國泰人壽-26歲 女,第一份保單請益

實話客實話實說。終身手術完全沒有必要。多年服務保戶，沒有保戶對於終身手術險滿意的。
 

終身手術建議改為終身殘扶
要有保證給付180月以上為佳
而且是意外或疾病都賠的險種喔
因為少部份商品只賠意外
看來保費便宜很多
但是魔鬼藏在細節裡
不是只看保費

其他都是基本
 

契約1
鍾心呵護重大傷病終身保險 ZC 20年 $14250
花了28萬5，換了50萬的保障
等於是說妳現在花了這麼多錢，買了106年的重大傷病項目
等到年老的時候，拿20年前的保單要申請當時的重大傷病給付
按道理說應該會有一些出入，最嚴重當然就是項目不符，無法理賠

同時剛才也算過，如果遠雄RG1，用28萬5的額度去規劃的話，可以到60歲以上
換句話說，RG1每年都跟著健保局最新定義的重大傷病項目走，保費還比較省
差異性已經比較給妳，若還是覺得終身比較好，那也是可以規劃，畢竟保障是自己的

契約2
新真安順手術醫療終身 L62 20年 $11120
終身手術建議放掉這張吧，拿去補強實支實付比較實際唷

契約3
超安心住院醫療終身FV1 20年 $6170 
新永健住院日額健康保險附約 $1155
新真全意住院醫療健康保險附約 $2571
真關懷保險費豁免附約 $311
真全方位傷害保險附約(傷害死殘) $1250
真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) $890
真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) $633

未來因應DRGS制度，http://health.businessweekly.com.tw/feature/drg/
住院天數會大幅下降，自費項目會大幅增加
目前規劃著重在住院天數的給付真的非常不妥當
應該要去思考的是
當發生風險的時候，妳在意的是好幾萬塊的自費費用，還是一天1000~3000塊的住院費用呢?

您好~依您的年紀年繳快4萬算太高了，2~2.5萬比較合理，這是國泰基本的內容，並不適用於每個人基本的內容喔，以這張來看實支實付無住院手術，門診手術限1萬，終身醫療與手術則沒辦要保，應把這個部分的預算拿去做其他定期實支實付、癌症險等等...建議終身險可以砍掉
終身險是否比定期險更有保障?應該是業務員跟你說終身險比較好的...先不談論好壞，若今天住院三天，雜費就花了20萬，看這張終身險能幫您多少，現在住院也不會住太久，幾千元至1...2萬的住院費相信一般人都負擔得起，若是20萬的醫療雜費，卻不是每個人可以一次拿出的，另外重大傷病終身50萬也沒什麼用，現在都不夠支付標靶藥物的費用了，以後會夠嗎，所以建議先把基本的定期保障做足之後，有多的預算再去規劃終身險
 

 DFW  您好:
     已經有很多熱心的人回答妳終身險和定期險保障差異的問題了，我直接回答妳在意的問題:

1但認為一年保費3萬多太高想調降到2萬左右,可是一直告訴我都是基本的內容,請問是否真的都是必要性的?
保險沒有什麼是必要的，只有妳想轉嫁哪些風險，轉嫁額度的高低看妳保費可以付出的程度，所以規劃保險一定要清楚了解每個商品給付的項目，而這些給付項目是否真的可以有效幫妳轉嫁掉損失。

2定期跟終身是否真的終身比較有保障?
這問題一直都是大家的迷思，簡單去想一個問題，我每年給妳兩萬妳敢保證照顧我一輩子(終身?)所有的醫療問題嗎?再簡單一點的比喻，妳一年預算就只有2萬，妳只付得起20年，也就是你這輩子只打算繳40萬，那妳有兩個選擇:

(1)20年總共繳40萬:吃一輩子的滷肉飯(終身險要給付妳到身故相對來說就會犧牲給付的金額)

(2)20年總共繳40萬:連續吃20年的高級西餐廳(定期險每年有買什麼就給付什麼相對來說給付金額就可以拉高)

建議:26歲正是打拼的黃金時期，用便宜的定期險轉嫁可能造成無法工作的大風險(例如殘廢失能，癌症重疾)，然後要有計畫的儲蓄和投資來累積資產因應老年問題，身邊隨時可動用的現金才是妳老年最大的保險，明天都過不了了，何談終身?

如果我的回答對你有幫助，麻煩隨手幫我按個讚表示鼓勵，如果有更多問題或想要有更好的規劃歡迎隨時來信諮詢!
 

您好

保險的目的是讓我們在風險發生時能讓自己和家人得到足夠的保障

但若因為保費造成經濟上的負擔，就失去了投保的意義了

因此，符合自己的預算是很重要的

以您所希望控制在2萬元左右的預算，終身醫療、手術和重大疾病都是不應該規劃的

現在的醫療環境，最讓人擔心的高額的自費醫療花費

因此，能用收據向保險公司申請健保不給付的實支實付醫療險，可以說是最重要的醫療保障

在國泰這張保單中同樣有規劃到，但額度卻相當不足

除了自費病房每日最高只能補貼1,000元外

若住院期間有自費的檢查、藥品、器材等花費，最高只能提供10萬元的保障


建議您同時規劃兩家保險公司的實支實付醫療險

不僅能拉高自費醫療保障的額度，在保障額度內也可同時申請到兩筆實際支出的醫療費用


這張國泰的規劃沒有癌症險，只有重大傷病險

然而，重大傷病險的理賠除了需符合條款所列的疾病外

嚴重程度也要符合條款所規範

不僅保障的疾病項目有限，理賠標準也相對嚴格

推薦您新型態的重大傷病險，只要拿到健保局所核發的重大傷病卡即做整筆理賠

認定清楚，保障範圍大

再搭配定期防癌險，完整的保障罹癌後的相關治療理賠


這樣的規劃絕對能符合您的預算，也比國泰這樣的規劃能讓您擁有更高且更完整的保障

以上提供您參考
 

這的確是國泰基本的保單，國泰幾乎都是推終身醫療險，終身手術險，其實就是高保費低保障

我也是26歲，以26歲來講是正在打拼的年紀，正需要高保障的時候，以定期險來規劃可以比國泰的保費省很多，保障卻高很多，現在自費項目增加，門診增加，國泰的實支實付手術和雜費共用額度，雖然有門診手術1萬，但是額度低且有次數限制，礙於版面的關係，請您來信，我可以提供更好的規劃供您參考，謝謝

原PO，您好
很高興您想替自己做好規劃免於風險發生的擔憂。
客觀的建議方向可以朝殘扶險、重大傷病、雙實支的部份去做規劃
畢竟以現在醫療科技來說，有許多醫療部分需要自費
相對的，日額的部分無法補足這部分的缺口。
在述說及商品內容的部分，雖有清楚的說明了
不過還是不大了解您的想法、需求及預算。
想索取更多資訊或有任何問題需要服務，歡迎來信詢問哦!
祝福您