請問~ - 《MY83 保險討論區》

Question

各位大大你們好：
最近希望重新買一些保險，目前自己預計購買：

1.實支實付的醫療險買XHR 計劃五
2.友邦殘扶險 DIYR(保額五萬)+YRDR(保額五百萬)
3.重大疾病險則是在考慮JDDR 或 RG1

不知道各位大大對上面的規劃有什麼意見以及JDDR跟RG1該如何選擇？

PS：附圖是已購買之保單(小時候)；預算1-2萬/一年

謝謝您!!!!

Answer

不知道您現在幾歲，但通常JDDR與RG1可以並行，分別額度為100萬以及100~150萬
另外建議新添增意外保險

Answer

您好，這張實支實付是沒有門診手術的喔，建議可改以遠雄RJ1-2計劃+全球XHR-4計劃，遠雄MRB-5萬意外實支實付，JDDR與RG1保障範圍不太一樣，JDDR-100萬，RG1-100~150萬，另外可再加強癌症部分，遠雄XCD-6單位，補足癌症後續治療，與雙實支做成雙層防護網，另外還可以再加強殘廢/殘扶金的部分，推薦友邦YRDR、DIYR，額度分別300萬與5萬，若有壽險需求，可再另外用定期壽險、意外險做加強

Answer

您好，回答您其中一部份但是很重要的問題（恕不指名商品名），

不要以為「重大疾病險」和「重大傷病險」只差別一個字。差別可大了！

重大疾病險保障（理賠）這幾項：一、急性心肌梗塞(重度)
二、冠狀動脈繞道手術
三、腦中風後殘障(重度)
四、末期腎病變
五、癌症(重度)  --> 第一期的癌症均不在範圍內六、癱瘓(重度)
七、重大器官移植或造血幹細胞移植重大傷病險保障（理賠）這些：一、需積極或長期治療之癌症。  ---> 第一二三四期癌症均在範圍內ICD編碼  中文名稱
140         唇惡性腫瘤
141         舌惡性腫瘤
142         主要唾液腺惡性腫瘤
143         齒齦惡性腫瘤
144         口底惡性腫瘤
145         口其他部位之惡性腫瘤
146         口咽部惡性腫瘤
147         鼻咽惡性腫瘤
148         下咽惡性腫瘤
149         唇，口腔及咽之其他及分界不明部位之惡性腫瘤
150         食道惡性腫瘤
151         胃惡性腫瘤
152         小腸惡性腫瘤(包括十二指腸)
153         結腸惡性腫瘤
154         直腸，直腸乙狀結腸連接部及肛門之惡性腫瘤
155         肝及肝內膽管惡性腫瘤
156         膽囊與肝外膽管惡性腫瘤
157         胰惡性腫瘤
158         後腹腔及腹膜之惡性腫瘤
159         消化器官及腹膜內之其他及分界不明部位之惡性腫瘤
160         鼻腔，中耳及副鼻竇之惡性腫瘤
161         喉惡性腫瘤
162         氣管，支氣管及肺之惡性腫瘤
163         胸(肋)膜惡性腫瘤
164         胸腺，心臟及縱膈之惡性腫瘤
165         呼吸系統與胸內器官之其他及分界不明部位之惡性腫瘤
170         骨骼及關節軟骨之惡性腫瘤
171         結締組織及其他軟組織之惡性腫瘤
172         皮膚惡性黑色素瘤
173         皮膚之其他惡性腫瘤
174         女性乳房惡性腫瘤
175         男性乳房惡性腫瘤
176               Kaposi(卡波西)氏肉瘤
179         子宮惡性腫瘤
180         子宮頸惡性腫瘤
181         胎盤惡性腫瘤
182         子宮體惡性腫瘤
183         卵巢及其他子宮附屬器官之惡性腫瘤
184         其他女性生殖器官之惡性腫瘤
185         攝護腺惡性腫瘤
186         睪丸惡性腫瘤
187         陰莖及其他男性生殖器官之惡性腫瘤
188         膀胱惡性腫瘤
189         腎臟及其他泌尿器官之惡性腫瘤
190         眼惡性腫瘤
191         腦惡性腫瘤
192         神經系統其他部位之惡性腫瘤
193         甲狀腺惡性腫瘤
194         其他內分泌腺及相關組織之惡性腫瘤
195         其他及分界不明部位之之惡性腫瘤
196         淋巴腺之續發性及未明性惡性腫瘤
197         呼吸及消化系統之續發性惡性腫瘤
198         其他特定部位之續發性惡性腫瘤
199         非特定部位之惡性腫瘤
