您好:
目前是的確有一張終身實支實付,但是保障低保費貴,CP值實在很低...
還是建議您可以透過規畫雙實支,解決醫療方面的問題
而終身醫療的部分,您考慮的真的很好,擔心到未來老年的部分
但其實依然不太建議的原因是因為在未來終身醫療的實用效果其實不太高,而且現在要繳的保費也會相對性的比較高
至於您提到的想留給家人或是還本的部分,可以提供您壽險或者是儲蓄的建議,讓您可以雙管齊下解決
希望有幫上您的忙,詳細該怎麼規劃或是可以用甚麼商品解決,請您點我頭像聯繫
我目前服務於保險經紀人公司的業務員,可以提供給您更完善符合您的規劃建議 :D
隨著醫療技術進步,慢慢有了口服藥物治療,且DRGs實施後,導致住院天數縮減,這些狀況對於逐項理賠的傳統型癌症險不利,因此在選擇癌症險時,要包括癌症一次給付金,但光是癌症險還是不太足夠,所以建議要再增加重大疾病或重大傷病,一次金額度至少150~200萬
醫療實支實付險
相信您也做過很多功課,了解定期與終身醫療的差異性,買了一份未來用處不大的終身醫療,我認為意義不大,醫療雜項才是花費較大的,可以彌補健保不給付的部分,這些都是終身醫療或終身手術無法幫上忙的,您的預算不算多,可先規劃單實支
以上兩個部分應該是您目前比較迫切需要的,除了醫療險之外定期壽險也是需要考慮的部分唷,畢竟孩子還很小
預算只有15000~25000,建議都以定期險為優先,預算太少定期險都未必能做到足夠,何況終身的,還本更不用考慮,保費更高
先考慮在孩子還小所需要的保障吧,現在都過不了,怎麼想到30年後呢?
的確,在投保時確實有很多人在終身與定期險間的選擇做遊走。
定期險的精神是主張用少少的保費,買到更多的保障,多餘的收入-支出,可以拿去轉投資,或是做其他的運用,讓金流可以活用,在原有的收入上,為自己創造額外的財富。
而保費的部分,就像入會費一樣,是消耗費用,每年支出少少的費用,風險來臨時,就讓保險公司來做風險轉嫁。
終身險的精神則是主張,人的一生,會發生什麼事情,沒人知道,既然要規劃保障,當然是享有保障到99歲是最好,如果投保定期險,保障只到75歲,事情發生在76歲那怎麼辦?
保險費畢竟是血汗賺來的錢,如果沒用的,當然也希望留給自己的家人,才不會浪費。
以保費預算來看會比較建議可以先用定期險做搭配,也可以用終身搭配定期險的方式做規劃,但是礙於保障上面,可能沒辦法一次就能做到足夠,但就像人一身的行頭一樣,隨著時間、年齡的增長,只要是有規劃性的去實踐,總有一天,也會慢慢的完整,保險規劃也是。
建議可以透過與業務員之間的互動,取得彼此的共識,先把基本的保障不足,未來再慢慢的加強不足的部分。
您好~看完您的需求以及疑問之後,我的回答如下
男 / 35歲 / 已婚 / 一名子女 / 自營商 / 無任何貸款或負債 / 小康家庭 / 目前無任何醫療或壽險。
年繳保費預算約:NT$ 15000~25000。(以您的年紀來說,預算部分真的是有點太少,只能做定期險,而且額度有限)
定期險的好處:1.可根據當下需求做調整或是改變(前提是身體都健康。2.保費比較便宜(雖然是要一直繳,但我們也無法確定我們能活多久對吧?
3.真正能做到以最低保費做到最大的保險槓桿
終身險不推薦的原因:1.將年輕時的儲蓄/玩樂預算都拿去繳保費了。2.保障雖然是終身,但我們卻無法確定自己能否活那麼久。3.在保險期間中,保費太高保障太低。
有小朋友的話就必須考慮到定期的壽險規劃,這樣才會讓這個家有無虞的未來
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