三商美邦"守護久久"與富邦"安富久久"

都有建議書了，為何不問問跟您接洽的業務員呢？
 

1.最高金額1800該如何計算
兩張都有殘扶金給付上限寫保額*600

2.同病不同等殘以及不同病不同殘如何理賠
殘扶金就是給付保額 最多600個月
殘廢金有寫上限 累積領到上限就沒了

3.每年理賠的文件需要哪些
1. 保險金申請書
2. 保險單或其謄本
3. 殘廢診斷書；
　但必要時保險公司得要求提供意外傷害事故證明文件（要保人或被保人為醫師時，不得自行出具診斷書，需由其他醫師開立）
4. 受益人的身分證明
5. 被保險人之生存證明

4.每月3月最高給付到幾個月
最高給付就是600倍，這兩張產品殘扶金沒有隨1~6級打折，就是600個月

5.保單解約金以及是否要體檢
解約金看保單後面都有相關說明

富邦 
1.保證給付一年是指哪部分?
條款有說 只要診斷確認後 一年內不管有無生存都會按時給付保險金

大部分條款上都有，GOOGLE都能找到
或洽詢負責業務

殘扶險主要看幾個
有無豁免保費 幾級殘豁免？
是否有貼現？
保證給付多久？
殘扶金有無給付上限？
殘廢保險金一次理賠多少？

富邦
發生事情保證給一年
不足一年的剩下的幾個月會加在身故金給家屬
 

富邦
發生事情保證給一年
不足一年的剩下的幾個月會加在身故金給家屬
 

您好:

商品問題已有人回答了，在這跟您分享一點個人在幫客戶規劃時優先強調的觀念，也就是保險的本質是轉嫁風險，他是需要成本的，當您既又想要轉嫁這麼大的損失，又想要保費看似有去有回不虧錢，那就很容易落入還本的數字遊戲裡，正所謂免費的最貴，個人對於終身和定期的看法，在這與您分享:

(1)終身還本:
老實說還本可以完全不用考慮，因為如果真的要考慮終身的話不如買不還本的然後把中間的差額自己存起來儲蓄或投資，身邊隨時有一筆現金可以靈活運用好過把錢卡在保險公司裡，還本其實只是一個讓你產生錯覺的數字遊戲，因為繳完20年到你身故的期間可能還會有2~30年以上，這期間的利息都加到成本裡了，且假設一樣還你100萬，4~50年後還你的貨幣價值實際上還是現在的100萬嗎?

(2)終身不還本:
終身不還本殘扶險是目前唯一可以考慮的終身險種，因為他保費和理賠金額的槓桿比夠大，依體況認定給付的方式也較不容易像終身醫療或終身手術因為醫療的進步而導致條款跟不上環境，但還是要依自身能力做考量，如果其他風險都已規劃完整而預算還充足時，才會建議考慮此險種，而且盡量40歲後再考慮，因為40歲前的定期殘扶險真的非常便宜，或也可考慮用終身不還本+定期來混搭，反正大方向就是保額一定要足夠，如果為了擔心老年後的問題而犧牲了明天的保障，那反而是本末倒置的作法!

(3)定期型:
定期險一年一約顧名思義只買當年的風險，所以可以很輕鬆的以低保費拉高保障，目前最有優勢的定期殘扶可以很輕鬆地做到殘廢一次金500萬，殘扶金每月領5萬，所以如果預算有限建議先以定期做考慮。


以分散風險的角度來思考，就算預算足夠規劃一人的終身險種到基本額度(例如每月領4萬以上)，也不會比全家每人都以定期險做足保障更好(除非預算真的多到全家人都能規畫高保額的終身險)，畢竟家庭任何一個成員發生殘廢風險時都會造成全家人的極大的損害(尤其是主要收入來源者)。

兩個產品都有優缺點，重點是你的需求？殘扶險規劃基本上月扶助金=月薪(無法工作後續支出)

一次扶助金：三商高於富邦(6級殘45萬:37.5萬)
殘廢復健金：三商9萬，富邦無
月殘扶助金：1~6級殘3萬，但富邦保證1年，三商無
豁免保險費：1~6級

目前市面上有更優於兩家的商品，富邦保證1年(12月)說真的很少，三商甚至沒有，其他有保證15年(180月)
有些豁免保費1~11級殘，你只有1~6級才豁免，你發生殘廢你還有心情繳費嗎？
殘扶險良心建議，從保證給付、生存貼現、豁免級數為主要考量

你有選擇商品的權利，但有義務告知你商品的優劣

建議您不要買還本型的!

還本保險美其名是在身故時還您3元
業務員一定說『保險是送你的!』、『沒用到也沒差反正會還你錢』
因為這樣等於
不還本保險=1元
還本保險=3元
但您有考慮2塊錢他會成長到5、6、7、8嗎?
50年後他還你的3元還是原本的3元嗎?


有任何問題或需要服務的地方歡迎詢問我!
感謝!