保單健檢

Q：可是1年差了6000塊，是不是解約買三商的比較好呢?
A：試算如下～

原25歲買安富人生終身醫療，保費=18270，共繳4年=73080

若改買三商終身醫療，保費=11780
但安富人生有內建重大疾病保額12萬，因此，三商應該也要加入同類型商品比較，或加入主約計算，因，三商終身醫療為附約，需加買主約10萬，保費=3040元

總保費=3040+11780=14820

原計畫=18270*20年=365400/20年
新計劃=14820*20年=296400/20年+損失4年保費73080=共369480

••••••••80=-4080

結論：
1.重買的好處是總損失4000多元外，還需延長4年的繳費時間，典型的賠了夫人又折兵
2.原保障的總保費5萬5左右，只轉嫁了醫療、癌症、意外、住院醫療的風險，殘廢、失智、中風後的長期照護，這個最重大的風險卻要自行承擔，整份計畫應有修正的必要

問：
朋友是建議
防癌終身健康保險附約(PCC)減至2單位
新住院醫療定期健康保險附約(HSC)刪除
安心寶意外傷害保險附約刪除
安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型刪除
富邦的安富人生終身醫療健康保險(甲型)刪除
改買三商的終身醫療險跟富邦的十全大補
三商的終身醫療險跟我現在買的富邦終身醫療只差在急診室、救護車跟老年關懷金
可是1年差了6000塊，是不是解約買三商的比較好呢?
請問大家有更好的建議嗎?


答：
四年前買的醫療險保單，除非你是看透終身醫療不好，要轉換到定期醫療
不然解約換成別家的終身醫療，正常來說只會更貴不會更便宜呀！！
光是年紀就差四歲了～而且物價上漲等因素...
而且轉換後你還多繳四年喔！怎麼算都不划算...

HSC雖然在醫療費用上很低，不過這張實支實付是平準費率...
你可以考慮多加一間實支實付，做雙實支的規劃，以提高醫療費用實支的部份

意外險的話，是可以考慮轉換成產險公司的喔！但不一定要非得找十全大補
市面上有很多，可以多參考看看。雖然安心寶是保證續保，但保證續保對意外險死殘真的重要嗎？
產險的意外險保費會便宜人壽的意外險很多，一樣的保費，理賠可能會差了兩倍
一生又能發生幾次意外死殘？真的發生了，會想領多一點還是領少一點？
如果真的要說保證續保的重要性，可能對意外醫療還來的比較重要。（因為有可能一年都在骨折出車禍...)

癌症治療的技術不斷的在進步，你會希望得到癌症用傳統的放化療還是治療效果好的標靶藥物治療？
所以提高癌症一次性給付的會更重要，增加你在治療時的選擇性
而PCC在一次性給付上並沒有很高喔！建議可以改成以一次性給付高的防癌險或重大疾病險



題外話：
因為你只說終身醫療，所以我就假設你是投保日額１０００元
我按照你25歲投保富邦的保費及29歲投保三商的保費去反推商品
三商美邦人壽鑫真健康終身醫療健康保險＜＝保費比富邦少６０００元
只找到這張嚕！！其他的沒有差那麼多的了

那麼這張是純住院的，少了手術給付喔（手術只賠日額３倍）
如果搭配這張，正常還會加一個終身手術險