Linda Liu您好:
存錢這是的確是件好事,透過保險規劃來完成『部分儲蓄目標』是不錯的選擇之一,
畢竟儲蓄、理財的方法有很多的選擇,我也覺得儲蓄險是一個能幫我們打好基本經濟的選項,
雖然有這樣的想法很好,不過還是有幾點需要先注意一下:
1.聽到「比定存報酬還高」是多數人選擇買儲蓄險的原因:
也正因如此,各家保險公司無不抓緊這種「想多賺一點」的心態,不斷鼓吹商品利率比銀行利率還高!
但實際上只是行銷話術而已,儲蓄險只能讓我們等到繳費期滿後身邊有一筆資金可以運用而已,沒有別的!
2.要想清楚到期時資金明確用途:
儲蓄險的最大風險就是中間想退掉結果反倒虧錢,所以為了這種事情不要發生
通常建議如果要買儲蓄險,首先確認的是保單滿期時有沒有「明確規劃」會用到那筆錢,
如果沒有就別買了吧,千萬不能抱著想要「多賺一點」而心動,
再次強調在滿期的時間點並沒有明確花用目的,那其實保留在身邊隨時動用的彈性比較重要!
3.所繳保費要以低標來衡量:
客戶在評估儲蓄險時,通常是手指劃圈圈擔心東擔心西,最後卻被不斷強調「強迫儲蓄」這四個字給電到,
然後以為自己只要咬個牙就能撐過去,數年後拿回幾十、幾百萬!!
但一般規劃儲蓄險時通常會把客戶預算吃到滿,無形之間會佔掉太多可運用的資金,
也會因沉重的保費壓力而影響到其他保險規劃及生活安排,這已經失去保險的意義與功能了,
由於儲蓄險在繳費期滿前不能任意動用,每期保費一定要有100%的信心繳得出來才行,務必以保守之心來盤!
上述三點是我很常提醒的重點,因為在一切銷售流程都正常的情況下,
客戶簽了名後『基本上』就沒有『保險公司』及『業務』的事情了,
若發生了上述三點的狀況時,虧的都是客戶、我們的辛苦錢,我想這應該任誰都不能接受的!
瞭解上述三點的重要性後且想要用月繳來進行的話,有張七年期『專屬月繳』的商品是讓我們以小額存款來進行!
以上觀念及建議提供給您參考,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝!