56歲男性 保單規劃方向

老高 您好:

想請問56歲男性
工作是硬體工程師
想請問要如何規劃保單
原先身上只有國泰的壽險、癌症、終身醫療 皆已繳滿
想要補強其他規劃，有何建議??

根據您已有之壽險、癌症→ 請問家庭責任為何？若為一家之主。壽險、癌症保額是否，足已能將風險轉移呢？視家庭責任，建議：至少100萬。
依據您已承保終身醫療，門診手術及雜費部份是不足，需搭配實支實付來補足！如果在預算有限情況下，以單實支實付為主，其他預算來補強其他保障風險。雜費10-20萬。

以下，未提及到有承保之部份：
1. 殘扶險：失能照護，意外或疾病導致的殘廢，是影響家庭最大的風險。建議：殘廢一次金400萬、每月殘扶金4萬以上。

2.重大傷病：目前醫療體制下，新式療法與標靶藥物高昂費用，比住院花費更多。一次性給付所需的龐大醫療費用。建議：整筆給付100-200萬。

3.意外險：包括意外身故+意外實支實付+意外日額，意外可能隨時發生，是基本保障。因意外所造成的意外傷害殘疾及費用。100-500萬。

建議依日前無體況之下，可考量依循這個方向去投保，應可實質的轉嫁風險的損失，目的在於不要因為一個風險而倒下，利用保險將風險轉嫁，有計畫的累積資產。

希望有機會幫助到您!!
 

你好
根據您所陳述的內容
無法瞭解您是否保障完全
原因在於
壽險 是規劃壽險還是儲蓄險?
      額度是否有符合您目前的責任
癌險 以前的癌險主要規劃在癌症身故
        但目前的醫療科技的關係 主要規劃在初罹的一次金
終身醫療 屬於日額型商品 主要目的是要用來彌補薪資補貼 與看護費用
希望您能提供您的保單資訊 做一個保單健檢
讓我能夠更正確的回答您
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~

老高您好
一般來說大家都會就"沒有買到"的險種來做補足及補強
但我建議真正好的保險,不是說每個險種都買到就算是最好,而是到底有沒有"解決"您的家庭責任、是否符合您的預算以及想要解決的問題
我身邊遇過很多朋友,每年花了十幾萬買保險,但買了都是身故的壽險,的確買得很不錯,但在討論下來發現原來他擔心的都是"住院醫藥費"等等的問題
那這樣是不是就沒有解決他的問題呢?  所以好的保險不再於每個該買的都買,而是是否有搭配出能解決您擔憂的狀況

目前保險大概為六大類
1.壽險-解決萬一突然離開,給予家庭的一筆金,這筆金包含的意義在:假如我有車貸、房貸或是小孩需要照顧,那像您這樣會願意去上網了解保險的人代表您有很好的風險觀念,一定會希望能夠將最後能盡到的義務都解決了才會安心,所以這個額度會根據每個人的經濟、家庭責任、扶養照顧責任等等有所不同

2.醫療險-目前您所缺少的為"實支實付"-也就是當住院時我因為需要好的醫療而自費花了多少錢保險公司就賠給我多少錢的險種
但隨著大環境變更、醫療不停進步的情況下,現在都會建議規劃"兩家以上實支實付"來因應昂貴醫藥費,而多餘的理賠來照顧我們休養時的生活開銷!

3.重大傷病-以往早期都是買重大疾病,但其實條款理賠很嚴苛,所以現在推出了根據全民健保法中的"重大傷病卡"去認可的險種,裡面包含300項左右的保障,只要醫師認列符合疾病,就可以申請理賠,裡面包含:長期需治療的癌症、失智症、肝硬化等等...

4.癌症險-您已經有了早期的癌症險真的很棒!因為早期便宜又大碗,但需要特別麻煩您去翻翻條款確定是否有包含"併發症"三個字的定義,因為國泰大部分出的癌症險都沒有包含併發症,只有某一年的保單才有,這很重要的原因在於,很多身邊的朋友得了癌症,但往往治療最多的卻不是癌症本身,而是癌症引起的其他併發症,所以這要特別注意!