200         淋巴肉瘤及網狀細胞肉瘤
201               Hodgkin何杰金氏病
202         其他淋巴及組織細胞組織之惡性腫瘤
203         多發性骨髓瘤及免疫增生性腫瘤
204         淋巴性白血病
205         骨髓性白血病
206         單核球性白血病
207         其他特定之白血病
208         細胞型態不明之白血病
 二、遺傳性凝血因子缺乏。
（一）遺傳性第Ⅷ凝血因子缺乏症
（二）遺傳性第Ⅸ凝血因子缺乏症
（三）遺傳性第XI凝血因子缺乏症
（四）其他遺傳性凝血因子缺乏症
三、嚴重溶血性及再生不良性貧血
（一）遺傳性溶血性貧血
（二）後天性溶血性貧血
（三）再生不良性貧血
四、慢性腎衰竭〔尿毒症〕，必須接受定期透析治療者。
（一）慢性腎臟疾病
（二）高血壓性慢性腎臟病伴有第五期慢性腎病或末期腎病
（三）高血壓性心臟及慢性腎臟病伴有心臟衰竭及第五期慢性腎病或末期腎病
五、需終身治療之全身性自體免疫症候群。
（一）全身性紅斑狼瘡
（二）全身性硬化症
（三）類風濕關節炎〔符合1987美國風濕病學院修訂之診斷標準，含青年型類風濕關節炎〕
（四）多發性肌炎
（五）皮多肌炎
（六）血管炎
      1.結節狀多動脈炎
      2.過敏性血管炎
      3.韋格納氏肉芽腫
      4.巨細胞動脈炎
      5.血栓閉鎖性血管炎
      6.主動脈弓症候群
      7.皮膚粘膜淋巴結綜合症  （川崎病）
      8.貝賽特氏病
（七）天孢瘡
（八）乾燥症
（九）克隆氏症
（十）慢性潰瘍性結腸炎
六、慢性精神病
（一）失智症(具器質性病態)
（二）生理狀況所致之譫妄
（三）其他生理狀況所致之其他精神疾患
（四）思覺失調症
（五）情感性疾患
（六）妄想性疾患
（七）廣泛性發展疾患
      1.自閉性疾患
      2.其他兒童期崩解疾患
      3.其他廣泛性發展疾患(含亞斯伯格症候群)
      4.未明示之廣泛性發展疾患
 九、燒燙傷面積達全身百分之二十以上；或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者。
（一）體表面積之大於20%之燒傷
（二）顏面燒燙傷
    1.眼及其附屬器官之燒傷
    2.臉及頭之燒傷，深部組織壞死（深三度），伴有身體部位損害。
十、接受腎臟、心臟、肺臟、肝臟、骨髓、胰臟及小腸移植後之追蹤治療。
（一）腎臟移植手術後之追蹤治療
（二）心臟移植手術後之追蹤治療
（三）肺臟移植手術後之追蹤治療
（四）肝臟移植手術後之追蹤治療
（五）骨髓移植手術後之追蹤治療
（六）胰臟移植手術後之追蹤治療
（七）小腸移植手術後之追蹤治療
（八）腎臟移植併發症
（九）肝臟移植併發症
（十）心臟移植併發症
（十一）肺臟移植併發症
（十二）骨髓移植併發症
（十三）胰臟移植併發症
（十四）小腸移植併發症
十一、小兒麻痺、腦性麻痺所引起之神經、肌肉、骨骼、肺臟等之併發症者（其身心障礙等級在中度以上者）。
（一）急性脊髓灰白質炎併有其他麻痺者
（二）嬰兒腦性麻痺
（三）其他麻痺性徵候群（急性脊髓灰白質炎之後期影響併有提及麻痺性徵候群）
十二、重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上者
十三、因呼吸衰竭需長期使用呼吸器符合下列任一項者：
（一）使用侵襲性呼吸輔助器二十一天以上者
（二）使用侵襲性呼吸輔助器改善後，改用非侵襲性陽壓呼吸治療總計二十一天以上者
（三）使用侵襲性呼吸輔助器後改用負壓呼吸輔助器總計二十一天以上者
（四）特殊疾病(末期心衰竭、慢性呼吸道疾病、原發性神經原肌肉病變、慢性換氣不足症候群)而須使用非侵襲性陽壓呼吸治療總計二十一天以上者。
十四、
（一）因腸道大量切除或失去功能引起之嚴重營養不良者，給予全靜脈營養已超過三十天，且病情已達穩定狀態口攝飲食仍無法提供足量營養者。
（二）其他慢性疾病之嚴重營養不良者，給予全靜脈營養已超 過三十天，且病情已達穩定狀態，口攝飲食仍無法提供足量營養者。
十五、因潛水、或減壓不當引起之嚴重型減壓病或空氣栓塞症，伴有呼吸、循環或神經系統之併發症且需長期治療者。
（一）減壓病
（二）空氣栓塞症
十六、重症肌無力症
 十八、脊髓損傷或病變所引起之神經、肌肉、皮膚、骨骼、心肺、泌尿及腸胃等之併發症者（其身心障礙等級在中度以上者）
脊柱骨折，伴有脊髓病灶
（二）無明顯脊椎損傷之脊髓傷害
（三）其他脊髓病變
二十、急性腦血管疾病（限急性發作後一個月內）
（一）蜘蛛膜下腔出血
（二）腦內出血
（三）腦梗塞
（四）其他腦血管疾病
二十一、多發性硬化症
 
