安聯投資型壽險保單轉換 - 《MY83 保險討論區》

Question

大家午安

我手上目前有張
安聯人壽 利上精選變額萬能壽險 D型 150萬 月繳3056
98/12至今 保單價值與成本差不多

經過業務說明

建議可以換成
安聯人壽 享樂多變額萬能壽險 D型 200萬 月繳3130
預計採用超額保費的方式繳費
改選擇PIMCO債券的標的

想換的原因是 萬一有需要 利上的給付是保價跟保額只能擇一
但是享樂雖然每月繳的錢差不多 卻可以保價加保額一起
還有 享樂多可以選擇的標的多很多

想問各位大大
這樣轉換好嗎?會不會只是跳入另一個火坑?

現在其實有點擔心 好不容易把很貴的前置作業繳完(可怕的150%)
現在又要重新來一次的感覺

Answer

想省150％可以選擇時來運轉,有退還150％的機制,
想保價+保額就選乙型即可,但壽險成本會越來越高

Answer

選擇高收益的會比較好哦~而且投資型的保單有分前扣式跟後扣式的,前扣式的投入本金較少,而且在6年內必須扣到150%,理財的部分較不理想,後扣式的是先扣除危險成本以及保管費,剩下的全數投入基金,需要解約時才扣除相關費用,理財效果較好,目前都是幫客戶挑選最好的方案來做,需要詳細諮詢可以點我頭像!

Answer

安聯人壽 享樂多變額萬能壽險 D型
1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
2.聯博投資- 全球高收債益債卷基金-B(南非幣)
3.聯博投資- 新興市場債卷基金-B(南非幣)
這三支基金給他壓下去
PIMCO債券的標的 投報率太低