新生兒保單規畫

您好，小朋友壽險部分在15歲以前是不予理賠。
所以我認為富邦那樣的搭配是比較有保障的喔。
而且小朋友年紀小，變化多，如果直接買了終身型，日後要做變更其實就相對的比較麻煩。

我自己本身朋友也是富邦的搭配法做處理的。
供您參考

前項公司意外險過高了
後項公司是比較完整基礎保障

主約:

新終身壽險(98) (FH6)-10萬元-20年期<< 改熊安心終身壽險

副約:

新溫馨終身醫療健康保險附約(103) (HJ3)-1000元-20年期<不用保

真安心醫療保險附約(103) (RSL)-1計畫-1年期<改2計畫

新癌症終身健康保險附約(99) (HG4)-1單位-20年<改一年定期防癌 XC 計畫6
D
傷害保險附約(RHA)-100萬-1年期

實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC)-3萬元-1年期

重大燒燙傷保險金批註條款(RHD)-100萬-1年期
雄安康醫療日額給付傷害保險附約(RHG)-1000元-1年期

豁免保險費副約(HA3)-17385元-20年期<<要大於15歲才能用這個豁免

觀念問題!

先釐清終身險與定期險種的優缺點就可以有定論出現，
GOOGLE一下就知道了!

另外
遠雄的建議書有點問題，主約現在叫做FI1，FH6已停賣。
而在考慮全殘可能導致附約失效的狀況下，也不建議用FI1當主約!

富邦的部分意外險200萬一點都不會過多。行有餘力可再多規劃殘廢險!

Yura您好:

如同姿穎夥伴的回應，壽險在15歲前是不予理賠!

在15歲之前意外險本來就是做為拉高意外殘廢/燒燙傷，甚至也可以再用產險公司商品補強!

不論是大人或小孩子的醫療險優先以"實支實付"的醫療險來規劃是最符合當今的醫療狀況!

在醫療會面臨大風險是需要自費的項目(新型療法、醫材、健保部份付擔等費用)，不是住院一天有多少錢的病房費!

先用"住院日額與雜費能同時兼顧的險種"進行風險轉嫁比用住院日額的險種來的實際!!!

規劃保險最重要的概念是 [ 發生風險時能將龐大的醫療費用轉嫁給保險公司 ]，

現在資訊爆炸的環境下，做功課就能了解終身醫療的好與壞!關於"高保費低保障"商品的實用性已經有個答案了!

後項的規劃搭配了"終身醫療及終身防癌"是否能真正有效將風險轉嫁出去還是純粹為了自己業績而規劃?

在購買保險之前，先好好了解有哪些部份是我們無法負擔的風險，找出風險並仔細評估挑選真正能轉嫁風險的商品

才是真正的自保之道!請好好思考這位保經業務為何強烈建議後項規畫的真正動機吧!

最後強調"因為疾病或意外所造成的殘"會產生出我們無法預測長期看護或醫療費用，若有額外的預算，建議可以規劃"殘扶

險"來提早將這無法預測的風險轉嫁給保險公司!

以上小小見解與您分享，希望能幫助您買到對的保險，買到保障足夠的商品，更重要讓您不要陷入"終身險"的迷思，若有其

他問題歡迎再來信詢問，謝謝!



 

意外殘廢/燒燙傷，這種屬於高損害的風險，哪怕機率再低，又有誰受得起呢？
這方面的額度保高，老實說我覺得沒什麼，保險本來就是保大不保小
原先的規劃，明明保經就已經可以出了，硬要改成用遠雄，不知道是什麼樣的心態？
此外，遠雄就算要買也不是這樣買，要買也是買這樣的方案

遠雄人壽
主約：雄安心終身保險(FX6)-10萬元-20年
附約：
1.真安心醫療保險附約(RSL)-計畫二-1年期
2.傷害保險附約(RHA)-200萬元-1年期
3.實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC)-3萬元-1年期
4.雄安康醫療日額給付傷害保險附約(RHG)-1,000元-1年期
5.一年定期癌症健康保險附約(XCD)-6單位-1年期

主約選擇全殘不失效的，其餘保障比照類似富邦的方式規劃
然後還多了保費便宜的定期癌症險
HJ3這種高保費低保障的終身醫療，完全沒必要買

我的看法與Dark-Knight一樣，
遠雄的終身醫療HJ3雖然相對他家便宜，
但終身醫療的保障很難Cover醫療費用，費用高，保障低，
在預算有限的狀況下不建議規劃

若真的要遠雄，
個人建議意外險實支實付可以將MRC改MRB，因為MRB是保證續保，另外加上重大燒燙傷的RHD，對小朋友比較好
所以可以改成這樣

遠雄人壽
主約：雄安心終身保險(FX6)-10萬元-20年期 (不因全殘導致附約失效)
附約：
1.真安心醫療保險附約(RSL)-計畫二
2.傷害保險附約(RHA)-200萬元
3.重大燒燙傷保險金附加條款(RHD)-200萬
4.傷害醫療保險金附約乙型(MRB)-3萬元
5.雄安康醫療日額給付傷害保險附約(RHG)-1,000元
6.一年定期癌症健康保險附約(XCD)-6單位

最後提醒一下，
若小朋友可以保爸媽的公司團保，且公司團保要收症本收據者，請選富邦不要選遠雄
因為富邦願意因為團保而收副本，而遠雄不行