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littlepurple

保險業務員

台中市

因為不曉得大哥父親年紀
就目前規劃來說底下這兩項投保效益不大,
NHR1若經濟許可提高至20單位會比較足夠
富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC1 2單位 9916
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險 HKR 500 4710

如果有多的預算可以先考慮友邦殘廢重大或新光長扶B 遠雄殘扶再來考慮雙實支

2015-06-23 01:24

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劉鳳洲

保險業務員

桃園市

通常 9 小時內回覆討論區

Fiona123您好:

不知道爸爸的年紀為何呢?若有一定年紀的話，要考慮到購買保險轉嫁的效益是否足夠!

單純從現有規劃的保障面來看的話:

意外險部分可以利用保證續保的商品搭配產險商品來拉高保障!AHR改用保證續保的AHI
醫療險的部份請優先將實支實付的單位數再拉高一些，NHR1為住院日額與雜費能同時兼顧的商品，會有效的將龐大的醫療費用轉嫁給保險公司，這樣HKR的保障槓桿比例就不高，建議不急著規劃!若擔心住院品質與住院手術保障的話，建議可以規劃第二家實支實付來拉高住院方面的保障就好，同時也可以彌補NHR1的缺點達到加分的作用!
癌症險請優先考慮一次性理賠給付的防癌險或者是重大疾病(傷病)的險種，因為傳統防癌險大多是針對傳統治療療程方面(門診/化療/放療)的給付較不符合當今的醫療現況，當面臨到門診癌症標靶藥物的龐大醫療費用時無法轉嫁給保險公司，因此一次性理賠給付的商品更顯得重要!有一、兩家針對癌症或重大傷病能提供不錯的商品!
將省下的保費來規劃殘扶險，不論是定期險或者是規劃終身不還本的殘扶險都可以讓我們擁有更完整的保障，讓面臨到長期看護的大風險可以更有效的轉嫁出去，不會影響到原先的生活及財務規劃!
在保險是保大不保小的出發點，當面臨風險能有效風險轉嫁的考量下，請優先瞭解殘扶險再規劃醫療保障，以避免保費被壓縮後而忽略到轉嫁真正大風險的保障!

以上幾點與您分享，若有問題歡迎再來信討論，謝謝!

2015-06-23 05:39

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你好，爸爸目前是49歲!

2015-06-23 08:04

甘小姐您好，如果只考慮富邦商品的話，我建議把PCC1與HKR拿掉，NHR1單位數拉高及增加一次性給付防癌險商品!

2015-06-23 09:06

哦哦!好的謝謝你我會好好研究一下
不知道方不方便請您看一下業務員幫我規畫的保險呢？我目前是２４歲

南山活力康祥定期保險　TDD 保額200萬年繳10000
南山傷害保險附約AI PAR 100萬 4600
南山心傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬 1011
南山意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2000 1340
南山住院醫療保險附約 HS 10計畫 2593
南山住院費用給付保險附約 HIR 2000 3220
南山意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬 1850

請問這部分的規畫有什麼是不必要的嗎目前剛開始工作希望保費可以再低一些
謝謝你!

2015-06-23 16:18

另外補充請教一下，關於爸爸的保險，一次性防癌險商品是像法巴金健康計畫三這類的商品嗎？
剛剛有搜尋一下，這項商品以爸爸投保年齡年繳要九千多，好像滿貴的？

2015-06-23 17:43

Fiona123您好:
1.針對您的保單來看，想請問這份規劃是否已生效了呢?最大的問題就是主約

主約的條款內有提到:
契約的終止（二）
本契約有下列情形之一者，其效力即行終止：
一、本公司按第九條給付「侵襲性癌症疾病保險金」。
二、本公司按第十一條給付「特定重大疾病保險金」。
三、被保險人保險年齡達五十歲之保單年度末。
四、被保險人身故。
五、本公司按第十四條給付「全殘廢保險金」。
六、本公司因第十六條約定免給付「全殘廢保險金」而給付保單價值準備金。

因為主約為定期重大疾病險，要考慮到是主約否會有全殘或給付重大保險金後終止及主約期滿後附約是否也失效等問題!要去查看附約是否有延續條款!

若這份規劃還沒生效的話，請趕緊將主約改成最低額度的壽險出單，重大疾病險的部分可以單獨
買銀行通路販賣的商品先用較少的錢把保障先買回來!

再來就是把實支實付的單位數拉高至30單位，因為住院雜費額度才是規劃實支實付醫療險的重點，30單位的住院雜費額度才能勉強應付不算龐大的醫療費用，而30單位的住院日額也有一定額度，因此只有住院日額的附約就可以不用規劃了!

至於意外險不是保證續保的商品，倒是建議可以購買產險公司的商品拉高保障就好!

最後可以先規劃定期殘扶險讓自已在真正成家立業前有更完整的保障!

2.一次性防癌險商品是可以用重大疾病險來規劃，但由於爸爸年紀的費率也比較高，可以考慮產險公司的防癌險來加強一次性給付的額度!

以上幾點與您分享，有問題歡迎再來信討論，謝謝!

2015-06-24 06:46

哦哦請問產險公司的防癌險有什麼推薦的呢？

2015-06-24 18:37

大多是推薦國泰產的商品，不過我查了一下各家(國泰產、法巴)的費率，爸爸到了50歲的保費會跳比較多，但是不能因為保費的高低而忽略掉這部分的風險，因為要思考當真的遇到風險時，是否會讓原先的生活與財務規劃遭到改變呢?若現階段評估不能承受這個風險，還是建議購買保險來把這階段的保障先買起來，保險目的不就是為了讓自己過好生活，而且受有保障嗎?
以上觀念希望能帶給妳幫助，有問題歡迎再來討論，謝謝!

2015-06-25 02:03

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李夢薇

保險業務員

台中市

Fiona123您好，可以建議提高NHR1到20單位，把HKR 500的保費挪去加強實支實付。
建議補強殘扶金

2015-06-24 02:52

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Answer 4

Dark-Knight

保險業務員

台北市

建議可以修改成以下方案

富邦人壽
新平準終身壽險(XWS)-10萬元-20年
安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)-30萬元-1年
安心寶意外傷害醫療保險金(NMR)-3萬元-1年
日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)-20單位-1年
新綜合住院醫療保險附約(NHR1)-20單位-1年

PCC1初次罹癌的給付太低，保費太貴，可不考慮
HKR的給付內容包含住院病房費跟住院手術費，這方面NHR1都可以轉嫁，所以也可不保
癌症保障可以改用一次給付的重大疾病險/癌症險來加強
目前年紀比較能買的應該就剩下法巴金健康跟國泰產金防癌EASY1，只是保費也不算便宜就是了

2015-06-24 18:04

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請問HKR可刪掉的理由能否請您說明清楚一些呢？有跟業務討論過但我也沒辦法明確的說出所以然、而且業務又舉出可理賠什麼什麼什麼的例子好像真的很需要就先留著了...

2015-06-24 19:44

主要因為HKR的保障槓桿比不高，雖然是附約但是保費也算不便宜而且也是要有住院的狀況下才有理賠，另外它是加強住院日額的給付與住院手術的保障，但是這兩部分可以靠實支實付利用加強就好，住院真正的醫療花費是在昂貴的手術/自費藥物/自費醫療器材等等...會花到多少錢就真的不知道，這些需要擔心的錢坑是靠實支實付的住院雜費來轉嫁才是最實際的做法，以保險保大不保小的角度出發就會發現HKR不用優先納入規劃重點，除非客戶本身很注意病房費的部分才會納入規劃!

2015-06-25 02:13