請各位幫我檢視一下保單 ...
平常是騎車上下班，所以有把意外險保的比較多
投保日期 險種代號 險種名稱 險種年期 保額 保費
1998/1/20 9M 主約--新光新潮流終身壽險 20年期 1,000,000 10,900
1998/1/20 K 副約--新光平安意外傷害附約 1年期 1,000,000 1,049
1998/1/20 R 副約--新光傷害住院日額保險附約 1年期 500 305
1998/1/20 P 副約--新光綜合保障附約-個人 1年期 300,000 1,928
1998/1/20 L 副約--新光意外傷害醫療保險附約(本人,配偶) 1年期 30,000 396
1998/1/20 V 副約--新光手術醫療保險附約 1年期 500,000 1,822
1998/1/20 7 副約--新光安心住院保險附約(95) 1年期 計劃10 3,089
1998/1/20 S 副約--新光住院醫療日額保險附約-甲型 1年期 1,000 3,576
1998/12/28 HK 主約--國泰美滿人生 202 終身壽險 15年期 1,000,000 10,494
1998/12/28 B5 副約--國泰新溫心住院日額保險附約 1年期 500 1,742
1998/12/31 GN 主約--新光新防癌終身壽險-個人型 15年期 1單位 2,270
1999/12/16 355 主約--台壽長鴻還本終身保險 20年期 300,000 20,005
1999/12/16 GA0 副約--台壽長安意外傷害附約 1年期 1,000,000 1,233
1999/12/26 185 主約--台壽美滿養老保險 20年期 300,000 9,614
2009/7/31 HKA 新光健康久久終身醫療健康保險 20年期 1,000 12,280
2010/8/22 VS 國泰守護一生長期看護終身保險 20年期 10,000 11,920
2010/8/22 BV1 國泰好骨力傷害保險附約 1年期 200,000 1,020
2010/8/22 E6 國泰新安順手術醫療終身保險 20年期 1,500 16,215
2010/8/22 BP 副約--國泰全方位傷害保險附約(住院日額) 1年期 2,000 1,780
2010/8/22 BO 副約--國泰全方位傷害保險附約(死殘) 1年期 1,000,000 1,300
2010/8/22 BR 副約--國泰全方位傷害保險附約(傷害限額)-無社保 1年期 30,000 633
2013/3/22 AJ55 富邦金吉利保本終身保險(55歲開始給付) 20年期 600,000 33,900
2013/12/27 BIWL2 南山新增多利增額終身壽險 6年期 70,000 34,006
2014/7/12 202A1 新光活力平安傷害保險-C方案 1年期 C方案 3,700
2014/12/29 7P0 台壽鑫好鑽保險 10年期 100,000 31,147
建議增加 台壽新長期看護終身壽險 25年期 750,000 28,748
台灣人壽FUN心照護終身健康保險附約B型 20年期 750,000 6,150
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金 3萬 300多元
本人35歲單身女性..職別第一類目前年收入大約35萬左右
平常是騎車上下班，所以有把意外險保的比較多
有些保單87-88就保了，到後期98-99又調整了一些，
前陣子有保險人員建議
國泰守護一生長期看護終身保險可以換成台壽新長期看護終身壽險(主要是多了76歲後可以提前給付老年住院療醫
國泰全方位的附約全部刪掉--因為有保新光活力平安傷害保險-C方案
富邦金吉利保本終身保險(55歲開始給付) 可以拿掉..
請問這些保險有保障到我嗎?或是哪裡需要調整的呢?
新北市
您好：
您的保單還真的不少，我幫您計算了一下一年總保費竟高達216,324元
就算扣除儲蓄險保單，針對保障用途的險種也高達了8萬多
讓我不禁想問您，繳起來壓力不會太大嗎？
況且就保障而言並不高，保險應該是用小錢來轉嫁我們的風險損失，而不是造成我們的繳費壓力的...