5.意外險-包含意外身故、意外醫療(實支實付)、意外住院日額(含有骨折津貼),意外險是唯一保費與年紀無關的險種,所以保費很便宜

6.殘扶失能險-這是現在大家很關注的議題:長期照顧,因為高齡化社會,會發現身邊的老人越來越多,但多的不是健康的老人,而是很多失智甚至失能等等狀態,開始會需要看護甚至安養機構等等的花費來照顧,這是一筆很龐大的費用,但除了老年之外,在我們打拼事業的過程中也有可能因為意外等等的狀況,導致我們收入中斷,這個險種就在解決當這些意外疾病導致收入中斷時,他依照額度假設5萬元,每個月固定一直給..一直給...保證給15年的時間,讓這段時間我們靠我們自己的能力請人照顧自己,而不用影響到任何一位家人!

以上是各險種的功能
但要為您提供量身打造的規劃,還是要在了解您的經濟收入、家庭責任、扶養責任等等
並且了解您的需求與擔心的狀況,才能給予您最精準的建議唷!

目前服務於保經公司,擅長各家條款的分析及研究,提供客戶各家全面式的服務,若有任何需要協助的地方都歡迎來信唷~^_^

高先生，你好:
   關於你的壽險，終身醫療以及癌症已期滿，要了解的是你的額度，保障內容，深度以及理賠內容是否符合現行醫療制度下可以拿到足夠的理賠金額。

暫時建議補強下列險種
雙實支實付 --- 醫療雜費支付，可以補強醫療費用的開銷，尤其是需要自費部份。
殘扶金       --- 可以當做工作失能保險金，在遭受意外或是疾病造成無法工作時，可以得到適時的補助。
重大傷病   --- 發生重大疾病時，可以一次提領來應付接下來需要的醫療費用。
意外險      --- 補強意外發生時，可以獲得基本的補償來支付生活開銷。

若有問題或是需要討論的，可以一起討論。
 

原先身上只有國泰的壽險、癌症、終身醫療 皆已繳滿想要補強其他規劃，有何建議??
答 : 先恭喜您 已將基礎保障都完成 .但是請問保額是多少 ? 因為早期的保單較基礎保障 所以額度尚不知是否足
      夠. 而且保障項目也較基礎些.

      就目前提供訊息得知 : 需要補強強規劃的是 

      1.醫療實支實付 ( 因為沒看到有說明 ) 最好能先檢視一下 .如果有缺 " 強烈建議 " 應先規劃起來喔 .

      2.重大疾病險 或 重大傷病險 ( 建議採重大傷病險較佳 , 但是如果有家族病史者 可參酌附加重大疾病險 )
        都可以彌補罹患重大傷病時(如癌症)的整筆保險金 .

      3.意外險 - 可能公司團險已有保障 所以沒提出 . 建議還是需要加強 可以採 產險 或 壽險意外險來加強
        ( 產險有自動續保 , 保險公司有保證續保 ) .

     4.殘扶險(終身殘扶照護 ) . 殘扶險有還本(保費較高)及純保障不還本(保費較便宜). 都是可以保障至終身.
        (建議採1-6級殘生活扶助金不打折的險種 , 保障較佳 ).殘扶險認定較明確 , 保障範圍也較廣 , 所以建議採
        殘扶險 , 長期照護險就不不推薦 ).

     5.壽險部分 , 因為不知是 " 儲蓄險的壽險 " 還是 一般的 " 終身壽險 " .且額度也不知多少 . 如果額度不高 ,
       建議可採定期壽險 或其他險種來加強 ) .


以上簡單提供說明參考  如需詳細建議書 歡迎聯絡

您好
提到目前的壽險，癌症險，終身醫療皆已繳完，建議以殘扶險，重大傷病，實支實付去規劃

殘扶險：依照1-11級殘廢等級理賠一次性及每月照護金，用來保障收入中斷時至少有一筆錢可以做運用

重大傷病：一次性理賠的險種，依照健保局重大傷病卡做為理賠依據，包含癌症在內的400多項疾病都有理賠

實支實付：目前的醫療環境制度下，自費額度提高，實支實付用來支付住院跟手術的實際支出費用

意外險也是最基本的保障，用產險意外險拉高意外的保障額度，保費也較便宜，缺點是無保證續保

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看自身需求跟預算
優先強化實支 殘扶 跟意外
實支->符合目前住院醫療的自費趨勢 預算夠可以考慮做雙實支
殘扶->保障因為意外或疾病導致的殘廢失能
意外->基本保障

至於癌症的一次給付目前年紀保費會比較高
這部分要看自身預算做決定

其實這需要做保單健診才知道您已經有哪些保障了!
不足的地方在哪裡!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!