想了解這樣保會太貴嗎

如果有一張「一年只要繳1萬塊，繳20年就可終身享有每月1000元額度」的電話卡，你會買嗎？
科技日新月異，人們的生活習慣也跟著改變，食衣住行都在過去這幾十年有了不同的面貌。從公共電話到黑金剛再到iphone，因應環境變化，我們過一段時間就會更新自己的通訊設備，但大多數人沒想到的是，「保險」也需要更新。

過去，父母一輩買的醫療險多半是以「住院天數」為理賠依據的「日額型醫療險」。但是隨著醫療進步、健保實施DRGs制度，住院日數已不像從前那麼多，很多疾病甚至可直接在門診動刀，連check in病房都不用。也因為如此，常發生保險賠不到或賠不夠的情況。
終身醫療險就屬於上述的日額型醫療險。不僅理賠方式不符合上面所說的醫療趨勢，由於終身的保費被壓縮在20年繳完，保費非常高。然而我們常聽到這種說法：「終身醫療只要繳20年就有終身保障，算下來保費比定期險要少！」真的是這樣嗎？如果考慮通膨因素，其實終身險的保費不一定比較低。並且最重要的是，若前期終身險的保費過重，容易擠壓到其他險種的預算，造成風險缺口！

答案 <28歲女性月繳3100保費於較高保費>

也是屬於高保費低保障的商品，手術是按照手術倍數表給付，住院手術1100~48600，門診手術很弱，只有3000，加上實支實付本來就沒有給付門診手術了，也無法靠終身醫療險來轉嫁風險，所以不建議規劃這張終身醫療，CP值低

HHLR定期醫療
這支定期醫療險也沒有理賠門診手術，且在住院天數下降下，著重的是雜費部分，建議用另一隻有理賠住院與門診手術與高雜費的實支，來做醫療費用主要的保障

HDDR特定傷病
保障項目如下，7項重大疾病，11項特定傷病，若符合保單條款理賠標準，一次給付30萬，整張保單一次金只有30萬，非常少，怎麼支付標靶藥物費用?不建議規劃終身特定傷病險，若作為長期的規劃，繳滿20年後，再看看這張保單價值剩多少，現在都不夠用了更何況將來
1.急性心肌梗塞(重度) 2.冠狀動脈繞道手術 3.腦中風後殘障(重度) 4.末期腎病變 5.癌症(重度) 6.癱瘓(重度) 7.重大器官移植手術或造血幹細胞移植 8.再生不良性貧血 9.良性腦腫瘤 10.心臟瓣膜手術11.嚴重頭部創傷 12.肝硬化症 13.猛暴性肝炎 14.原發性肺動脈高血壓 15.主動脈外科置換術
16.嚴重燒傷 17.脊髓灰質炎18.慢性肺部疾病

建議把這個部分更換為定期重大傷病險，28歲女生100萬保額大約3000左右而已，保障範圍又比較廣，只要符合健保局重大傷病，且拿到重大傷病卡就可以請領一筆理賠金，相對的理賠比較寬鬆

FCTR癌症五年期
這張的優勢在於骨髓移植額度很高，有50萬，但是沒有癌症一次金，癌症險除了有無理賠併發症之外，原位癌與初次罹患癌症一次給付金，也是很重要的，少了這兩項的癌症險，基本上都不會推薦

OCH新康泰
雖然屬於概括式保單條款，但是也沒有理賠門診手術，所以不是很優，建議還是得用另一支實支，來補足這塊地缺口，所以單位數可降為10單位

BCNCL新喜悅定期壽險
這是非保證續保的定期壽險，若有壽險需求，可選擇有保證續保定期壽險，或可考慮換成全球QTL定期壽險20年期，28歲女生300萬保額，年保費3900，還更便宜

整張保單缺少了重大傷病、殘扶險、意外實支實付、骨折未住院
不足的部分門診手術，醫療雜費，癌症，殘廢一次金、重大燒燙傷

中國的商品沒有太多的優勢，若沒有人情壓力，固然沒必要執著於這張保單，若以您的年紀，搭配個2~3家，月繳2500左右，保障還比這張多，保障也比較全面性