家中新生兒出生，想請問一些保險問題（做了下功課列出一些保單還請各位高手給意見）

１。目前看到的新生兒保單，不外乎是＂醫療險的雙實支實付＂、＂意外險＂、＂重大傷病＂、＂癌症險＂、＂殘扶險＂這幾種較多人選擇投保，是嗎？（但因規劃的費用較高，如以急迫性來說，後兩者是否可以較晚投保，感覺好像較無急迫性）

其實嚴格來說,新生兒比較有可能用到的只有實支實付,等小朋友會跑會跳了再來補意外跟殘扶即可,重大傷病跟癌症險因為好發率低,平時注意飲食跟運動應可有效控制風險的發生率,如果預算有限我倒建議這兩個險種可以往後擺

２。因有朋友業務員介紹保單（但可能較高費用），但大家都推定期，他卻介紹終身，是說終身有終身的好（剛開始繳保費低，２０年滿終身有保障）定期雖保費高些，但好在那？（怕物價波動，以後賠的不夠用？）
終身的保障是在投保時就決定了嗎？定期的保費會某一段時間調漲，那保障也會隨之調高嗎？（不會）

不管定期或終身都有物價波動的風險,因為保額基本上都是固定的,目前我會推薦使用終身型的險種只有殘扶,因為小孩的餘命較長,用定期險最高只能給付180個月,有可能不敷使用,終身型有的可以給付到50年甚至超過,所以我自己是幫小孩規劃30年繳費的終身殘扶
定期的保費會比終身低才對,終身的保障在投保時基本上就確定了,因為只有"定額給付"和"當下確定的理賠範圍"才能合理推算保費,假設未來新的醫療技術或法令上的修改,因為終身型的保單費率沒有納入計算,有可能會被排除在保障範圍之外,例如87年之前買的終身醫療就不理賠精神病住院,這也是我不推薦終身型醫療的原因

３。保險有分產險和壽險，投保＂人＂的這一類保險，是否應該以壽險保單為主？

不管是產險或壽險公司出的保單,只要保險標的都是"人"就可以享有保障

４。保險項目其實各家都有，要挑選出各項同類型保單來做比較，各類的保險有什麼小地方需要注意？（如保證續保、主約無效後副約是否還有繼續有效、或是豁免等等的小細節該注意？）

基本上壽險公司附約都有保證續保,但必須主約維持有效,目前只有一家外商公司有主動提供附約延續條款,主約沒了附約還可以繼續有效,豁免就看是要豁免誰囉,
其他還有許多小細節,就看需求規劃完之後如何去調整搭配

５。如與保經投保，以後的申請是直接要找公司還是再找保經人員？因如果和專業的保險員投保還可找的到業務員處理（感覺較方便）但專責保險員只單賣自家商品，並不是自家商品都是我所想要的～

直接找保經人員就可以幫您服務了,跟保經投保的好處是萬一理賠發生糾紛,只要不是不實告知的狀況下,保經公司免費幫客戶出律師費跟訴訟費爭取理賠,而且產品面較廣,比較能夠搭配出對客戶最有利的組合
 

１。目前看到的新生兒保單，不外乎是＂醫療險的雙實支實付＂、＂意外險＂、＂重大傷病＂、＂癌症險＂、＂殘扶險＂這幾種較多人選擇投保，是嗎？（但因規劃的費用較高，如以急迫性來說，後兩者是否可以較晚投保，感覺好像較無急迫性）

重大傷病小朋友無法投保
癌症與殘扶是相對起來發生機率低沒錯
但發生的時候對一個家庭的影響是遠大於醫療的

２。因有朋友業務員介紹保單（但可能較高費用），但大家都推定期，他卻介紹終身，是說終身有終身的好（剛開始繳保費低，２０年滿終身有保障）定期雖保費高些，但好在那？（怕物價波動，以後賠的不夠用？）

終身險會有幾個理由不推薦
1.保費太高 排擠其他保障的預算
2.通貨膨脹原因
3.如果是終身醫療或是終身防癌 是不符合目前醫療制度的險種 (自費藥物與醫材等等)