 
二十四、漢生病
二十五、肝硬化症，併有下列情形之一者：
（一）腹水無法控制
（二）食道或胃靜脈曲張出血
（三）肝昏迷或肝代償不全

二十七、砷及其化合物之毒性作用（烏腳病）
二十八、運動神經元疾病其身心障礙等級在中度以上或須使用呼吸器者
二十九、庫賈氏病
三十、經本部公告之罕見疾病，但已列屬前二十九類者除外。

如您覺得我的答覆不錯，請幫我按個讚，謝謝！

Answer

你預計購買的內容涵蓋的三家：全球、友邦、遠雄

首先抱歉需要跟你澄清一下
重大疾病：7項                                        --- 屬疾病定義嚴苛
特定傷病：22或28項                             ---屬疾病定義嚴苛
重大傷病：健保所例上百項重大傷病  ---範圍最廣意外及疾病（含癌症）
so  友邦JDDR：是重大疾病
      遠雄RG1  ：是重大傷病(凡是核發重大傷病卡，立即理賠，不論卡的效期多長，一經領卡終身有效）
主流已經開始往重大傷病規劃，因為所有重大疾病及特定傷病的人都會核發重大傷病卡，皆在RG1範圍內

問題來了，你僅意屬RG1而已嗎？為了RG1買一張保單還要主約，有點奇怪
如果調整如下呢
醫療：全球XHR 計畫五+遠雄RJ1 計畫一 雙副本實支實付搭配（日額4000元、手術20.5萬、雜費32萬）
            全球主約可選LDA或LDC 1萬保額同時彌補終身型長照部分缺口，主約成本也較低

意外：由新光改至遠雄XHG200-300萬、RHG••••••••元、MRC3-5萬
           （都開新保單了，基本的意外險可以移到比較好的商品，且保費也低，又副本理賠）

長照：友邦殘扶險 DIYR(保額五萬)+YRDR(保額五百萬)
            主約可選JTL 100萬 10年期來搭配
            
以上的保障內容及相當完整，小弟在公勝保險經紀人服務，謝謝！

Answer

考量到重大疾病險涵蓋範圍小，理賠條件嚴苛，除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。建議規劃理賠條件更明確的重大傷病險，理賠項目包含300多項疾病，只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。

Answer

考量到重大疾病險涵蓋範圍小，理賠條件嚴苛，除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。
建議規劃理賠條件更明確的重大傷病險，只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。