長看險如何選購

 

長看險

高齡化社會來臨,但少子化、經濟衰退卻日益嚴重的今日,我們不能再想著「養兒防老」,反而該自己替自己規劃好退休生活!

尤其現在的人壽命變長,但老了一樣會有各種想得到、想不到的疾病纏身,想要擁有良好的照護,每個月至少得付出3萬台幣......

這樣的金額長期來說,對大部分的人是不小的負擔,所以很多人會考慮「長期看護險」來分擔風險,但究竟要怎樣才能挑到最物美價廉的長看險呢?
 

選購「有給付期間限制」的保單,或乾脆改買失能扶助險


長看險年繳保費約3到4萬元,對不少人來說是不小的負擔,加上還要支付必備基礎險種「壽險、醫療險、意外險、重大疾病險」等的保費,實在無力再負擔。所以如果預算有限,選購有給付期間限制的保單,會比買終身險便宜(不過也不會便宜太多)。或者可以乾脆改買失能扶助險,雖然兩個險種不能完全取代,但因為失能扶助險的保障範圍較長看險廣,會是保戶想多點保障時較好的選擇。
(延伸閱讀:長看險、失能扶助險比較,為退休打算看這篇就夠!

「長期看護狀態」認定標準愈寬鬆愈好


許多保單會規定要至少符合三個以上的長期看護狀態,這時如果有只要符合兩項以上的,就會更容易達到標準、取得理賠金。另外通常保險公司會要求保戶去醫院做檢查,看看是否符合長期看護狀態。這時如果保險公司只要求給「衛生署核准設立的公、私立醫院」的「一般專科醫師」診斷,便算比較寬鬆、容易達成,也對保戶比較有利。

給付年期愈長、給付頻率愈高愈好


給付年期是指保險公司會給付理賠金的最高年限,假如給付年期只有三年,那保險公司只會給三年的理賠金,過了三年後就要自己想辦法了!但以現在平均能活到八十歲,卻常在六、七十歲開始就臥病在床的台灣社會來說,建議至少選擇給付年期10年以上的保單!

另外因為一般照護機構收費都是以月來算,因此保險給付如能以月來支付,也會對保戶較為便利。

「免責期」愈短愈好


想要獲得長看險理賠,一定要先通過一段「免責期」,也就是保戶經醫師診斷確定需要長期看護後,需經過30、60、90天不等的「免責期」,過後若持續需要長期看護,保戶才能獲得理賠。因此聰明的你,一定知道要選擇最短的免責期吧?這樣才能在最快的時間內獲得理賠金,解決你的燃眉之急!

要有豁免保費功能、且條件要寬鬆


豁免保費就是指,當保戶失去生活自理能力,需要長期看護時,就可豁免、不再需要繳交保費,而且保障仍然有效。但由於每個保單規定的豁免條件不同,建議保戶要仔細閱讀,因為當保護身體機能改善、不再需要長期照護時,是要繼續繳交尚未付款的保費的。

結語


因為長看險的保費實在挺高,理賠條件也嚴苛,因此如果經濟上不是太寬裕,甚至可以不用逞強購買長看險因為不是每種風險都需要購買保險來因應,除非是本身家族裡有長輩有長期照護需求,或是家族病史的人,才較需要考慮長看險。如果為了未來的風險而逞強支付過多保險金,造成現在生活品質低落,絕對是本末倒置。建議大家可以自行算算十年照護需要的花費,看能否透過自己存錢來解決,也算算跟買保險比起來,哪個較為划算,再做出最後的決定也不遲!

 

不可不知的養老規劃秘訣