終身的保障是在投保時就決定了嗎？定期的保費會某一段時間調漲，那保障也會隨之調高嗎？

定期險都是自然費率 會隨著年紀調整

３。保險有分產險和壽險，投保＂人＂的這一類保險，是否應該以壽險保單為主？

如果產險公司的比較便宜也比較好
可以考慮用產險公司的產品加強 (如意外險)

４。保險項目其實各家都有，要挑選出各項同類型保單來做比較，各類的保險有什麼小地方需要注意？（如保證續保、主約無效後副約是否還有繼續有效、或是豁免等等的小細節該注意？）
醫療部分要有保證續保
實支注意有無理賠門診手術  收據正副本問題  列舉或是概括等~

５。如與保經投保，以後的申請是直接要找公司還是再找保經人員？因如果和專業的保險員投保還可找的到業務員處理（感覺較方便）但專責保險員只單賣自家商品，並不是自家商品都是我所想要的～

規劃或是後續服務直接找保經服務的人員就好

有需要歡迎點我頭像來信討論
 

買保險很容易賣保單很簡單，可是最重要的是有沒有解決問題的能力，
如何以最少的成本來換取最大的風險保障，
好的保險是必需以你目前的需求和預算來全方位規劃量身定做，
定期 與終身各有優缺點，在此分析是比較不完的
回歸本身自己想一想問問自己
買保險的目的是什麼?

目前你最擔心的是什麼?

你希望保險能幫你解決什麼問題?

能買到保險才是好的保障，歡迎點我頭像來信討論
 

1.大多數的人會買保險 因為現在是屬於必需品 只是看自己怎麼買
2.而買保險跟誰買都一樣 保經或專任業務員 那你能保證業務員會做一輩子保險嗎？答案是否定的
3.買保險之前你就要先覺悟 買了之後 後續問題就要自己來 87年我就開始買保險 買了之後業務員就不知道死去那了 只能自己跑 保戶服務中心 我不是只有買一間而是買兩間保單 從第一次住院開刀理賠就自己來了 這是買保險的保戶要有的基本能力 除非保險公司關門連保戶服務中心都不見了

【保戶問題1】目前看到的新生兒保單，不外乎是「醫療險的雙實支實付」、「意外險」、「重大傷病」、「癌症險」、「殘扶險」這幾種較多人選擇投保，是嗎？（但因規劃的費用較高，如以急迫性來說，後兩者是否可以較晚投保，感覺好像較無急迫性）

【答1】
對個人而言經濟損失的大小是「殘廢」大於「醫療」，
醫療至少還有全民健康保險，
殘廢在台灣的社會保險卻很低，
而且會直接大幅喪送小孩未來60年發展的可能性。

你所謂的急迫性是指「會常常用到」還是「損失最大」呢？
以發生機率來看，感冒最常發生，
但卻沒有必要為此購買保險，

買保險不是看使用機率、不是看常不常用，而是看萬一發生了何者損失最大。
發生機率愈低、愈意想不到的事情，越需要保險公司（例如殘廢、癌症）。


【保戶問題2】
因有朋友業務員介紹保單（但可能較高費用），但大家都推定期，他卻介紹終身，是說終身有終身的好（剛開始繳保費低，２０年滿終身有保障）定期雖保費高些，但好在那？（怕物價波動，以後賠的不夠用？）終身的保障是在投保時就決定了嗎？定期的保費會某一段時間調漲，那保障也會隨之調高嗎？

【答2】
終身相關險種都沒有考慮到「通貨膨脹」，
父母都希望保護孩子一輩子而希望買終身相關險種。
但都沒有考慮到通貨膨脹的可能性。

舉個例子
現在買每個月給付2萬的殘扶險，聽起來還夠用，
不過考慮通貨膨脹，60年後的2萬只有今天6900元的購買力（取通貨旁膨脹率2%計算）。
你可以問問你父母30年前的牛肉麵是多少錢，
體會看看金錢隨時間縮水的可怕。
考慮通貨膨脹，終身險種對未來的保障十分有限。

