初次投保醫療險規劃
二、年齡：28歲
三、職業/工作內容：服務業內勤/行政文書
四、保障需求：實支實付＞意外＞險殘扶、重疾
五、保費預算：32000以內
六、健康告知：有甲狀腺疾病
七、常用交通工具：機車、汽車
八、現有保險：無任何保險
以下為國泰保險業務員規劃的保單，因為覺得手術醫療終身險及住院醫療終身險看起來似乎是高保額低保障，後續也考慮買全球的，希望能獲得專業的意見分析，謝謝。
商品名稱 [代號] 保額/計畫 期間 保費
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國泰人壽永康手術醫療定期健康保險 R31 1000元 53年 3050元
國泰人壽心真安順手術醫療終身保險 L62 1000元 20年 11430元
國泰人壽超安心住院醫療終身保險 FV1 1000元 20年 12570元
國泰人壽心真權益住院醫療健康保險附約 CV M-20計畫 1年 3893元
國泰人壽真關懷保險費豁免附約 X58 658元
國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別:1類) XJ 50萬 1年 2450元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死殘) XK1 100萬 1年 1250元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) XK2 1000元 1年 890元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) XK4 6萬 1年 1266元
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保費總計37457元
台中市
基本上這張保單在醫療及意外足額，但費用太高（因為有終身住院、手術拉高）
依你的年紀這樣的預算我寧可搭全球跟遠雄雙實支，再配元大終身殘扶
不只醫療足額，連意外發生的長照都能顧到保障更高
個人建議，僅供參考
如有疑問，可在下方留言討論
新北市
終身手術險與終身醫療險
理賠是手術定額跟住院日額
無法支付目前二代健保花費最多的雜費支出 (手術、病房外的自費醫療費用)
以目前醫療趨勢來看算是保費高保障低的產品
其中一個的預算規劃可副本理賠的雙實支住院保障會更加完整
還能有效降低保費支出
另外原先著重在醫療保障和意外上
像是癌症 失能照護這些影響家庭經濟更大的風險都沒有規劃
癌症->
建議規劃一次性給付的定期重大傷病/疾病險種 可以在年輕時作高保障 支付當下需要的醫療費用
包含標靶藥物新式療法的高額支出
失能照護->
這是影響家庭最大的風險 不管是工作失能或是生活失能
都要考慮可能的專業看護費用和薪資的損失
(一個外籍看護一個月就三萬左右 還要考量其他生活基本開銷)
建議可以先用便宜的定期殘扶拉高保障 建議做到一個月五萬左右
在看個人的預算決定是否購買部分終身規劃老年風險
依您的年紀
以合適險種規劃
保費在30000左右
可以比原先保障更加完整
以上
有需要歡迎點我頭像來信討論~
我會將目前缺少的這些險種列入後續增加在可副本理賠險種中
新北市
所以其他的險種只能正本理賠嗎？
新北市
只有實支實付需要收據 收據才有正副本問題
以殘扶險舉例
需要的文件就是
一、保險單或其謄本。
二、殘廢診斷書。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
非常謝謝您的回覆
高雄市
CI.H妳好
關於這份國泰保單的規劃，
我認為不止是那些終身險是高保費、低保障而已，
還有過時的問題。
因為保險買下去後條款就不太會變動了，
但是治療技術卻會不斷進步，
當舊保單遇到新療法的時法，
就有可能發生不賠的情況。
這對於主要按照治療方式來理賠的險種影響最大，
像是終身醫療、終身手術和非純一次給付的終身癌症。
建議這類險種以定期的做規劃，
會讓妳有比較大的彈性。
如果妳有一些人情壓力的話，
我會建議國泰人壽的實支實付還是可以考慮的，
但是是指「新真全意」這張，
妳可以選擇一個最低保額的終身壽險當主約來附加它。
但如果可以完全不考慮國泰的話，
雙實支實付我會推薦妳選擇全球XHR和遠雄RJ1。
遠雄的部份還可以附加一年期重大傷病RG1(一年期的純重大傷病幾乎沒有別的選擇了)，
預算許可，
可以連一年期癌症XCD也附加進去(這也不貴)。
殘扶險的部份，
預算夠的話會推薦遠雄hw2或台壽pid2，
建議至少規劃到250萬，
也就是一級殘至少能有每月5萬的水準才比較夠用。
若預算不太夠，
那就建議規劃友邦的定期殘扶(DIYR和YRDR)。
意外險我認為規劃在全球或遠雄都ok，
但妳可以考慮另外再加個產險意外險來拉高保障。
以上建議，
提供給妳參考，
有問題歡迎再提出來討論。^^
謝謝您詳細的分析與見解，
目前預計會將此份保單改為鑫彩終身壽險+國泰人壽心真權益住院醫療健康保險附約 CV M-20計畫+國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別:1類)此筆想改為30萬，
那國泰人壽真關懷保險費豁免附約 X58 658元 這一條還有需要嗎？
保了此張保單後您會建議再增加那些險來補充此份保單的不足之處呢？
另想補充由於上下班通勤仍以機車代步為主，
可能車禍意外的頻率比較高一些，
若真的不小心發生意外仍希望以不造成家中負擔為原則，
很抱歉因為第一次保所以仍有許多疑問，
若有其他更好的建議再麻煩您回復了，謝謝，辛苦了
高雄市
這樣調整的話也可以，
但意外實支建議還是要有唷，
因為意外住院雖然醫療險有理賠，
骨折未住院也可以靠真好骨力來理賠，
但是沒有住院、又不符合真好骨力的理賠範圍的意外就醫，
就必須靠意外實支了。
尤其妳又擔心車禍意外的發生，
所以建議意外實支不要少。
國泰意外實支是真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)，
這個可能要有真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 才能再附加，
妳可以再跟國泰業務確認一下。
新竹市
hello,
最近我才幫我的朋友規劃一張完整保障的保單,她的年紀和妳一樣唷~
保障內容包含以下這些,保費約是2萬6, 依照你的預算還可以把剩下的錢存起來唷!
