您好
先生年輕時候的保單不建議更動了
主約差3年就要繳完
105年的保單要更動
首先要注意有沒有健康狀況
三位都是中國人壽
主約終身殘扶身故還本
已先生跟小朋友的保額10000來看
疾病 全殘最高20萬 1~6級殘扶金每年6~12萬
意外 全殘最高40萬 1~6級殘扶金每年12~24萬
已這樣的保障來看要轉嫁風險是不足夠的
請外籍看護每月最少3萬
先生還要考慮薪資損失
建議先用定期的殘扶拉高保障
有預算再考慮買部份的終身不還本型殘扶
終身醫療主要理賠住院日額跟手術定額
無法支付花費最高的雜費支出
建議把預算移做第二張實支或是其他保障項目
有一個定額型醫療健康保險附約
就是終身醫療的定期版本
建議也是把預算改作他用
醫療實支最大的問題在於沒有理賠門診手術
這是目前的醫療趨勢
扣掉終身醫療跟主約的終身殘扶
剩下都是定期型的
調整不會有太大損失
可以趁現在還沒繳多久趕快調整
建議規劃方向如下
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
5.經濟責任
先生目前是家庭經濟支柱
建議可以看預算考量規畫定期壽險來轉嫁風險
因為小朋友會成長
經濟責任會隨著人生不同階段有所改變
定期壽險可以保持調整彈性
以上
有需要歡迎點我頭像來信討論~
還本型殘扶險,身故或到110歲給付祝壽金,退還總繳保費
1~6級殘扶金,按殘廢比例50~100%給付,每年給付6~12萬,媽媽則是9~18萬,最高給付保額600倍,但沒有保證給付,若有保證給付180個月的商品,假設當我在第100個月不幸身故,就會把80個月未領的殘扶金,一次貼現給受益人,而LEGOGB只會退還所繳保費
1~11級殘扶金,按殘廢比例5~100%給付,1~20萬,媽媽則是1.5~30萬,這個部分額度非常低
以終身殘扶險來講,這個商品CP值算是後段班的,所以不是很推薦這商品,若預算有限,建議還是先以定期殘扶險為主,每月殘扶金規劃3~5萬事比較足夠的額度
CNHRL 新樂活終身醫療健康保險 5計劃
終身醫療確實不是很建議規劃的險種,以這個商品來看,住院手術550~2.43萬,門診手術只有1500,這個部分是很大的缺陷,未來在醫療技術進步下,門診手術肯定越來越多,保了終身確,卻沒辦法給予未來好的醫療保障
GHLR 新住院醫療定額型定期健康保險附約 75歲滿期 10 &15 & 20計劃
這張也是定額給付型,三張保單投保的計畫別都不同,以10計劃來看,住院一天1000元,住院手術400~6萬,也沒有門診手術,這類商品可用雙實支來取代
UDDR 重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約 65歲滿期 30 & 50萬元
有包含21項重大疾病及特定傷病,罹患其中一項一次給付30與50萬,如果是癌症也必須是重度癌症(2期以上)才有理賠,大人部分我會比較建議規劃重大傷病,但小朋友無法保重大傷病,所以把這支是OK的
FCTR 癌症五年定期醫療保險附約 5年期 10單位
這張只有療程型費用,沒有癌症一次給付,保費雖然便宜,但建議還是可以找個有癌症一次給付的癌症
OCH 新康泰綜合住院醫療保險附約 20單位
三張都是20單位,住院醫療雜費12萬,住院手術1500~30萬,無門診手術與門診手術雜費,目前採融通給付
整張保單門診部分是個缺陷,所以會建議補第二支實支,來補門診部分
APAED 意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 3單位
CPAA 人身意外傷害保險附約 100萬元