參閱資料1：怪老子Excel現值計算教學
參閱資料2：中華民國統計資訊網-通貨膨脹

另外還要考慮的是，既然要保障終身，這家公司60年後是否還會在？
今天即便體質良好的公司，有誰能夠保證他60年後的存在呢？
更安全的作法是：當一個保險公司的遊牧民族，誰好就買誰，
無終身險之束縛，要換就換毫無牽掛。

參閱資料3：現代保險新聞網-壽險公司倒了，安定基金賠多少？

除了買保險想保護小孩之外，
培養小孩獨立自主的能力也是一種方法。

一樣的保險額度，定期險遠比終身險便宜(好幾萬的差距)。
省下來的錢可投注在小孩的教育、知識增長、運動等等各方面專才，
未來他能力愈來愈強、資產愈來愈多，
也就愈來愈可以保護自己，他對保險公司的依賴也就愈來愈低。
父母要給小孩終身險？還是要給他終身能力？


【保戶問題3】保險有分產險和壽險，投保＂人＂的這一類保險，是否應該以壽險保單為主？

【答3】兩邊都有出以人身為保險標的之保險商品，所以兩邊都可以採購。






【保戶問題4】保險項目其實各家都有，要挑選出各項同類型保單來做比較，各類的保險有什麼小地方需要注意？（如保證續保、主約無效後副約是否還有繼續有效、或是豁免等等的小細節該注意？）

【答4】
舉幾個常見的例子：
1、條款示範：實支實付看條款有沒有給付門診手術
2、條款示範：實支實付看可不可以副本收據(條款沒寫正本，可用副本)
3、條款示範：實支實付一定要正本收據(條款說一定要正本)
4、條款示範：所謂「保證續保」的條款字樣是「保險公司不得拒絕續保」
5、條款示範：附約延續批著條款-主約沒了，附約可以繼續







【保戶問題5】如與保經投保，以後的申請是直接要找公司還是再找保經人員？因如果和專業的保險員投保還可找的到業務員處理（感覺較方便）但專責保險員只單賣自家商品，並不是自家商品都是我所想要的～

【答5】
不論是人身保險公司業務員、產物保險公司業務員、保險經紀人公司業務員，
都只是幫保戶把理賠申請送到公司，
保戶自己也可以完成。

只是保險經紀人公司的業務員可以直接在同一個地方拿到大部分公司的理賠文件，
所以行政上更簡單。

當然保戶也可以自己打電話給保險公司客服，
請他們直接寄資料到家裡（別忘了索取回郵信封），
假如不會寫再打電話給客服或再貼文My83尋求協助。

一開始買對商品、看懂條款比較重要，
條款對了，不論哪一種管道保險公司都得理賠。



 

【保戶問題1】目前看到的新生兒保單，不外乎是「醫療險的雙實支實付」、「意外險」、「重大傷病」、「癌症險」、「殘扶險」這幾種較多人選擇投保，是嗎？（但因規劃的費用較高，如以急迫性來說，後兩者是否可以較晚投保，感覺好像較無急迫性）

【答1】
對個人而言經濟損失的大小是「殘廢」大於「醫療」，
醫療至少還有全民健康保險，
殘廢在台灣的社會保險卻很低，
而且會直接大幅喪送小孩未來60年發展的可能性。

你所謂的急迫性是指「會常常用到」還是「損失最大」呢？
以發生機率來看，感冒最常發生，
但卻沒有必要為此購買保險，

買保險不是看使用機率、不是看常不常用，而是看萬一發生了何者損失最大。
發生機率愈低、愈意想不到的事情，越需要保險公司（例如殘廢、癌症）。

【保戶問題2】
因有朋友業務員介紹保單（但可能較高費用），但大家都推定期，他卻介紹終身，是說終身有終身的好（剛開始繳保費低，２０年滿終身有保障）定期雖保費高些，但好在那？（怕物價波動，以後賠的不夠用？）終身的保障是在投保時就決定了嗎？定期的保費會某一段時間調漲，那保障也會隨之調高嗎？