1.終身壽險 25萬
2.定期壽險 250萬
3.傷害保險 300萬
4.個人傷害住院日額 1500元
5.傷害醫療保險金 5萬
6.實支實付醫療 計劃五
7.定期1~6級殘廢扶助金 & 重大燒燙傷福助金 5萬
8.終身防癌險 1單位
9.附加失能及重大疾病豁免
有興趣的話點選我的大頭照瞭解詳情吧~ thank you
這張主要保障意外和住院，
同樣保障應該有機會節省保費
桃園市
您好
這張規劃以醫療以及意外部分為主，但終身手術險跟住院就佔據太高保費
也無法支付現在醫療費用花費較高的雜費，且理賠是依照簽訂契約的條款給付
新的療程可能會有不理賠的可能，建議用第二家實支實付去做規劃
還有重大疾病跟殘扶險這種較大的風險也都沒有規劃到
殘扶險：因為意外及疾病造成的1-11級殘廢，依照比例給付一次性及每月照護金，讓收入中斷期間生活不會因此負擔太大，也可把這筆金額拿來請看護照護
重大傷病險:包含費用較廣，依照重大傷病卡做為理賠，包含300~400項的疾病在內
癌症險:以一次金理賠為主，讓夠有效自行運用，這是目前醫療體制下主要的規劃方向
併發症化以及療程型如放射線治療的費用包含在內，保障更完整
預算內可以規劃保障較為完整的內容
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GaGa服務於保險經紀人 以保障客戶立場為出發點
用較多元化的商品去搭配完整適合的保障
歡迎來信附上聯絡方式討論
新竹市
住院/門診手術1,250~8萬元(給付1.25~80倍)
特定處置金500~4萬元(給付0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金
小於等於10公分(含)：0.5倍
大於10公分：1倍
醫療總上限100萬
此為平準是費率，須注意手術項目侷限在全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術
如果想要加強手術給付的部分，這隻是定期到81歲滿期，還可以保，保費也不會太高，要留意手術給付的限制，醫療保障以雙實支為主
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 L62 1000元 20年 11430元
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術1000~6.4萬元 (依手術倍數表1.25~80倍給付)
住院手術慰問金2400元
重大手術慰問金 (另外給付) 2~3.2萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) 400元
(2)大於10公分 800元
重大疾病暨特定傷病8萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限96萬
國泰人壽超安心住院醫療終身保險 FV1 1000元 20年 12570元
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院一天1500元(含出院療養金500)，住院手術3000元，門診手術1000元
醫療總上限250萬
L62與FV1相信您也有做過功課，才會認為這是高保費低保障的商品，事實上確實是如此，既然是這樣了，應該就不需要考慮保了吧，兩隻加起來保費站您的預算2/3，大大壓縮其他保障的預算了，就算保了，未來用處也不太大
如果要保國泰的實支，與幾隻附約，主約換成終身壽險L3-1萬出單就好，保費幾百而已
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV M-20計畫 1年 3893元
醫療雜費只有20萬，與住院手術共用額度，不管幾計畫，門診手術都只有1萬
保到計畫20，額度會比較夠，但需留意，雜費與住院手術額度是共用的，門診手術非常低，如果用全球XHR來做互補也是OK的，保到計畫5，基本雜費額度32萬，也可補CV門診的部分
國泰人壽真關懷保險費豁免附約 X58 658元
國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別:1類) XJ 50萬 1年 2450元
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付、意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)
這隻可降到20或30萬，保基本的就好
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死殘) XK1 100萬 1年 1250元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) XK2 1000元 1年 890元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) XK4 6萬 1年 1266元
主要給付意外身故、航空意外身故/全殘增額另外給付300萬、水陸交通意外身故/全殘增額另外給付200萬，火災意外身故/全殘另外給付100萬
1~11級意外殘廢一次金、1~6級殘廢扶助金、意外住院日額、燒燙傷/加護病房、出院療養金、長期住院輔助金、意外門診實支實付