ML03 人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 20計劃
MT03 傷害醫療保險給付附加條款 10萬元
意外險部分是沒有保證續保的,若在意保證續保,可轉到台壽或全球,都是蠻基本的額度,但MT03用10萬,倒不如把一部分額度挪去產險意外險,順道拉高重大燒燙傷,ML03也可降到10計畫,小朋友推薦富邦新十全兒童,把重大燒燙傷拉高300萬
宏泰保單 (先生早期宏泰都快滿期了,終身險都不用變動)
終身醫療保險附約-乙型 10計劃
這張只有住院給付的部分,沒有手術相關給付費用,以前保也算便宜,但以現在來講,幫助比較不大
防癌終身健康保險附約 1單位
癌症一次金10萬,癌症身故30萬,以前保的商品比較陽春,療程費行用只有癌症住院、門診醫療、手術、居家療養金,優點是有賠併發症,但美中不足的是,無骨髓移植、義肢裝設等...這幾項
重大疾病終身保險附約(93) 10萬元
罹患條款所載列7大重大疾病一次給付10萬,保單就終止了
住院醫療保險附約-乙型 10計劃
投保乙型,則是醫療定額給付,甲型才是實支實付,住院一天1000元,可考慮換成第二支實支
意外傷害醫療保險金日額附約 1,000元
意外傷害保險 100萬元
每次傷害醫療保險金限額附約 3萬元
意外險也算跟中國的有重覆到,可把其中一家的意外險轉到產險意外險
問題ㄧ:看網路普遍不推薦終身醫療
但我女兒卻有這一項
終身醫療確實不建議規劃,以醫療險還是以雙實支為主,才比較符合現在的醫療趨勢
問題二:家裡經濟支柱是老公
想詢問壽險部分
先生沒有保到壽險,只有主約部分,額度也低,建議可以增加一年一約定期壽險,遠雄CSD或台銀73,都有保證續保,只是遠雄CSD商品停售就不一定可續保了
問題三:想知道我們一家的保單是否ok ;
不足的部分
媽媽
1.實支實付醫療險=>雜費基本額度在20~30萬以上,以雙實支為主,要有門診手術與門診手術雜費
2.殘扶險=>殘扶金3~5萬,殘廢一次金300~500萬
3.意外險=>再增加產險意外險,拉高重大燒燙傷與意外死殘
4.癌症=>最高只有30萬,可以補到100萬以上,建議重大傷病
5.壽險=>若不是家中經濟支柱,可保個基本額度100或200萬
爸爸
1.實支實付醫療險=>雜費基本額度在20~30萬以上,以雙實支為主,要有門診手術與門診手術雜費
2.殘扶險=>殘扶金3~5萬,殘廢一次金300~500萬
3.意外險=>再增加產險意外險,拉高重大燒燙傷與意外死殘,先生這個部分額度需要拉高一點
4.癌症=>全部加起來,最高只有70萬,還是不太足,可以補到100萬以上,建議重大傷病
5.壽險=>若家中經濟支柱,建議保到300萬以上,視自身需求
女兒
1.實支實付醫療險=>雜費基本額度在20~30萬以上,以雙實支為主,要有門診手術與門診手術雜費
2.殘扶險=>殘扶金3萬,殘廢一次金200萬,可考慮友邦
3.意外險=>再增加產險意外險,小朋友主要拉高重大燒燙傷,可考慮富邦新十全兒童
4.癌症=>最高只有30萬,建議可用友邦定期癌症險主約,200~250萬
郭小姐,
您好。
針對您的三個問題~~
問題ㄧ:看網路普遍不推薦終身醫療
這部份,您的一句話很有道理~~"浪費一年還好浪費二十年慘不忍賭",Ivy可以跟您一起做討論。
問題二:家裡經濟支柱是老公
想詢問壽險部分
您真的很有概念,為經濟支柱做足額的壽險規劃,是家庭最重要的部份。請教您:若真的經濟支柱不在,您最擔心的家庭開銷有那些?分別的支出是多少?
問題三:想知道我們一家的保單是否ok ;
這部份,建議一起做討論,會比較清楚。
歡迎點我的大頭貼,進行討論,謝謝。