終身醫療VS定期醫療

其實不光是終身or定期的問題。
先把兩者拋開不講，安心就是因為不足才要你補安順手術，兩份錢只做足了一塊保障
這是您想要的商品嗎?

繳六年了，如果你也覺得不ok，那何必再苦14年?

定期的問題確實老了沒保障，不過老了後就算真的住院，終身給你的錢還夠用嗎?現在都已經住不久了，幾十年後您覺得住院會比現在多嗎?

看預算啊，
最好的保障就是終身配定期，
沒錢就保定期、有錢就終身+定期
將來定期超過65非常貴的時候就不要保，
至少還有一個終身醫療跟手術....
終身、定期、還本這些問題都問不完的，
其實都只是看預算下去規劃的～
（我自己也是有買終身險～哈哈）
如果是小孩就不推薦了，
因為他們到變天使還要5、60年....
變數跟通膨太大了。
但是我們繳完都40幾了，
（如果30幾歲才規劃的繳完都50幾了）
像我同事繳完以後，
現在那些本來要繳的保費也是都繼續買其他儲蓄型或還本型商品，
開始存退休金了.......

其實定期跟終身就是一個
「租」跟「買斷」的概念....
沒錢就租，有錢就買斷，
以預算有限的情況下，
當然租的房子會比較好，
買的房子顯得又小又貴.....

但是其實現在有工作能力的情形下，
我覺得適當的規劃是還好的，
壓力也不會很重！
等到老了 ，沒工作能力的時候，
沒錢、沒錢買保險、兒女自顧不暇也沒辦法照顧你。。。

保險本身就是分擔風險，
如果繳的保費都沒用到，
也是一種風險啊！
繳到60幾歲沒錢也沒能力賺錢時～
把所有定期險都停掉，
然後得病，你就GG了........
別忘記莫非定律....

莫非定律（英語：Murphy's Law），又譯為摩菲定理，具體內容是「凡是可能出錯的事必定會出錯」，指的是任何一個事件，只要具有大於零的機率，就可確定它必會發生。


以上是個人感想～供參考。

在一代健保的年代，除了病房差額、部分負擔，住院花不到什麼錢。
因此早期會推終身醫療通常是住按日額為主，不同商品可能搭配手術(概括或者特定項目限制?)定額給付，=> 金額通常也不太大。

但二代健保DRGs論病計酬，自費機會增加，住院天數又下降，才會建議實支實付的重要性。
如果額度不夠，買到終身又如何? 花三倍的保費買終身日額(手術定額)。定期日額險只要1/3的預算。
也許可以試想，我這終身住院醫療的保費要住幾天才會回來？

兩萬多，身故會還本的帳戶是終身醫療，他不是不好，只是保障完整性跟還本的拉鋸永遠是課題。
最簡單的概念來理解，既然用不到的話身故會還本，這就意味著用利息買保障。因此存身故金為主，保障一點點。
今天如果口袋夠深，繳保費當作強迫儲蓄，利息換保障，留愛給家人，當然也是OK。

回歸原點，保險的意義，是集眾人付得起的錢，保一個潛在負擔不起的風險。
今天如果出了一個狀況，必須自費好幾萬甚至幾十萬的高端手術，我的保單會會賠嗎? 

已經繳了幾年，確實會很難抉擇，但也不代表一定要完全捨棄，還有很多變通的處理方式，例如減額繳清就是其一。
如果已經自覺預算侵蝕保障，缺口明顯，建議還是盡早處理，長痛不如短痛。

以上，供您參考~

您好～

我個人只提出一點看法給您
如同小幫手所說～安心的缺點所以出了一個安順來補
那為什麼我們不考慮花一筆錢就搞定了呢？

而且有了解安順的內容嗎～？
保額1000，最高倍數80倍心臟移植
可以去看一下自己20年總繳保費總共要繳多少錢
真的有發揮保險的效益嘛？（保費低保障高）
還是說是拿自己的錢賠自己？如果是拿自己的錢賠自己
那為什麼不每年把錢存起來就好了，並不是說一次就要拿整筆錢出來放

終身跟定期各有各的好以及適合自己的地方，其實這麼多的問題怎麼不自己思考看看，對自己而言需要的是甚麼?
很多問題都知道答案了，可是又會擔心做了這個傷害了另一個!
個人建議只需要去考慮對自己真正的幫助是甚麼商品就好!
不然永遠會因為人情而選到不適合自己的商品!

已經重複過的論點就不再重複了。

1. 我要怎麼知道70歲真的會存夠錢了嗎?

    這個問題真的沒法代您回答。Sorry。

2. 有人會說你現在付得起一萬，你以後哪會付不起那幾千塊，我覺得也很有道理阿。

    這也不一定吧。這個有名的歌手現在就付不起： https://goo.gl/5bte5x

3. 我要怎麼讓兩邊的家人不吵架...

     以前華航曾經為了要買美國或法國飛機爭執不下。阿扁總統敲定兩邊各買8架。只好終身買一半，定期買一半吧。

4. 我要問我自己什麼問題呢?

