剛出社會的年輕人意外發生機率高,意外險額度要足夠,才能降低意外殘廢的造成的損害,
1.可規劃殘廢金/殘扶金,意外或疾病造成之殘廢都必須涵蓋在裡面,範圍較廣,且殘扶金不打折給付,有保證給付機制與保證續保保單條款,殘廢金建議額度至少300萬,殘扶金則是每月5萬,可參考友邦
2.意外實支實付也必須要規畫在內,若沒規劃到,因疾病住院的話,可是不會理賠的
3.另外重大燒燙傷也是非常重要,應該還記得八仙塵暴吧
二、.醫療險--->可參考遠雄與全球
依照目前的健保制度自費越來越多,可以考慮用雙實支實付作為規劃,
1.選擇有包含住院手術、門診手術/門診手術雜費,有的實支實付不包含門診手術,要慎選
2.住院醫療費用,條款有”超過全民健保給付的住院費用”屬於概括式保單條款,保障較廣較有保障,所以要注意保單條款是否為列舉式或概括式
3.是否只能接受正本理賠,或是副本理賠之實支實付,正本理賠當地一隻實支實付,副本理賠當地二隻,也可兩隻都選副本理賠的,遠雄RJ1+全球XHR這樣的組合CP值頗高,或直接做遠雄的RSL+RJ1
三、癌症/重大傷病--->可參考遠雄
1.因罹癌後引起血癌等等…的併發症住院診療機率70%,要注意保單條款是否有理賠併發症
2.要注意保單條款是否有保證續保字樣
3.低侵襲癌症(1期)或原位癌(0期)是否納入保障
4.重大傷病險:理賠爭議較少:是否符合重大傷病定義是由健保局或醫師所認定,而非保險公司,保障廣:需積極或長期治療的癌症(排除原位癌)、慢性腎衰竭、外傷嚴重分數(ISS)達16、急性腦血管疾病、重大燒燙傷、罕見疾病等等….皆包含在內。一次給付:一次拿到高額的理賠,患者可以放心治療,不用為錢煩惱。
四、壽險保障--->可參考全球,少數定期壽險保證續保
剛出社會,若還不需照顧親人的話,基本的額度100~200萬即可,當我們發生不幸了,跟上帝喝咖啡了,也有個孝養金可以給父母親,壽險的額度是依照人生不同的階段,各個時期的責任額,就會有不同的保障額度
保障絕不是一成不變的,必須視人生的不同階段而有所調整,若選擇終身險,一綁就是綁20年,中間解約的話恐不划算,且高保費低保障,所以建議先以定期險做足且最好保障之後,將來工作個幾年,有多的預算再去考慮終身險
您好:
保險的理念是保大不保小,明天一發生就會讓你損失慘重的風險才應該優先規劃,以社會新鮮人的角度來看可以歸納以下幾個大方向:
(1)定期壽險:
父母把我們拉拔長大,現在正是我們開始可以獨立生活並孝養父母了,如果明天突然走了,留下來的父母老了該依靠誰呢,所以定期壽險建議基本至少要100萬以上。
(2)定期殘扶險:
剛出社會的新鮮人正是開始打拼累積財富的時刻,萬一突然發生疾病或意外而導致殘廢無法工作,那是不是連存款都還來不及累積就先倒下了呢,殘廢不只會導致收入中斷更可怕的是未來的生活可能都需要別人照顧,所以建議殘廢一次金至少300萬以上,每月領的殘扶金至少3萬以上。
(3)定期重大傷病險:
癌症重疾往往不一定會造成永久性的收入中斷,但一定會需要3~5年的積極治療,很多患者經過治療後重新回到職場都機率很高,所以一次給付型的險種會比傳統的療程型防癌險較有效益,因為有些治療可能花費不高,但你兩三年沒收入可能就影響一個家庭了,所以建議剛出社會如果預算許可建議先規劃100~200萬,未來再隨著你的存款增加而可以慢慢減少額度。
(4)實支實付醫療險:
目前住院醫療險只推薦實支實付型險種,因為他的理賠項目涵蓋了病房差額、手術費、雜費,會比終身醫療或終身手術這種只賠住院一天一兩千或是動一次手術陪你兩三萬的險種更有效地轉嫁高自費的風險,建議病房限額至少2000以上,雜費至少10萬以上,或可規劃兩家實支互相補強。
(5)意外險:
意外險要在意的是意外死亡或殘廢的保障要夠高,而且意外總是不可預料,所以建議可以規劃300萬以上,如果預算有限,可以壽險做基本額度再以產險專案用小錢把保障拉高。
如果收到業務員的建議書沒有涵蓋這幾個大方向,或是保費比例集中在某幾個終身險種上面特別高(肥羊),那就要好好的注意了,如需完整規劃方案,歡迎來信討論~
如果我的回答對你有幫助麻煩隨手幫我按個讚表示鼓勵,如果有更多問題或保單規劃歡迎隨時來信諮詢!
你好~
剛出社會的新鮮人可以參考定期精選商品來做保障,千萬不要為了繳保費,犧牲自己的生活品質,因此選擇的保險項目排除保費昂貴的終身險,以CP值較高的定期險為主軸。可以建議您幾個方向去做規劃,醫療保障建議搭配雙實支來提高保障,一方面是買兩個實支實付,當面臨高額醫療費時,可用副本理賠的方式,獲得兩倍的保障額度。意外保障建議產險公司意外險,保費相對較低、保障高、大多自動續保。癌症保障建議用有一次給付的重大傷病險、癌症險,保障萬一罹癌後的花費,建議至少規劃100萬保障。殘廢保障用殘廢險、殘扶險,保障遇到生活失能時花費與支出,建議規劃殘扶金至少每個月3萬保障。