【答2】
終身相關險種都沒有考慮到「通貨膨脹」，
父母都希望保護孩子一輩子而希望買終身相關險種。
但都沒有考慮到通貨膨脹的可能性。

舉個例子
現在買每個月給付2萬的殘扶險，聽起來還夠用，
不過考慮通貨膨脹，60年後的2萬只有今天6900元的購買力（取通貨旁膨脹率2%計算）。
你可以問問你父母30年前的牛肉麵是多少錢，
體會看看金錢隨時間縮水的可怕。
考慮通貨膨脹，終身險種對未來的保障十分有限。

參閱資料1：怪老子Excel現值計算教學
參閱資料2：中華民國統計資訊網-通貨膨脹

另外還要考慮的是，既然要保障終身，這家公司60年後是否還會在？
今天即便體質良好的公司，有誰能夠保證他60年後的存在呢？
更安全的作法是：當一個保險公司的遊牧民族，誰好就買誰，
無終身險之束縛，要換就換毫無牽掛。

參閱資料3：現代保險新聞網-壽險公司倒了，安定基金賠多少？

除了買保險想保護小孩之外，
培養小孩獨立自主的能力也是一種方法。

一樣的保險額度，定期險遠比終身險便宜(好幾萬的差距)。
省下來的錢可投注在小孩的教育、知識增長、運動等等各方面專才，
未來他能力愈來愈強、資產愈來愈多，
也就愈來愈可以保護自己，他對保險公司的依靠也就愈來愈低。
父母要給小孩終身險？還是要給他終身能力？

【保戶問題3】保險有分產險和壽險，投保＂人＂的這一類保險，是否應該以壽險保單為主？
【答3】兩邊都有出以人身為保險標的之保險商品，所以兩邊都可以採購。

【保戶問題4】保險項目其實各家都有，要挑選出各項同類型保單來做比較，各類的保險有什麼小地方需要注意？（如保證續保、主約無效後副約是否還有繼續有效、或是豁免等等的小細節該注意？）

【答4】
舉幾個常見的例子：
1、條款示範：實支實付看條款有沒有給付門診手術
2、條款示範：實支實付看可不可以副本收據(條款沒寫正本，可用副本)
3、條款示範：實支實付一定要正本收據(條款說一定要正本)
4、條款示範：所謂「保證續保」的條款字樣是「保險公司不得拒絕續保」
5、條款示範：附約延續批著條款-主約沒了，附約可以繼續

【保戶問題5】如與保經投保，以後的申請是直接要找公司還是再找保經人員？因如果和專業的保險員投保還可找的到業務員處理（感覺較方便）但專責保險員只單賣自家商品，並不是自家商品都是我所想要的～

【答5】
不論是人身保險公司業務員、產物保險公司業務員、保險經紀人公司業務員，
都只是幫保戶把理賠申請送到公司，
保戶自己也可以完成。

只是保險經紀人公司的業務員可以直接在同一個地方拿到大部分公司的理賠文件，
所以行政上更簡單。

當然保戶也可以自己打電話給保險公司客服，
請他們直接寄資料到家裡（別忘了索取回郵信封），
假如不會寫再打電話給客服或再貼文My83尋求協助。

一開始買對商品、看懂條款比較重要，
條款對了，不論哪一種管道保險公司都得理賠。

【保戶問題1】目前看到的新生兒保單，不外乎是「醫療險的雙實支實付」、「意外險」、「重大傷病」、「癌症險」、「殘扶險」這幾種較多人選擇投保，是嗎？（但因規劃的費用較高，如以急迫性來說，後兩者是否可以較晚投保，感覺好像較無急迫性）

【答1】
對個人而言經濟損失的大小是「殘廢」大於「醫療」，
醫療至少還有全民健康保險，
殘廢在台灣的社會保險卻很低，
而且會直接大幅喪送小孩未來60年發展的可能性。

