傷病、特定癌症保險金，兩者取一，做一次性給付。

契約3
Hen愛你定期保險DX  ，為壽險保障。

總體來看，真要從這兩者選 會建議選A就好，因為B這邊雖然很全面都有包含，但均為定期，繳費10年保障10年。
之後也只會剩下A，不如一開始就選A再搭配其他的保障來做加強。再來就是
有一定要從國泰這邊來做規劃嗎，因為今天買保險最大的目的還是在於保障自己，那麼挑選最適合您，且符合需求預算才能完整達到目的才是。

買保險的主要是在於買對不買貴，並不是買越多越好。個人建議先保大再保小、保近再保遠。
先將重要的部分做起，再來加強認為欠缺的部分，將保障做足做滿。因為買保險是為了明天不能承擔的風險而規劃的轉嫁，
要了解目前自身需要的是甚麼以及預算可接受範圍，規劃的同時也要注意是否在負擔的範圍內，再來做完整的規劃~
保險只是個工具，如何從眾多的選項中挑選一個適合的，正是小弟一直在服務的事。

以上，希望有幫助到您，若有興趣可來信再與您一起討論後續的規劃方向及內容。
 

Hen呵護我有打客服確認，是採「長照狀態」或「1-6級殘廢」來理賠
這樣包含範圍滿廣的，不用太擔心不符狀況賠不到，較有保障