對於保障的問題以下跟您解說
首先~先解決您發問的問題
一、長期看護險相關
您所說的其實是額外附加「老年住院醫療提前給付附加條款」
實際上這種條款有快半數的保險公司都有，也不限定一定要投保長期看護險才能附加
只要有保價金(壽險成份)的險種都可附加此條款
於老年住院時申請提取部份保價金來當作住院病房保險金
但住院病房保險金其實對醫療保障沒有多大作用，以下會再解說
您最主要的問題點在於「從A公司的長看險換成B公司的長看險一點意義都沒有」
長看險的理賠條件有多嚴苛您可以上網GOOGLE一下就知道
就算達到理賠條件，每月給付一萬元，對需要人長期照顧的花費依然無法填補
詢問看看周遭親友有發生類似事故者，光看護費用一個月至少都要3~6萬
更別說長看險的條件可能還需要醫療維生系統，需額外支付龐大的醫療費用、設備費用
改用『殘廢險』代替吧，保費較低、保障範圍較廣、條件較寬鬆。
二、意外險的購買方式？
的確建議如果要拉高意外保障，建議人壽公司購買基本的保額附加意外醫療即可，其餘用產險公司商品拉高意外死殘保障會較為節省。此外也要提醒，金管會未來會要求實支實付改回正本收據理賠，若意外事故需住院，則意外實支實付將會與醫療實支實付衝突，只能選其一理賠。而產險非保證續保，未來商品就會停售，所以現在規劃多張意外實支實付到時候都沒用處。建議產險公司單純購買意外死殘即可，剩下的人壽公司商品保留其中一份就好。
三、富邦金吉利保本終身保險是否解約？
這張是終身還本意外險，的確保障差、保費昂貴(比一般定期險貴了30倍以上)
然而解約勢必會虧本，這是您必須知道的
而除了解約方式外，尚有「減額繳清」、「減少保額」等方式
請您的業務員解釋當中的差異
當然我認為您過高的保費對您是非常不恰當的，勢必一定要做一些調整!!!
四、現有保單保障是否足夠？
我分不同的保障方向解說
- 【醫療】：您大部分的保單都著重在「住院日額」與「手術」上，但您必須知道，現在醫學進步，不一定所有的治療都採取手術治療，可能採用口服藥物、注射藥物、雷射、或放射線，且也因為醫學進步造成住院天數下降，有可能住院僅兩三天，但藥物費用、治療設備、或人工材料若健保不給付需自費十幾、二十萬，那麼無手術則只能理賠數千元的住院病房費而已，就算有手術也不一定能符合條款中對於手術的定義，更別說能否填補醫療開銷。
建議您應當著重於『實支實付險』，只要在額度內花多少賠多少，保障內容不僅針對住院病房、手術，還包含藥物、人工材料等額外「醫療雜費」。只要『實支實付險』買夠，足以填補醫療花費，根本不用買其他醫療險，保費又較便宜。 - 【癌症】：癌症目前最大的問題在於住院極少，大多是採用門診治療，如果採用標靶藥物治療，或是新式的放射線、化療等，年花費破百萬是很正常的。然而您目前現有的保單只有一般的『防癌險』，保障方向同樣著重於「住院日額」與「手術」，造成上述的花費幾乎無法獲得理賠。
建議您需額外投保「罹患癌症就一次整筆給付」的『重大疾病險』(或類似險種)，貼補癌症風險損失。但需額外提醒，因癌症隨年齡罹患機率加倍增長，造成目前有關癌症的所有保單都不便宜，建議要購買「定期險」保障當下就好，保費是終身險的約1/10，以免為了"終身"迷思，造成現在的保障不足，那就本末倒置了。 - 【殘廢失能】：指的是不僅四肢，還包含身體各部位器官發生障害，造成工作能力下降或喪失甚至是生活能力喪失，意外會造成殘廢失能僅占10%左右，大多數都是疾病造成，改加強上述所說的『殘廢險』會較為適合，不限制疾病或意外事故，保障會較為全面。
依照以上建議去調整保單，拿掉不適合商品，降低您的保費預算
這是我建議您最需要去做的
以上提供給您參考
台北市
太可怕了
年收入35萬，年繳保費20幾萬
賣妳保險的業務員是認為妳都不用吃飯嗎？
••••••••年的主約可以暫時不動，那時候的利率環境不錯，買到的保單都算超值
2009年以後的，終身醫療/終身手術/長期看護這類高保費低保障的險種可以砍一砍
儲蓄險假如已經開始繳不出來的話就減額繳清，還能繳就看看繳多久算多久
感覺妳太容易相信人，自己的保單自己救，好好做功課比較實在
不懂搞不懂就乾脆不要買，不要輕易相信別人的說法就買單
新北市
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