雖然給付內容不錯，但是殘廢與殘扶金，只有限意外，不包含疾病，如果今天因為疾病造成嚴重傷殘，也拿不到任何理賠金的
所以建議可以補上定期殘扶險，同時包含疾病與意外的風險，若要再拉高意外保障，可增加產險意外險，保障較多元，保費也便宜
結論:
以目前這樣的保單來看，主要是醫療與意外險，沒有保到癌症給付相關的，與殘扶險、壽險
所以佔整體預算較多的，終身醫療與手術可以取消，改成全球XHR，與定期癌症、重大傷病/重大疾病，癌症一次給付金100~200萬以上，定期殘扶險，每月殘扶金3~5萬，殘廢一次金300~500萬，壽險則看您目前的家庭責任，是否需要增加
規劃一份保單，應當以現在的保障到底足不足夠，為主要優先考量，若先擔心未來20年後，先保了終身險，只會大大壓縮保費預算，保了終身險，未來到底有沒有用，誰也說不準，畢竟環境是會變的，當初買的終身醫療是不變的，只會讓通貨膨脹、醫療技術進步等等...因素，貶低終身醫療的價值而已，並不是越早買越划算的，也要看以後用不用得到，用不到就是浪費錢
非常謝謝您詳細的說明，
若是此份保單主約改為鑫彩終身壽險一萬，
加上國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別:1類)30萬，
依您的看法國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死殘) XK1 100萬 1年 1250元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) XK2 1000元 1年 890元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) XK4 6萬 1年 1266元
這三個附約會建議增加在此份保單中嗎？
或者是另外規劃於遠雄或全球的哪一份會比較好？
此份保單中有沒有在需要增加哪些種類的保險對我自己本身會比較有保障？
另想補充由於上下班通勤仍以機車代步為主，
可能車禍意外的頻率比較高一些，
若真的不小心發生意外仍希望以不造成家中負擔為原則，
很抱歉因為第一次保所以仍有許多疑問，
若有其他更好的建議再麻煩您回復了，謝謝，辛苦了
非常謝謝您詳細的說明，
若是此份保單主約改為鑫彩終身壽險一萬，
加上國泰人壽真好骨力傷害保險附約(職業類別:1類)30萬及國泰人壽心真權益住院醫療健康保險附約 CV M-20計畫，
依您的看法國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死殘) XK1 100萬 1年 1250元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) XK2 1000元 1年 890元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) XK4 6萬 1年 1266元
這三個附約會建議增加在此份保單中嗎？
或者是另外規劃於遠雄或全球的哪一份會比較好？
此份保單中有沒有在需要增加哪些種類的保險對我自己本身會比較有保障？
另想補充由於上下班通勤仍以機車代步為主，
可能車禍意外的頻率比較高一些，
若真的不小心發生意外仍希望以不造成家中負擔為原則，
很抱歉因為第一次保所以仍有許多疑問，
若有其他更好的建議再麻煩您回復了，謝謝，辛苦了
新竹市
主約改成L3-1萬，附約CV、真好骨力、XK1、XK2、XK4這幾隻就好了，意外險可以加在國泰底下，不一定要加在遠雄或全球底下，目前這樣就可以了，可以再增加產險的意外險，加強意外保障，保費也便宜唷
若擔心因為意外，可能會造成家人的負擔，可以增加友邦的定期殘扶險，若我們不幸因意外或疾病嚴重傷殘了，每月會給付給我們3萬或5萬的扶助金(看保多少)，這就可以減少家人的經濟負擔
如果有多的預算可以規劃雙實支、國泰CV+全球XHR
台中市
還可以都看看幾家的規劃？
有甲狀腺病史，壽險醫療險會有加費除外項目的問題喔。
多送幾家，核保條件機會就更高。
台中市
你好
你的這份規劃的重點總結是
1.醫療險(包括疾病住院補助金、手術開刀、醫療雜費實支實付)
2.意外險(包括意外死殘賠償金、意外骨折、意外住院補助金)
3.豁免(當發生事情時可以不用繳保費，僅醫療險)
小弟在遠雄，如果說你要買一樣的東西，我有信心用低的價格，做到一樣的事情，並且補足其他不足的部分，像是癌症險，重大傷病(300多項理賠項目)，也就是說不一樣的價格，我可以幫你把保障做的最齊全，保障範圍最廣
有興趣了解，非常歡迎來信附上聯絡方式討論
台中市
終身醫療與終身手術可以用第二家實支實付去補足!
所以不建議保!
除此之外
規劃的部分也沒甚麼問題!
有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
感謝您!
台南市
終身醫療與手術險在目前二代健保制度下實用性較低，
因為隨著住院天數的縮短，自費項目的提高，
醫療險逐漸以實支實付來取代這些傳統的住院日額或手術醫療險。
而您的保單在失能風險的保障也不足，
失能的情況不但可能會失去工作能力，嚴重點還需要專人看護，
因此建議補上殘扶險，有分為殘廢就給付一筆金額跟每年/每月持續給付的險種。
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