      假設自己（保險就是為了保障風險狀況時有所支撐，假設一下不要忌諱）下個月住院需要自費30萬，或者下個月罹癌醫生建議用新式療法300萬，或者下個月坐上輪椅，穿衣洗澡都需要人幫忙，此看護的費用需要自己出（或者家人出？），您的保單能幫上多少忙？或者哪一份保單能夠幫上多少忙？如果兩份差距過大的話，哪一邊您心愛的家人能夠填補上這個差距？無論是人力補上或者金錢補上？

畢竟只是個保險 
家人不需為這事情爭吵

付錢買保險的人最大
有預算就補強沒預算就照舊
事情沒有這麼嚴重

1.有許多終身手術有限制健保章節，而且照目前來看健保章手術節範圍會越來越小，終身手術絕對不會是首選，除非條款涵蓋處置。
2.終身醫療日額給付假設1000，20年約繳25萬，需住院167天才會回本。網路隨便Google一下病歷收據，住院天數幾乎都在1-2周連癌症或殘廢都是如此……少有長期住院機率。

網路有很多解決方案，可自行搜尋找出最適合的來規劃。

很簡單，你先問自己這幾個問題，我相信你心中就會有答案了
假如現在要動達文西手術，動一次手術要花20萬，你能不能負擔？
假如現在罹患癌症，不論是標靶藥還是自體免疫療法，至少要花200萬，你能不能負擔？
假如發生意外殘廢了，或是中風不能動了，一個月看護費+生活費至少4~5萬的開銷，年輕人殘廢平均餘命還有30年好了，至少千萬的花費，你能不能負擔？你的家人能負擔嗎？

如果答案是不能，那結論就很明顯了......

而且安心安順也沒辦法解決龐大的住院花費啊...
就算真的到了80歲才得癌症好了，安心安順住院一天才1000元，動手術最多8萬，你覺得這樣夠嗎？

我要怎麼知道70歲真的會存夠錢了嗎?
有人會說你現在付得起一萬，你以後哪會付不起那幾千塊，我覺得也很有道理阿。
>我也不知道你70歲會存多少錢，但是你現在有再存錢嗎？假如每個月存1萬，一年也有12萬，不算利息的話存個20年也有240萬了...
假如一個月存1萬太多了，那砍一半存個5千好了，一年存6萬，20年有120萬，這筆錢到了70歲也可以拿來支付醫療費用啊...也不是說都沒有

我要怎麼讓兩邊的家人不吵架...
我要問我自己什麼問題呢?
>家人為什麼要吵架??難道家人是業務嗎？
  你都能分析出終身跟定期的優劣了，如果是為了家人好，那為什麼要吵架呢?
 

01.買75歲之後的保障(定期險目前的平均最高續保年齡多落在70~85歲左右，所以這之後的保障沒有)
目前定期時實支有幾間的產品都有續保到80以上
75以後的保障
有考慮過是先拿現在價值比較大的錢買未來比較小的錢嗎?


02.現在買保費比以後買便宜(但定期險也是如此)
保險是要買實用還是買便宜呢?

03.已經繳了6年為什麼還要退掉(含附約大概已經繳了16萬，剩24萬)
沒有說一定要退掉
但是預算上有限制就得做調整
怎麼規劃調整都是以你的需求為主
業務員只是給建議而已

買定期險的論點不外乎
01.現在的保障不足，但因為被醫療險和儲蓄險綁住，所以想多買的額度不夠或無預算多買
02.先保近再保遠(先保承受不起的風險，75歲之後的事還很久，但終身醫療就完全不用嗎?)
03.終身醫療會遇到通貨膨脹
04.保費這麼高(一年26942元)，保障才一點點(醫療變革)
05.不如拿那些錢去存定存(但也要一開始就存40萬吧，我現在也沒有40萬可以存)

定期實支和終身醫療險其實不能比較
因為是不同類型的產品
要應該是拿定期的醫療日額和手術險與終身醫療/手術比
定期的實支跟終身的實支比會比較公平

保險本來就是保近在保遠
如果擔心未來的風險又有預算考量買了額度不足的終身險
年輕時候發生風險怎麼辦?
如果這關都過不去了考慮老年的問題會不會太遠?

若是可以精準的算出風險何時來臨
那前一年買就好
但保險不就是因為算不準甚麼時候會發生擔心的事情才做規劃
另外定期險規劃還有一個好處
就是調整性高
終身險買下去不繳完很多都只能解約(像您現在的狀況)
定期險一年一約的 調整損失不大

以上


 

小鱉 您好

其實我覺得

終身與定期

要看自己的經濟能力去規劃

如果不愁吃穿

終身跟定期一起規劃也可以

有些人覺得一年2萬就很貴了

有些人覺得一年10萬不覺得貴

當然自己的決定是很重要的

因為掏錢的是您

如果您家人有幫您出到錢

那還是要有討論的空間唷

說真的，兩派的說法的沒有錯，只是看您自己如何去選擇。
保險沒有最好的商品，只有最適合自己的商品。在別人眼裡它很爛，但也許對您來說他是很好的。

定期險，因為定期可以隨著自己的能力或的是需求去做調整規劃，終身醫療就像買房子一樣不會隨著環境的改變它的價值就改變，10年前的3000元也許很夠用，但拿到現在呢？

買保險是自己的事，別人的看法很重要，但不會是自己需要的吧！
不如，就像您說的先保近再保遠，先著重承受不起的風險，例如：殘扶險.失能險.長看.實支實付.等等的內容。
錢我覺得是永遠都不夠用的，如果夠有錢人幹嘛還要賺錢。所以不好說。

以上是我的回答，如果覺得我回答得不錯 麻煩給我一個讚，與來信給我，一起討論會更清楚。