你所謂的急迫性是指「會常常用到」還是「損失最大」呢？
以發生機率來看，感冒最常發生，
但卻沒有必要為此購買保險，

買保險不是看使用機率、不是看常不常用，而是看萬一發生了何者損失最大。
發生機率愈低、愈意想不到的事情，越需要保險公司（例如殘廢、癌症）。

【保戶問題2】
因有朋友業務員介紹保單（但可能較高費用），但大家都推定期，他卻介紹終身，是說終身有終身的好（剛開始繳保費低，２０年滿終身有保障）定期雖保費高些，但好在那？（怕物價波動，以後賠的不夠用？）終身的保障是在投保時就決定了嗎？定期的保費會某一段時間調漲，那保障也會隨之調高嗎？

【答2】
終身相關險種都沒有考慮到「通貨膨脹」，
父母都希望保護孩子一輩子而希望買終身相關險種。
但都沒有考慮到通貨膨脹的可能性。

舉個例子
現在買每個月給付2萬的殘扶險，聽起來還夠用，
不過考慮通貨膨脹，60年後的2萬只有今天6900元的購買力（取通貨旁膨脹率2%計算）。
你可以問問你父母30年前的牛肉麵是多少錢，
體會看看金錢隨時間縮水的可怕。
考慮通貨膨脹，終身險種對未來的保障十分有限。

參閱資料1：怪老子Excel現值計算教學
參閱資料2：中華民國統計資訊網-通貨膨脹

另外還要考慮的是，既然要保障終身，這家公司60年後是否還會在？
今天即便體質良好的公司，有誰能夠保證他60年後的存在呢？

更安全的作法是：當一個保險公司的遊牧民族，誰好就買誰，
無終身險之束縛，要換就換毫無牽掛。

除了買保險想保護小孩之外，
培養小孩獨立自主的能力也是一種方法。

一樣的保險額度，定期險遠比終身險便宜(好幾萬的差距)。
省下來的錢可投注在小孩的教育、知識增長、運動等等各方面專才，
未來他能力愈來愈強、資產愈來愈多，
也就愈來愈可以保護自己，他對保險公司的依賴也就愈來愈低。
父母要給小孩終身險？還是要給他終身能力？

【保戶問題3】保險有分產險和壽險，投保＂人＂的這一類保險，是否應該以壽險保單為主？
【答3】兩邊都有出以人身為保險標的之保險商品，所以兩邊都可以採購。

【保戶問題4】保險項目其實各家都有，要挑選出各項同類型保單來做比較，各類的保險有什麼小地方需要注意？（如保證續保、主約無效後副約是否還有繼續有效、或是豁免等等的小細節該注意？）

【答4】
舉幾個常見的例子：
1、條款示範：實支實付看條款有沒有給付門診手術
2、條款示範：實支實付看可不可以副本收據(條款沒寫正本，可用副本)
3、條款示範：實支實付一定要正本收據(條款說一定要正本)
4、條款示範：所謂「保證續保」的條款字樣是「保險公司不得拒絕續保」
5、條款示範：附約延續批著條款-主約沒了，附約可以繼續

【保戶問題5】如與保經投保，以後的申請是直接要找公司還是再找保經人員？因如果和專業的保險員投保還可找的到業務員處理（感覺較方便）但專責保險員只單賣自家商品，並不是自家商品都是我所想要的～

【答5】
不論是人身保險公司業務員、產物保險公司業務員、保險經紀人公司業務員，
都只是幫保戶把理賠申請送到公司，
保戶自己也可以完成。

只是保險經紀人公司的業務員可以直接在同一個地方拿到大部分公司的理賠文件，
所以行政上更簡單。

當然保戶也可以自己打電話給保險公司客服，
請他們直接寄資料到家裡（別忘了索取回郵信封），
假如不會寫再打電話給客服或再貼文My83尋求協助。

一開始買對商品、看懂條款比較重要，
條款對了，不論哪一種管道保險公司都得理賠。

１。後2者確實感覺起來沒那麼有急迫性,但是我建議殘扶要先保起來,因為最怕是意外發生導致殘扶,那就必須一輩子花費高額費用來照顧小孩,小小的保費,殘扶險可以
       換到幾萬的保障,保險保的完整也比較不會發生時卻發現沒保到囉

