利變型當道

1.您說的減額是未到期減額嗎？減額也是會有損失的喔，如果年期不想那麼長，建議一開始就別買長年期的了，依您的年期與預算規劃，減額是真的繳不出來再用的，有些業務會請客戶買長年然後再來減額，這是不誠實的行為。
2.可以請業務幫妳查，或申請保險公司保戶帳號，自己去網站登錄查，但不一定每家都查得到
3.調降等於部分解約，是會虧損的


 

1.每個試算表都有至少甚麼時候解約金大於總繳保費的那一欄

2.這點可以打電話問保險公司的客服問解約金或保額有多少

3.這樣是會虧損的

如果有任何問題或需要服務的地方
歡迎聯絡來信或私訊我!

絕對都有問必答!
感謝您!

1.我們在看解約會看最快回本年(宣告利率)與最慢回本年(預定利率)，若宣告利率降到預定利率，回本年就會是最慢回本年，而通常最慢與最快會差到2-3年

2.您可以打電話到保險公司客服查詢，或請您的業務幫您查

3.降低保額同部分解約，一定會有虧損，儲蓄保單要做任何動作都需要到回本年(減額繳清不虧損，通常會比回本年早)，而回本年~滿期間動保單，則只會虧損增值(利息)，不會虧損本金

第一個問題：有兩個部分要回答你
＝>首先你得想法是對的，預定利率是保底，上面的解約金數字是確定的，宣告利率是浮動且每個月宣告大部分保險公司網站上面都可以查詢到，屬於公開資訊，
=>純看預定利率部分，短年6年期大約5-6年左右保本，長年期20年約10-13年保本沒錯，如果再加上宣告利率部分會在提前一些些，所以一開始試算表就可以知道第幾年減額不會損失了，跟利率未來走高或走低沒有任何關係，請再詳細看一次試算表
＝>但，要跟你強調一點，何時保本與減額繳清是沒有關係的，買保險不是為了以後減額繳清，如果第十年要減額繳清，那就投保十年就好，何必買一張二十年然後十年繳清,保險是達成人生階段目的的工具，淒楚這筆錢是為了退休或子女教育那就擺20年甚至30年都沒問題，如果只是為了買房短期存頭期款，那投保躉繳或2-3年或6年就好，請不要勿把減額繳清當做是正常程序

第二個問題：
=>預定利率是確定的，所以保單上你已經可以清楚知道
＝>宣告利率是浮動的，理所當然保險公司無法詳細列給你未來十年甚至二十年有多少，只能用假設多少利率下會是多少呈現給你，讓你現在當做參考，所有不確定因子的工具都是如此，同問題一回答，保險公司網站上都可以查詢到，不會查詢直接打客服也可以，每年保單週年日你都會收到統計表，會看到目前宣告利率累積多少錢了

第三個問題：
不太明白你所謂的第12年繳比較多什麼意思？每年保費都一樣為什麼會第12年繳比較多？？？
＝>所謂的降低保額就是部分解約的意思，是否損失要看你是在第幾年做部分解約，這個概念需要你腦袋轉換一下，保額就是單位的意思，部分解約就是若干個單位不繼續存了，要解除掉，所以看解約那一年是否已經保本，如果還沒保本，解約的單位就會是損失，如果已經保本了，解約的單位就沒有損失，一樣可以從試算表上面清楚看到
=>另外容許我糾正你，一直把焦點擺在幾年保本幾年減額，表示你並沒有很清楚錢到底要幹嘛，還有保單在你財富配置中屬於什麼定位，很多人都會說股票投資有多高多高，我就會在問他一個問題，你投資多少錢？意思不是不贊成投資，而是不要只以報酬率來看每一個工具

保單：
＝>並不是投資工具，可以因為利率而獲利，但真正價值並不完全在獲利這件事情上面
=>只看報酬那去做股票基金不動產，甚至其他事業投資報酬率都是幾倍數在算
=>保險就是保險，是防火牆的概念，是人生的保護傘，太多功能是其他工具無法取代
=>投資之餘需不需要安全性的規劃，即便2-3％很低，但不用頭腦不用花心思不用花時間不用冒風險，儲蓄期滿就自動每年給你，哪裡不好？
=>老了準備退休金的錢可以拿去投資冒風險嗎？如果可以年金改革就不會鬧這麼兇了，不求多但求有
=>如果萬一中年發生意外疾病事故，還能工作賺錢再存錢再投資嗎？只剩下保險能給你，假如沒有利息你要不要，談的就是長年約的豁免
能說的太多了就不再敘述，只是希望你能更清楚保單的定位價值在哪裡

哈囉~New你好:

一般業務員都會對產品做包裝(不然看DM就會買了不是嘛?)，有些包裝的方式會避重就輕(業務員的重點就是銷售)，所以回歸到原點，利變型保單也就是儲蓄險不是嘛?

