劉綺綺您好:
雖然一年期附約保障型商品是遠雄的強項,但是一年期附約不適用附約延續!
因此遠雄的主約儘量選不因全殘失效的商品而這兩份主約都有這特點,只是殘扶險出單比較貴!
未來的少子化及老年化的問題,殘扶險在未來是重要的商品,是可以考慮該公司B型不還本的附約商品或它家定期險!
這份建議書都有夾帶著終身險,請將這高保費低保障的商品先刪除,不要因為保費而壓縮到保障!
可以將省下的保費來將實支實付與癌症險的單位數拉高增加醫療方面的保障!
也建議購買新一代重大傷病的險種或銀行通路獨賣的重大疾病險來增加自己面臨大風險一次性給付的保障!
而意外險的保額可以再拉高一些,由於該商品為不保證續保,也可以考慮用產險公司商品來拉高保障就好!
以上幾點與您分享,有問題歡迎再來信討論,謝謝!
規劃一 超好心殘廢照護終身 20年期 50萬 6900<<建議雄安心終身 或 提高到100萬
新溫馨終身醫療 20年期 1500 16515<<建議不要
真安心醫療保險 1年期 1計劃 2550<<建議提高到計畫2或3
新癌症終身 20年期 1單 4102<<建議不要
一年定期癌症 1年 3單 2094<<建議可提高到4~6
超級新人生傷害 1年 60萬 834<<建議提高到100萬
雄安康醫療日額給付傷害 1年 1000 690
實支實付傷害醫療 1年 3萬 556
豁免保險費
至於殘扶方面 另外方案建議
友邦 殘廢金+重大+殘扶
1. 意外險:除了理賠意外身故外與殘癈外(1-11級殘廢,共75項殘廢項目),是否有理賠燒燙傷部份,很多保險公司並沒有燒燙傷(無理賠),有的只有理賠25%,但是也有理賠100%,同樣是意外險,如果因意外發生火災導致燒傷,沒有理賠燒燙的意外險,是一毛也不會理賠的,因為沒有殘癈也沒有燒死,所以沒有理賠。
2.醫療險:分為支實實付跟日額即付,實支實付主要是支付病房費用支出,日額即付是給付生活費用,兩者功能不一樣,所兩者都一定要承保。
實支實付是屬於一年一約型醫療險,每五年會調整一次保費,最高承保年齡只到75歲。
日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型:是指理賠金有一定的額度,終身保障(大都是繳費20年終身保障),但是當醫療費大於所定的限額時,其契約中止,但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故,那麼會退還所剩的保額,且保費貴。
無限額型:是指理賠金無限制額度,終身保障,保費便宜。
倍數型:其指定限額度高,當醫療費大於所定的限額時,其契約中止,但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故,那麼不會退還所剩的保額,保費比帳戶型便宜。
日額即付:繳費20年終身保障,屬於終身型(但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險,所以一定要注意保單條款),(保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險,有的只有承保到75歲或70歲,其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定),另外要注意是住院一天理賠多少錢(是否能夠支費病房費用),是否有理賠門診手術(許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份),燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少(有的只理賠7天,有的理賠30天,有的理賠90天),是否有手術條款限制(有的保險公司手術理賠項目問題一大堆),有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
3.癌症險:以承保症險來說,要注意的是否有理賠併發症,何謂併發症,在治療癌症過程中,因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ,醫學報導中,在治療癌症中,有7~8成是在治療併發症的,如果癌症險中沒有理賠併發症的話,因癌症引起的併發症,不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的,以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險,另外,在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制(有的限制一年只能動三次手術)…。
以保險經紀人來說,保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品,所以能客觀推薦客家保險公司的商品,並針對客戶的需求來作搭配,再來,保險經紀人並不屬於任何一家保險公司,所以當發生理賠時,保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠,而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用,當規劃同一家保險公司的保險商品時,其保費都是一樣的,並沒有比較貴,當發生理賠時,申請理賠也是很簡單,並不會造成客戶的困擾,當然,如果您跟保險經紀人承保保險,其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
合作的保險公司有:新光、遠雄、全球、富邦、中國、安聯、…等人壽險跟產險。
參考資料: 白紙黑字的保單條款會比業務員口頭承諾來的有保障
錠嵂保險經紀人 王彗珊