２。終身的話,終身醫療已經在這個時代不適用了,建議寶雙實支也比較能負擔逐漸昂貴的自費醫療器材及自費手術,癌症險,殘扶險我倒是非常推薦保終身,因為當這兩
       個風險發生時是必須長時間花費高額費用來治療及復健的,定期會隨年齡保費調漲,不過保障是一樣的不會變,終身險是保下去保費每年都一樣,繳滿不用再繳

３。是都以人壽保險為主囉,產險的話也只能保意外險及癌症險,建議意外險搭配雙意外,其中一張意外用產險的意外險內容會比較足夠囉
４。是的,除了您提到的部分,還需注意是否為副本理賠,癌症險是否理賠併發症,殘扶險的保證給付等等,歡迎與我聯絡一起討論
５。如果跟我們保經投保發生理賠當然是找我們保經囉,各家的保單理賠都由我們這邊為您送出,理賠金會直接匯到您的戶頭,希望有機會為您服務

希望我的回答有幫助到您,有機會能為您服務

１。後2者確實感覺起來沒那麼有急迫性,但是我建議殘扶要先保起來,因為最怕是意外發生導致殘扶,那就必須一輩子花費高額費用來照顧小孩,
       小小的保費,殘扶險可以換到幾萬的保障,保險保的完整也比較不會發生時卻發現沒保到囉

２。終身的話,終身醫療已經在這個時代不適用了,建議寶雙實支也比較能負擔逐漸昂貴的自費醫療器材及自費手術,癌症險,
       殘扶險我倒是非常推薦保終身,因為當這兩個風險發生時是必須長時間花費高額費用來治療及復健的,定期會隨年齡保費調漲,
        不過保障是一樣的不會變,終身險是保下去保費每年都一樣,繳滿不用再繳

３。是都以人壽保險為主囉,產險的話也只能保意外險及癌症險,建議意外險搭配雙意外,其中一張意外用產險的意外險
       內容會比較足夠囉
４。是的,除了您提到的部分,還需注意是否為副本理賠,癌症險是否理賠併發症,殘扶險的保證給付等等,
       歡迎與我聯絡一起討論
５。如果跟我們保經投保發生理賠當然是找我們保經囉,各家的保單理賠都由我們這邊為您送出,
       理賠金會直接匯到您的戶頭,希望有機會為您服務

希望我的回答有幫助到您,有機會能為您服務

【保戶問題1】目前看到的新生兒保單，不外乎是「醫療險的雙實支實付」、「意外險」、「重大傷病」、「癌症險」、「殘扶險」這幾種較多人選擇投保，是嗎？（但因規劃的費用較高，如以急迫性來說，後兩者是否可以較晚投保，感覺好像較無急迫性）

【答1】
對個人而言經濟損失的大小是「殘廢」大於「醫療」，
醫療至少還有全民健康保險，
殘廢在台灣的社會保險卻很低，
而且會直接大幅喪送小孩未來60年發展的可能性。

你所謂的急迫性是指「會常常用到」還是「損失最大」呢？
以發生機率來看，感冒最常發生，
但卻沒有必要為此購買保險，

買保險不是看使用機率、不是看常不常用，而是看萬一發生了何者損失最大。
發生機率愈低、愈意想不到的事情，越需要保險公司（例如殘廢、癌症）。

【保戶問題2】
因有朋友業務員介紹保單（但可能較高費用），但大家都推定期，他卻介紹終身，是說終身有終身的好（剛開始繳保費低，２０年滿終身有保障）定期雖保費高些，但好在那？（怕物價波動，以後賠的不夠用？）終身的保障是在投保時就決定了嗎？定期的保費會某一段時間調漲，那保障也會隨之調高嗎？

