身故/全殘保險金 30萬
殘扶金:全殘廢 4.5萬、2級殘廢 4.05萬、3級殘廢 3.6萬
祝壽保險金:至95歲給付保額 30萬
全殘廢或2~6級殘廢豁免保費
分析:雖然殘扶金有包含疾病或意外,但是額度很低,且只有1~3級殘,保障範圍小,沒辦法COVER殘廢看護費等等雜項支出,若預算不高可規劃定期殘廢與殘扶險,拉高保障
SIA 守護一生終身健康保險
手術醫療保險金(給付1~80倍) 1,200~9.6萬元
特定處置項目保險金(給付0.2~40倍) 1,200~9.6萬元
住院手術療養保險金(給付10~80倍) 240元
重大手術慰問保險金(給付50~80倍) 600元
抗排斥藥物醫療保險金 3萬
醫療給付總額上限 156萬
重大疾病保險金 12萬
身故金 : 年繳保險費總和1.1倍扣除已申領醫療保險金總和
分析:屬於還本型終身險,雖會退還所繳保費,但會扣除已領保險金,終身醫療或終身手術屬於高保費低保障的險種,加上未來醫療技術越來越進步,醫療制度的改革,終身醫療與手術,實用性越來越低,應把重點放在醫療實支實付上
PCC 防癌終身健康保險附約 95歲滿期
罹患癌症保險金 : 第1~20年度 20萬,第21年度起 30萬
罹患原位癌 : 第1~20年度 3萬,第21年度(含)起 4.5萬
癌症住院醫療保險金(每日) : 第1~90日 4,800元,第91日起 7,200元
癌症出院療養保險金(每日) 2,400元
癌症外科手術醫療保險金(每次):罹患癌症 6萬,罹患原位癌 9,000元
癌症門診醫療保險金(每次) 2,000元
癌症放射線醫療保險金(每次) 2,000元
癌症化學醫療保險金(每次) 3,200元
癌症安寧照護保險金 8萬
分析:雖名為終身癌症,但時值為定期癌症險,需續繳至95歲,方可保障至95歲,屬於平準型費率,但費率仍有調整的可能,保費相較於自然費率還高,癌症一次給付金也明顯不足,第21年度之後才有30萬的理賠金,連現在的保障都不夠了,更何況年老之後的保障
NHR 新綜合住院醫療保險附約
住院日額1650,醫療雜費13.2~66萬(住院超過30天以上提高額度),住院手術825~33萬,無門診手術,列舉式條款
分析:雖然雜費額度13.2~66萬,但也得住院超過180天才有66萬的額度,屬於舊型實支實付,現行住院天數降低,也很難有機會可以用到66萬,雖然有住院手術,卻無門診手術,且條款寫法屬於列舉式,保障範圍小,無法COVER大多數的風險,建議再用第二家實支來做互補
以上是大致上的分析,因看不到其他保障,也很難給予更完整的建議,若現行家庭責任較重,且在預算有限下,應先規劃定期險,把保障做足做好之後,有多的預算在考慮終身險,以不還本為主
前次po的那張建議書的主約終身手術,跟你現有的保單中的守護一生終身手術險的保障範圍大同小異,一樣都有重大疾病一次金與依照手術項目保障倍數做理賠,因為是終身手術,所以保費會比較貴,效用也比較小,可以考慮用定期手術補強,拉高保額,以小姐的保險年齡約6000多就可以買到2倍的保額,之後附加的意外險是補足缺乏意外保障的部分,意外身故保額建議可以從50提高到100,因為此附約條款中有1-6級的殘廢照護金,而理賠是依照保額的2倍✖️依殘廢等級,每月給付殘廢照護金,以補強殘扶部分,骨折險很多人不重視,但其實有時發生意外不單單只有皮肉傷,如果因為骨折造成無法繼續工作導致收入中斷,期間的損失,就可以用骨折險填補,保額最少30萬才有效力,可以列入考慮。
額外可以增加重大疾病定期險,以小姐的保險年齡,第一年保費約3000多,續年度體檢後發現體位是優體還會折減保費,而前兩年溢繳的保費也會退還,折減後的保費一年約2800左右就有100萬的重大疾病一次給付,雖然是定期險,但是十年期間都是屬於平準保費,所以很超值。
缺乏疾病的實支實付,加到限額20萬只要4000左右。
用這樣的搭配方式會比前次po的建議書貴約3000,但保障範圍與額度大不同。
現有保單(終身手術、防癌險個人型、住院日額附約、終身壽險)
建議保單(意外險、重大疾病一次給付、定期手術、骨折險、殘扶險、疾病實支實付)
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