殘扶險規劃方針
小弟今年30,育有一女剛滿週歲。
近日在規劃殘扶險,爬文後了解到殘扶險是最適合也最必要規劃成終身型的險種。
想請問專業人士,
若預算有限的情況下,該如何隨的年紀從(EX:30歲~50歲)來搭配核心終身殘扶+衛星定期殘扶?
(EX: 全球LDC1~3萬+友邦YRDR300~500萬+友邦DIYR3~5萬)
想當然最無虞的組合會是30歲開始就規劃LDC+YRDR+DIYR,
但礙於現階段的預算以及需要高保障,會希望先以定期拉高保額,
不過缺乏終身的核心保障的情況下,
一旦到了40歲至50歲時,定期險保費太高,終身險又太晚開始保費也很高...
因此想請問是否有什麼建議的混搭方式,
比如幾歲到幾歲YRDR+DIYR保額多少...幾歲到幾歲YRDR+DIYR保額降低並新增LDC進來...
對於預算有限的小家庭爸爸來說可以兼顧預算與保障!?
萬分感謝^^
台南市
呵呵，個人猜測您的職業應該是工程師或者類似職業，反正是數理很棒的。看過網路上成千上萬問題，這還算頭一次有類似問題。顯然把大家難倒了，再不然，多是答非所問。
個人做過一張大表格，將殘扶險的各項數字盡可能地控制變因（控制變因當然是讓兩個實驗對照組所出來的結果有意義的前提。所謂「盡可能」，因為不能去假設實際並不存在的商品，而實際存在的商品，必定有某些變數是無法完全控制一致的），去試算後，得到下列的結果：
女性 33 歲時，33~75 歲所繳的定期殘扶險保費，恰約略等於 33 歲起繳費 20 年的終身殘扶險保費
男性 45 歲時，45~75 歲所繳的定期殘扶險保費，恰約略等於 45 歲起繳費 20 年的終身殘扶險保費
以上雖然沒有直接回答到您的問題，但是數據應該是能提供您進一步計算求解最接近最有用的數字了吧？因為公開版面不能討論特定商品，所以關於兩組數據的來源、商品名以及各項變數只好掩藏。您若有興趣或可提供給您做進一步的研究，研究出這個破天荒沒人問過的好問題！
我不禁要為您的回覆給個大大的讚!您的定性分析確實有切中我的想了解的要點!
保險商品的保費是經過嚴密與複雜的統計結果,因此引發我去思考終身與定期險在加入"時間"這個因子之後,如何能獲得最高的效益(也就是最佳解)。其實我一度打算要自己試算,但如你所說,控制變因是一個困難點,另一方面則是即便我們求得的最佳解倘若是不存在的商品也枉然,所以我放棄了...
回到問題本身,所以根據您的規劃求解,是否可以定性的說,男45女33歲以下,定期殘扶的保費相較於終身是相對便宜很多的囉!?那麼我已大致有個方向了!
據悉您善長Excel分析,原來我們都是對邏輯與數字敏感的人,哈哈!希望有機會能給您服務!
台南市
台南市
這也讓我開了眼界啊!!
(原來男性可以趨近45歲在投保終身殘扶也不遲XD)
不過老實說~您所提盡可能真的是很難耶~因為未來也有可能商品改版保費調整
或者停售等等問題
另外想詢問高大哥
您所做的參數是針對友邦的YRDR+DIYR相同保額下定期跟終身的試算嗎?
台南市
(其實如果血壓高了，血糖高了，血脂高了，肝功能指數高了，甲狀腺指數低了…等等都是會影響到使現實無法遵循實驗數據那麼理想完美的，這點一定要補充說明)
至於是用什麼商品算的，呃………公開版面不能真名討論特定商品，否則會吃不了兜著走……私訊吧
您在今年1/23於下方連結所做的回覆，其中所包含的比較表，可否請您'解碼'並Email給我參考呢？信箱：haveu207@gmail.com
想請您比較目前能見度較高的各家終身不還本的保險商品，包含金球LD__,元太D__，新洸BF__,遠熊HW__,邰彎PDI__等或者其他我沒列到的.非常感謝
連結：<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://my83.com.tw/question/6264">my83.com.tw/question/6264</a>
新北市
LDC是終身殘扶
但比較不適合拿來當主力規劃 (保證給付要另外加附約)
如果要搭配終身加定期
可以考慮台灣人壽PDI2做100萬
這樣加LDC 也是有全殘3萬 六級殘1.5萬的給付
PDI2另外有保證給付200個月
台灣人壽有定期殘廢殘扶
加上去可以節省友邦的主約
另外也有醫療實支可以搭配
如果規劃台壽PDI2 100萬 NDR殘廢險400萬 YOA殘扶5萬
30歲男保費約14000
之後在視自己的狀況調整定期額度
台南市
推薦台壽的PDI2 100萬+NDR 400萬+YOA 5萬
既有終身又有定期，額度可以自行調整，例如認為發生風險時需要每月多少照護金才足夠，把額度設定出來就知道自己需要的保額是多少
我是台壽的服務員，歡迎來信討論，謝謝
台北市
您好！
台灣人壽PDI2 100萬 NDR殘廢險400萬 YOA殘扶5萬 (這樣已經符合您的需求了
因為有家庭責任，建議加一份意外險及定期壽險來補強
目前服務於保險經紀人，歡迎來信幫您找最適合的商品囉！
台中市
其實如果是這部分的換您的觀念很正確!
是可以用混搭的方式去做!
會建議您先把
1.預算列出來
2.需要的保障列出來
這樣才能兼顧保費與保障!
有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
感謝您!
保障至少殘廢500萬殘扶5萬
預算部分就是我的問題了。短期內(maybe 35歲以內)想當然會直接JTL+YRDR500萬+DIYR5萬,幾千塊搞定,但什麼時間點可以切入終身殘扶的規劃,控制總保費不會因為定期險與終身險都偏高而飆升!?
可以參考樓上名揚大的回覆
謝謝
台中市
都會有費率表!
所以都有客觀的參考喔!
我了解了!
謝謝您的回覆^^
台南市
如果要用定期搭配終身的方式規劃，
建議可用台壽PDI2+YOA+BX0，這樣規畫的優勢是可以減少多餘主約的預算，
不然就是友邦JTL+YRDR再搭配終身型殘扶險主約，
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