【答2】
終身相關險種都沒有考慮到「通貨膨脹」，
父母都希望保護孩子一輩子而希望買終身相關險種。
但都沒有考慮到通貨膨脹的可能性。

舉個例子
現在買每個月給付2萬的殘扶險，聽起來還夠用，
不過考慮通貨膨脹，60年後的2萬只有今天6900元的購買力（取通貨旁膨脹率2%計算）。
你可以問問你父母30年前的牛肉麵是多少錢，
體會看看金錢隨時間縮水的可怕。
考慮通貨膨脹，終身險種對未來的保障十分有限。

參閱資料1：怪老子Excel現值計算教學
參閱資料2：中華民國統計資訊網-通貨膨脹

另外還要考慮的是，既然要保障終身，這家公司60年後是否還會在？
今天即便體質良好的公司，有誰能夠保證他60年後的存在呢？
更安全的作法是：當一個保險公司的遊牧民族，誰好就買誰，
無終身險之束縛，要換就換毫無牽掛。

參閱資料3：現代保險新聞網-壽險公司倒了，安定基金賠多少？

除了買保險想保護小孩之外，
培養小孩獨立自主的能力也是一種方法。

一樣的保險額度，定期險遠比終身險便宜(好幾萬的差距)。
省下來的錢可投注在小孩的教育、知識增長、運動等等各方面專才，
未來他能力愈來愈強、資產愈來愈多，
也就愈來愈可以保護自己，他對保險公司的依靠也就愈來愈低。
父母要給小孩終身險？還是要給他終身能力？

【保戶問題3】保險有分產險和壽險，投保＂人＂的這一類保險，是否應該以壽險保單為主？
【答3】兩邊都有出以人身為保險標的之保險商品，所以兩邊都可以採購。

【保戶問題4】保險項目其實各家都有，要挑選出各項同類型保單來做比較，各類的保險有什麼小地方需要注意？（如保證續保、主約無效後副約是否還有繼續有效、或是豁免等等的小細節該注意？）

【答4】
舉幾個常見的例子：
1、條款示範：實支實付看條款有沒有給付門診手術
2、條款示範：實支實付看可不可以副本收據(條款沒寫正本，可用副本)
3、條款示範：實支實付一定要正本收據(條款說一定要正本)
4、條款示範：所謂「保證續保」的條款字樣是「保險公司不得拒絕續保」
5、條款示範：附約延續批著條款-主約沒了，附約可以繼續

【保戶問題5】如與保經投保，以後的申請是直接要找公司還是再找保經人員？因如果和專業的保險員投保還可找的到業務員處理（感覺較方便）但專責保險員只單賣自家商品，並不是自家商品都是我所想要的～

【答5】
不論是人身保險公司業務員、產物保險公司業務員、保險經紀人公司業務員，
都只是幫保戶把理賠申請送到公司，
保戶自己也可以完成。

只是保險經紀人公司的業務員可以直接在同一個地方拿到大部分公司的理賠文件，
所以行政上更簡單。

當然保戶也可以自己打電話給保險公司客服，
請他們直接寄資料到家裡（別忘了索取回郵信封），
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一開始買對商品、看懂條款比較重要，
條款對了，不論哪一種管道保險公司都得理賠。

關於產險和壽險保單選擇的部份，我補充一些大家沒有提到的細節（但有時細節也是很關鍵很要緊的）：

1. 以同樣健康險而言，壽險公司在遇到需要體檢時，會出錢讓您去體檢，而產險公司要嘛是有疑問直接不給保，或者要您自己花錢去做體檢來給他看。產險公司是不出錢給體檢的。 --- 這方面看來是壽險比較好。