所以儲蓄險的重點是甚麼?對我來說很簡單，就是1.放了多少錢進去 2.過了多少年3.拿了多少錢回來

而利變型保單就像你所說的有預定利率的保底還有宣告利率，簡單的建議你，如果你要挑選利變型保單，直接請業務把宣告降到最低，最好就用預定利率來看並計算IRR值(預定利率高不代表內部報酬率就高喔)，那如果宣告利率高於預定利率(不固定因素)你就當賺到吧!未來宣告利率低於預定利率，至少你的心態部會覺得虧損。

那利變型保單適合買嗎?我覺得很簡單的可以做評估，假設市場上保證利率的商品(例如定存)高於利變型最低報酬率，那就不要買，如果利變型的最低報酬率高於其他保證利率的商品，你可以嘗試購買，如果你的投資專業很高，可以透過基金、股票、債卷等等的東西產生更高的報酬那就去吧，但要記得高風險高報酬，反之，保險商品本身就不會是一個讓你可以賺到錢的東西(以投資商品的角度來看，保險商品必須要有保障成分，而有保障就會有危險保費，對客戶而言利潤就會偏低)。

另外一個部分，減額繳清的意義在哪裡?而為什麼業務員要教你先買長年期的保險再叫你在過程中做減額繳清?你簡單想想就知道了
除非是為了保留附約保障商品，或者真的經濟上的考量，否則盡量不要做減額繳清(減額繳清還會扣除保險公司的營業費用喔)

最後廣告一下，我認為，先把保障商品做足再來考量儲蓄吧，你拚死拚活每天省吃儉用存下來6-10年的儲蓄，可能小小一個風險損失就超過你這段時間取得的利息

您好:
只有繳幾年就辦減額是會虧的,建議繳滿一半再辦減額會比較安全,小弟本身在市場上的操作有4個方案可以提供給您,有需要的話可以跟我聯絡!

你好

關於第一點的問題 長年期的儲蓄險大約在第１０年左右可以回本，但若宣告利率降低那回本年勢必會延後沒錯，但儲蓄險的目的就是在於儲蓄，以及滿期後的複利增值，減額繳清在非必要時並不建議這麼做，如果覺得儲蓄金額太高負擔太大時就應該重新檢視自己的需求以及保單內容。

第二點 關於每年的宣告利率在保險公司的網站上應該都能查到，或是直接聯絡您的保險業務員詢問都可以得到答案

第三點 儲蓄險每年繳的保費都是一樣的，如果您是在第１３年減額繳清的話那就得取決于是否已經保本，若已保本的話那損失的就是往後的複利增值利息，但回歸到儲蓄險的價值就正是滿期的富力增值，若一開始就想做減額繳清的話，那建議還是考慮短年期的儲蓄險會比較好喔

儲蓄型保險本質上還是保險，如果要追求高獲利的話，那有其他的工具能夠選擇，但畢竟高風險高報酬，如何取捨就看個人的想法囉

有其他問題的話歡迎與我聯絡 我將竭誠為您服務 感謝您～

你好

關於第一點的問題 長年期的儲蓄險大約在第１０年左右可以回本，但若宣告利率降低那回本年勢必會延後沒錯，但儲蓄險的目的就是在於儲蓄，以及滿期後的複利增值，減額繳清在非必要時並不建議這麼做，如果覺得儲蓄金額太高負擔太大時就應該重新檢視自己的需求以及保單內容。

第二點 關於每年的宣告利率在保險公司的網站上應該都能查到，或是直接聯絡您的保險業務員詢問都可以得到答案

第三點 儲蓄險每年繳的保費都是一樣的，如果您是在第１３年減額繳清的話那就得取決于是否已經保本，若已保本的話那損失的就是往後的複利增值利息，但回歸到儲蓄險的價值就正是滿期的富力增值，若一開始就想做減額繳清的話，那建議還是考慮短年期的儲蓄險會比較好喔

儲蓄型保險本質上還是保險，如果要追求高獲利的話，那有其他的工具能夠選擇，但畢竟高風險高報酬，如何取捨就看個人的想法囉

有其他問題的話歡迎與我聯絡 我將竭誠為您服務 感謝您～