2. 產險無論健康險或意外險，經常遇到一紙公文發過來，就說某某東西不賣了。整個傻眼。我去年的保戶今年想交錢繼續買也不行。公文上往往會推薦其他類似的。但是一則其他類似的內容未必是原本保戶需要或喜歡的，或者，其他類似的並不適合保戶的體況。等於次年有錢買不到！這對於需要長期保障才能安心工作的人實在很沒有安全感。壽險公司的商品很少見這樣的。 --- 這方面看來是壽險比較好。

3. 產險的健康險或意外險，都可以單獨購買。壽險經常必須搭配一個主約。倘若主約不是想要的，或者正好想要的保險分散在二、三家，那麼就要因此多加二、三個主約，成本增加很多！ --- 這方面看來，是產險比較經濟。

4. 對於兒童意外險而言，產險的版本因為它產險的特性，可以搭配有「責任險」，這個責任險搭配在裡面很便宜，不到100元往往就有 100萬責任險保障。以往責任險的舉例多會說是小朋友去商場打破商品，這當然很實際。我親身也有親友的小朋友因為餐廳玻璃門過於乾淨跑去撞上撞破的，自己頭破血流縫針還要賠餐廳老闆玻璃門。但本來想像不到怎麼會用到 100 萬責任額的。直到去年新聞說有國小小朋友放鞭炮一共燒掉停車場六台汽車，我才恍然大悟，100 萬說不定還不夠呢！壽險的意外險因為局限在「人身」保障，所以不可能涵蓋這方面。這是產險意外險獨有的。 --- 這方面看來，意外險是產險比較涵蓋廣泛。

5. 對於顏面嚴重傷殘這部份的保障，由於男生顏面嚴重傷殘在勞保農保也不過是十級殘，女生顏面嚴重傷殘在勞保農保是八級殘，但是都不在商業的殘扶險、以及商業的意外險 1~11 級殘中涵蓋。甚至因為整形手術通常商業保險並不理賠，所以顏面嚴重傷殘的整形手術，幾乎在殘扶險、意外險 1~11 級殘、醫療險都沒有提供保障，形成保障的空洞。目前在壽險的意外險中並沒有看到有顏面嚴重傷殘理賠的。但是目前已經有多種產險意外險有特別涵蓋到顏面嚴重傷殘整形的這一部份，形成真正比較完整的保障。 --- 這方面看來，（目前）是產險的意外險才比較週全。

6. 歷來常有聽聞有人投保產險意外險，但因理賠較大額，因此產險公司第二年就不予承保。這種例子在壽險公司的意外險（即使沒有在條款中寫明「保證續保」）是幾乎沒有聽聞的（或許也有，但是真的比較少聽聞）。--- 這方面看來，壽險的意外險才比較穩當能安心的持續投保。

以上六個方面，給您參考。只能說產險壽險各有千秋。還好，這不是選老婆只能選其一。何妨產險壽險兼採，兼有兩者的好處集合呢？

Hi tbr924
先簡單的按您提問的順序回答您

Ａns
１。
其實不要說新生兒保單
成人保單也不外乎是＂醫療險(雙實支實付)＂、＂意外險＂、＂重大傷病＂、＂癌症險＂、＂殘扶險＂
建議可以先規劃醫療險、意外險為主 (我自己小孩也是這樣保而已)
有預算再加其他保障

２。
定期：可以用較低的保費買到較高的保障
終身：保費較高，但只需繳２０年保障通常到１０４歲
該怎麼買!?
預算少可選定期，預算高且不希望保障中斷就選終身
當然也可以一起搭配更好
定期的保費會某一段時間調漲，保障不會隨之調高

３。
人壽保險的投保標的就是"人"
產物保險是"物"
不過產險公司也有在銷售人身保險

４。５。一起回答
每家商品各有好壞優劣
要比較商品的話很多文章、專欄都能看到
不怕你比較，就怕比不完>"<
我覺得選對服務人員更加重要
希望你能找到值得信任有同理心的業務


希望能更瞭解您的想法與狀況
歡迎來信討論聊聊~~~
樂意提供相關的資訊給你參考瞭解

希望回答有解決您的疑惑．．．也請您不吝給我一個讚^_^
感謝～感恩～